Um acordo de home equity compartilhado é um acordo entre você e uma empresa de investimento que dá à empresa uma parte do capital da sua casa em troca de dinheiro.
Você perderá a propriedade parcial da sua propriedade com estes acordos, mas terá acesso a dinheiro sem juros, e você também descarrega alguns dos riscos de queda dos preços das casas.
Este guia irá cobrir como funciona um acordo de home equity compartilhado, empresas que vale a pena considerar, e quais são os benefícios e desvantagens.
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Neste guia:
- Como funciona um contrato de compartilhamento de ações em ações?
- 4 Empresas de compartilhamento de ações em residências
- Benefícios de um contrato de compartilhamento de ações
- Downsides de um contrato de compartilhamento de ações
Como funciona um contrato de compartilhamento de ações?
Um contrato de ações compartilhadas permite que você, o proprietário, receba uma quantia fixa em dinheiro, que pode ser usada da maneira que você quiser, sem contrair dívidas ou pagamentos mensais. Em troca, a empresa investidora recebe uma percentagem da valorização futura da sua casa.
A empresa com quem você assina o acordo ganhará dinheiro se a sua casa aumentar de valor durante o prazo acordado, normalmente entre 10 e 30 anos. Se o valor das perdas da sua casa durante esse período, a empresa investidora irá compartilhar as perdas com você.
Antes do final do prazo, você será obrigado a reembolsar o valor principal mais a parte de valorização da empresa. Se o valor da casa diminuiu, você deduzirá o valor depreciado do valor principal que você deve.
Aqui estão dois exemplos do custo estimado do uso de um acordo de compartilhamento do capital da casa se você recebeu $100.000 em troca de 25% do capital da sua casa.
| Participação no valor da casa | Participação no valor da casa | |
| Valor da casa inicial | $1.200.000 | $1.200,000 |
| Ajustamento da avaliação* | 15% | 15% |
| Ajustamento do valor da casa | $1.020.000 | $1.020.000 |
| Valor da casa no reembolso | $1,700.000 | $800.000 |
| Pequity being shared | 25% | 25% |
| Valor do financiamento principal | $100.000 | $100,000 |
| Um montante que você deve | $270.000 | $45.000 |
*A maioria das empresas adiciona um ajuste de avaliação à avaliação da sua casa para fins de risco. O valor da sua casa apreciada ou depreciada é baseado no valor da casa ajustada.
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4 Empresas de Home Equity Sharing Companies
Aqui estão as empresas de home equity a considerar:
- Hometap
- Noah
- Ponto
- Unison
Hometap
- Apanhar até $300,000 em dinheiro
- Sem pagamentos mensais, sem juros, e sem penalidades de pré-pagamento
- O processo de investimento pode levar apenas três semanas
Hometap lançado em 2017 e está atualmente servindo proprietários no Arizona, Califórnia, Flórida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, Nova Jersey, Nova York, Carolina do Norte, Oregon e Virgínia.
Você deve morar em sua casa pelo menos seis meses fora do ano para ser elegível com Hometap. A empresa não investe atualmente em casas de férias.
Aqui está o que você precisa saber sobre um acordo de compartilhamento de ações da Hometap:
- Investimento máximo: $300.000
- Relação máxima de empréstimo/valor: 75%
- Termos de empréstimo: 10 anos
- Taxa de serviço: 3% do valor do investimento
Noah
- Acesso até $350.000 do capital da sua casa
- Sem pagamentos mensais, sem juros, e sem penalidades de pré-pagamento
- Abter fundos em 15 dias ou menos
Noah está atualmente disponível na Califórnia, Colorado, Washington D.C., Maryland, Massachusetts, New Jersey, New York, Oregon, Utah, Virginia, e Washington. A empresa está planejando se ramificar em novas áreas em breve, e você pode se inscrever para ser notificado quando estiver disponível em sua área.
Noah não apenas determina sua elegibilidade com base em sua pontuação de crédito, a empresa irá trabalhar com você para obter uma compreensão completa de seu quadro financeiro. O reembolso pode ser feito com a venda da casa, refinanciamento ou pagamento em dinheiro a qualquer momento durante o prazo.
Aqui estão mais algumas informações sobre a partilha de capital com Noé:
- Investimento máximo: $350.000
- Rácio máximo de empréstimo/valor: 75%
- Prazo de empréstimo: 10 anos
- Taxa de serviço: 3%
Ponto
- Acesso entre $35.000 e $350,000 em dinheiro
- Veja se a sua casa se qualifica em menos de um minuto sem impacto no crédito
- Fale com um especialista em equidade doméstica antes de finalizar a sua aplicação
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Point pode ajudá-lo a entrar rapidamente na equidade da sua casa, uma vez que a pré-aprovação ou negação instantânea está disponível em menos de um minuto. A empresa está disponível para proprietários em áreas selecionadas da Califórnia, Washington, Oregon, Colorado, New Jersey, Massachusetts, Virginia, Washington D.C., Florida, New York, Maryland, Pennsylvania, Illinois, Michigan, Minnesota, Arizona, North Carolina, e Connecticut.
Depois de obter a pré-aprovação, você falará com um especialista em equidade doméstica sobre como a Point funciona. Você pode então preencher uma aplicação online e carregar documentos diretamente para tornar o processo rápido e fácil.
Aqui está o que você precisa saber sobre um acordo de compartilhamento de capital da Point:
- Investimento máximo: $350.000
- Relação máxima de empréstimo/valor: 80%
- Termos de empréstimo: 30 anos
- Taxa de serviço: 3% a 5%
Unison
- Acesso até $500,000 em dinheiro
- A sua duração será de 30 anos
- Verifica a elegibilidade da sua casa em segundos sem impacto no crédito
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Unison está sediada em São Francisco e fornece tanto contratos de ações da casa como assistência de entrada para os proprietários de casa em troca de uma ação na valorização futura da casa. A empresa está disponível em 29 estados.
Você pode converter até 17,5% do valor da sua casa em dinheiro usando Unison, sem pagamentos mensais para se preocupar. Os fundos também estão disponíveis em apenas três dias a partir da data de assinatura da carta de oferta e do pacote de fechamento.
Aqui está o que você precisa saber sobre um acordo de compartilhamento de ações da Unison
- Investimento máximo: $500.000
- Valor máximo de empréstimo: 80%
- Termos de empréstimo: 30 anos
- Taxa de serviço: 3,90%
Benefícios e desvantagens de um acordo de capital próprio partilhado
Benefícios
- Não é necessário fazer pagamentos mensais. Ao contrário de outros empréstimos que permitem que você toque em home equity, você não tem que pagar juros ou pagar o valor do principal a cada mês.
- Os investidores dividem o risco. Se o valor da propriedade cair, os investidores que entraram no acordo de partilha de acções partilharão a perda consigo.
- Os acordos de partilha de acções podem ser mais fáceis de qualificar se o seu crédito não for grande. Como esses acordos não são empréstimos, mas sim investimentos em sua propriedade, você pode ter um tempo mais fácil de se qualificar para um se você tiver uma baixa pontuação de crédito.
Downsides
- Você pode perder o crescimento se os preços das casas subirem significativamente em sua área. Você não se beneficiará totalmente da valorização futura da sua casa porque alguns dos ganhos são prometidos aos investidores.
- Você poderia acabar pagando muito mais do que com um empréstimo de casa tradicional. Isto é provável que aconteça se o valor da propriedade subir.
- Você tem um tempo mais curto para pagar aos investidores. Alguns investidores só oferecem prazos de 10 anos. Isto faz destes acordos uma má escolha para as pessoas que querem financiamento a longo prazo.
- Você precisa de capital próprio suficiente na sua casa. Normalmente não pode celebrar um acordo de partilha de acções se deve muito à sua casa.
- O seu capital pode estar subvalorizado. Alguns credores fazem um ajuste de risco no valor da sua casa para proteger o seu investimento. Isto significa que você pode não obter o valor total do patrimônio em sua casa.
- Você pode não obter o valor total das futuras melhorias em sua casa. Alguns emprestadores também retiram uma parte do valor de quaisquer futuras melhorias na sua casa, enquanto outros separam qualquer valorização que venha de melhorias na casa. Você precisará perguntar ao seu financiador como eles lidam com essas situações.
- Você terá que pagar taxas de avaliação. Normalmente, a empresa investidora exigirá que você obtenha o valor justo de mercado da sua casa estimado por um avaliador licenciado antes de oferecer um valor de investimento final.
Bottom Line: Se você estiver considerando um empréstimo participativo, certifique-se de pesar os prós e os contras e compare o que você poderia acabar pagando com um empréstimo participativo padrão ou uma linha de crédito participativo.
Se você preferir manter o patrimônio em sua casa e se beneficiar totalmente da valorização, um empréstimo participativo pode ser melhor para você. Mas, se você não quer pagamentos mensais e está preocupado com a sua capacidade de receber aprovação para um empréstimo, um acordo de equidade compartilhada pode ser uma boa maneira de receber uma quantia fixa de dinheiro.
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Recap of Home Equity Sharing Companies
| Empresa | Máx. Investimento | Comprimento Prazo |
| Hometap | $300.000 | 10 anos |
| Noah | $350,000 | 10 anos |
| Ponto | $350.000 | 30 anos |
| Uníssono | $500.000 | 30 anos |