Een home equity sharing agreement is een overeenkomst tussen u en een investeringsmaatschappij die het bedrijf een deel van het eigen vermogen van uw huis geeft in ruil voor contanten.
U verliest het gedeeltelijke eigendom van uw eigendom met deze overeenkomsten, maar u krijgt toegang tot rentevrij geld, en u offload ook enkele van de risico’s van dalende huizenprijzen.
Deze gids zal behandelen hoe een home equity sharing-overeenkomst werkt, bedrijven die het overwegen waard zijn, en wat de voor- en nadelen zijn.
In deze gids:
- Hoe werkt een overeenkomst voor het delen van eigen vermogen?
- 4 Home Equity Sharing Companies
- Voordelen van een overeenkomst voor het delen van eigen vermogen
- Nadelen van een overeenkomst voor het delen van eigen vermogen
Hoe werkt een overeenkomst voor het delen van eigen vermogen?
Een gedeelde aandelen overeenkomst stelt u, de huiseigenaar, in staat om een forfaitair bedrag in contanten te ontvangen, dat kan worden gebruikt hoe u maar wilt, zonder het nemen van op schuld of maandelijkse betalingen. In ruil daarvoor ontvangt het investerende bedrijf een percentage van de toekomstige waardestijging van uw huis.
Het bedrijf waarmee u de overeenkomst tekent, zal geld verdienen als uw huis in waarde stijgt tijdens de termijn die u bent overeengekomen, meestal tussen 10 en 30 jaar. Als uw huis gedurende die tijd in waarde daalt, deelt de investeringsmaatschappij in de verliezen met u.
Voor het einde van de looptijd moet u de hoofdsom plus het aandeel van het bedrijf in de waardestijging terugbetalen. Als het huis in waarde is gedaald, trekt u het afgeschreven bedrag af van de hoofdsom die u verschuldigd bent.
Hier zijn twee voorbeelden van de geschatte kosten van het gebruik van een home equity gedeelde overeenkomst als u $ 100.000 ontvangt in ruil voor 25% van het eigen vermogen van uw huis.
| Gewaardeerd huis | Gewaardeerd huis | |
| Startwaarde huis | $1.200.000 | $1.200,000 |
| Waardeaanpassing* | 15% | 15% |
| Aangepaste woningwaarde | $1.020.000 | $1.020.000 |
| Woningwaarde bij aflossing | $1,700.000 | $800.000 |
| Eigen vermogen dat wordt gedeeld | 25% | 25% |
| Principal funding amount | $100.000 | $100,000 |
| Bedrag dat u | $270.000 | $45.000 |
*De meeste maatschappijen voegen een waarderingscorrectie toe aan de taxatie van uw huis voor risicodoeleinden. Het bedrag dat uw huis in waarde is gestegen of gedaald, is gebaseerd op de aangepaste woningwaarde.
4 Home Equity Sharing Companies
Hier zijn voor home equity sharing bedrijven te overwegen:
- Hometap
- Noah
- Point
- Unison
Hometap
- Krijg tot $300,000 in contanten
- Geen maandelijkse betalingen, geen rente, en geen boetes voor vervroegde aflossing
- Het investeringsproces kan slechts drie weken duren
Hometap lanceerde in 2017 en bedient momenteel huiseigenaren in Arizona, Californië, Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Oregon, en Virginia.
U moet ten minste zes maanden per jaar in uw huis wonen om in aanmerking te komen met Hometap. Het bedrijf investeert momenteel niet in vakantiewoningen.
Hier is wat u moet weten over een equity sharing-overeenkomst van Hometap:
- Maximale investering: $ 300.000
- Maximale loan-to-value ratio: 75%
- Leningvoorwaarden: 10 jaar
- Servicing fee: 3% van het investeringsbedrag
Noah
- Toegang tot $350,000 van het eigen vermogen van uw huis
- Geen maandelijkse betalingen, geen rente, en geen boetes voor vervroegde aflossing
- Krijg fondsen in 15 dagen of minder
Noah is momenteel beschikbaar in Californië, Colorado, Washington D.C., Maryland, Massachusetts, New Jersey, New York, Oregon, Utah, Virginia, en Washington. Het bedrijf is van plan om binnenkort uit te breiden naar nieuwe gebieden, en u kunt zich aanmelden om te worden aangemeld wanneer het beschikbaar komt in uw regio.
Noah bepaalt niet alleen of u in aanmerking komt op basis van uw kredietscore, het bedrijf zal met u samenwerken om een volledig inzicht in uw financiële plaatje te krijgen. Terugbetaling kan worden gedaan met een verkoop van het huis, een herfinanciering, of contante betaling op elk moment tijdens de looptijd.
Hier is wat meer informatie over equity sharing met Noah:
- Maximale investering: $ 350.000
- Maximale loan-to-value ratio: 75%
- Leningvoorwaarden: 10 jaar
- Servicing fee: 3%
Punt
- Er is toegang tot tussen $35,000 en $350,000 in contanten
- Zien of uw huis in aanmerking komt in minder dan een minuut zonder kredietimpact
- Spreken met een home equity expert voordat u uw aanvraag afrondt
Point kan u helpen het eigen vermogen in uw huis snel aan te boren, aangezien onmiddellijke goedkeuring of afwijzing beschikbaar is in minder dan een minuut. Het bedrijf is beschikbaar voor huiseigenaren in bepaalde gebieden van Californië, Washington, Oregon, Colorado, New Jersey, Massachusetts, Virginia, Washington D.C., Florida, New York, Maryland, Pennsylvania, Illinois, Michigan, Minnesota, Arizona, North Carolina en Connecticut.
Nadat u een goedkeuring hebt gekregen, praat u met een home equity-expert over hoe Point werkt. U kunt dan een online applicatie invullen en documenten direct uploaden om het proces snel en gemakkelijk te maken.
Hier is wat u moet weten over een equity sharing-overeenkomst van Point:
- Maximale investering: $ 350.000
- Maximale loan-to-value ratio: 80%
- Leningvoorwaarden: 30 jaar
- Servicekosten: 3% tot 5%
Unison
- Toegang tot $500,000 in contanten
- Uw looptijd bedraagt 30 jaar
- Controleer binnen enkele seconden of uw huis in aanmerking komt, zonder gevolgen voor uw krediet
Unison is gevestigd in San Francisco en biedt huiseigenaren zowel aandelenovereenkomsten als hulp bij de afbetaling van hun huis in ruil voor een aandeel in de toekomstige waardestijging van hun huis. Het bedrijf is beschikbaar in 29 staten.
U kunt tot 17,5% van de waarde van uw huis omzetten in contanten met behulp van Unison zonder maandelijkse betalingen om zorgen over te maken. Fondsen zijn ook beschikbaar in slechts drie dagen vanaf het moment dat u uw aanbiedingsbrief en sluitingspakket ondertekent.
Hier is wat u moet weten over een equity sharing-overeenkomst van Unison
- Maximale investering: $ 500.000
- Maximale loan-to-value: 80%
- Leningvoorwaarden: 30 jaar
- Servicing fee: 3,90%
Voordelen en nadelen van een Shared Equity Agreement
Voordelen
- U hoeft geen maandelijkse betalingen te doen. In tegenstelling tot andere leningen waarmee u het eigen vermogen van uw huis kunt aanspreken, hoeft u geen rente te betalen of de hoofdsom elke maand af te lossen.
- De investeerders delen het risico. Als de waarde van onroerend goed daalt, zullen de investeerders die de equity sharing-overeenkomst zijn aangegaan, het verlies met u delen.
- Equity share-overeenkomsten kunnen gemakkelijker zijn om in aanmerking te komen voor als uw krediet niet geweldig is. Aangezien deze overeenkomsten geen leningen zijn, maar in plaats daarvan investeringen in uw onroerend goed, kunt u gemakkelijker in aanmerking komen voor een dergelijke overeenkomst als u een lage kredietscore hebt.
Kanten
- U kunt de groei missen als de huizenprijzen in uw gebied aanzienlijk stijgen. U zult niet volledig profiteren van de toekomstige waardestijging van uw huis, omdat een deel van de winst wordt beloofd aan beleggers.
- U zou uiteindelijk veel meer kunnen betalen dan met een traditionele participatielening. Dit zal waarschijnlijk gebeuren als de vastgoedwaarden stijgen.
- U hebt een kortere tijd om investeerders terug te betalen. Sommige investeerders bieden alleen termijnen van 10 jaar. Dit maakt deze overeenkomsten een slechte keuze voor mensen die financiering op lange termijn willen.
- U moet voldoende eigen vermogen in uw huis hebben. U kunt meestal geen equity sharing-overeenkomst aangaan als u veel verschuldigd bent op uw huis.
- Uw eigen vermogen kan worden ondergewaardeerd. Sommige kredietverstrekkers passen een risicocorrectie toe op de waarde van uw huis om hun investering te beschermen. Dit betekent dat u mogelijk niet de volledige waarde van het eigen vermogen in uw huis krijgt.
- U krijgt mogelijk niet de volledige waarde van toekomstige verbeteringen aan uw huis. Sommige kredietverstrekkers nemen ook een deel van de waarde van alle toekomstige huisverbeteringen die u aanbrengt, terwijl anderen de waardestijging die voortvloeit uit huisupgrades scheiden. U moet uw geldschieter vragen hoe ze met deze situaties omgaan.
- U zult taxatiekosten moeten betalen. Typisch, zal de beleggingsmaatschappij vereisen dat u de reële marktwaarde van uw huis laat schatten door een erkende taxateur voordat ze een definitief investeringsbedrag aanbieden.
Bottom Line: Should You Take Out a Shared Equity Loan?
Als u een gedeelde aandelenlening overweegt, zorg er dan voor dat u de voor- en nadelen afweegt en vergelijkt wat u uiteindelijk zou kunnen betalen in vergelijking met een standaard home equity-lening of home equity-lijn van krediet.
Als u liever het eigen vermogen in uw huis houdt en volledig profiteert van de waardestijging, kan een home equity-lening beter voor u zijn. Maar als u geen maandelijkse betalingen wilt en zich zorgen maakt over uw vermogen om goedkeuring te krijgen voor een lening, kan een gedeelde aandelenovereenkomst een goede manier zijn om een forfaitair bedrag in contanten te ontvangen.
Recap van Home Equity Sharing Companies
| Company | Max. Investering | Termijnduur |
| Homeap | $300.000 | 10 jaar |
| Noah | $350,000 | 10 jaar |
| Point | $350,000 | 30 jaar |
| Unison | $500,000 | 30 jaar |