Aan de slag
Je zou kunnen proberen gemotiveerd te raken door te vragen wat je voor $ 20.000 zou kunnen kopen. Je zou er onder andere een cruise van 45 nachten naar Antarctica en het Amazonegebied of een Volkswagen Jetta of 1.539 maanden Netflix mee kunnen kopen. Maar een shopaholic zijn is waarschijnlijk de oorzaak van deze fix. En je bent niet de enige. Zelfs voordat de uitbraak van het coronavirus de Amerikaanse economie deed wankelen, bedroeg de creditcardschuld in het laatste kwartaal van 2019 930 miljard dollar. Als je in die bind zit, is het eerste wat je misschien nodig hebt een attitudeaanpassing.
Get Your Mind Right
Neem eigenaarschap over uw situatie. U bent misschien ontslagen, of uw ex-echtgenoot heeft u in een echtscheiding de zak gegeven. Maar Visa en Mastercard trekken zich niets aan van uw smoesjes. De beste wraak is om uw kaarten ASAP betalen. Dat zou hen vertellen waar ze die $ 14.374 aan rente kunnen steken.
Put Your Credit Cards in een Deep Freeze
Creditcards zijn uw gezworen vijand. Houd er een voor noodgevallen, maar zet er geen discretionaire dubbeltje meer op. Dat dubbeltje kan u veel meer kosten dan 10 cent. De gemiddelde creditcardrente in april 2020 was bijna 16,2%. Als u $20.000 schuldig was en elke maand de minimumbetaling van 1% deed, zou het 406 maanden duren om dat af te betalen en zou u $26.126 aan rente oplopen. Het afbetalen van $20.000 op kaarten met 10% rente zou u uiteindelijk $16.262 extra kosten. En je wilt niet eens weten wat een rente van 29% zou kosten.
Ontwikkel een schuld-aflosstrategie
Een geweldige plek om te beginnen is non-profit krediet counseling. Kredietadviseurs kunnen tijdens een gratis 20-40-sessie uw financiële situatie bekijken en een schuldverlichtingsoplossing aanbevelen die bij u past. Dat kan een schuldmanagementprogramma zijn of een van de andere strategieën op deze lijst.
Debt Management Program
In een schuldmanagementplan schrijft u zich in voor een gestructureerd programma dat wordt aangeboden door een kredietadviesbureau zonder winstoogmerk. Uw betalingen worden geconsolideerd, en schuldeisers bieden vaak lagere rentetarieven. Dus in plaats van het maken van een bos van betalingen elke maand voor uw credit card probleem, maakt u slechts een. En het is tegen een lagere rente, die bespaart u veel geld. Kredietadviseurs van het bureau helpen u ook bij het opstellen van een budget en begeleiden u door het programma, dat doorgaans drie tot vijf jaar duurt.
Werkt het? Dat doet het – als je er aan werkt. Jackie Bryan deed dat. Ze had een schuld van 21.343 dollar verdeeld over 17 creditcards. Ze schreef zich in voor een schuldmanagementplan en betaalde het allemaal af in 48 maanden.
“We zijn klaar met creditcards, ik bedoel GEDAAN!” zei ze toen de laatste rekening was betaald. “Meestal hadden we genoeg geld om rekeningen te betalen, maar ik ben gewoon geen georganiseerd persoon en ik deed het niet goed met geldbeheer.”
D-I-Y Debt Snowball/Avalanche
Er zijn twee populaire D-I-Y-benaderingen voor het wegsnijden van schulden. U kunt eerst de kleinste creditcardschuld afbetalen, waardoor u wellicht meer gemotiveerd bent om de een-na-grootste af te betalen, dan de volgende enzovoort. Dat is de sneeuwbalmethode. De lawine-methode is om eerst de creditcard met de hoogste rente af te betalen en dan naar beneden te werken. Vanuit een puur financieel oogpunt is de schuldenlawine logischer. Maar sommige mensen houden van het momentum aspect van de sneeuwbal.
Krijg een Lening
Het liefst zou je een rijke oom of een vriend hebben die je $20.000 renteloos leent. Aangezien dat niet waarschijnlijk is, kunt u een schuldconsolidatielening aanvragen bij een bank, een kredietunie of een online kredietverstrekker. De rente varieert afhankelijk van uw omstandigheden, maar is vrijwel zeker lager dan wat uw creditcards u opleggen. Als u eigenaar bent van een huis, kunt u overwegen om een Home Equity Line of Credit te nemen. Vergeet niet dat uw huis dan uw onderpand wordt. Als u in gebreke blijft, kunt u het dak boven uw hoofd verliezen.
Debt Settlement
Dit is een optie als uw situatie echt nijpend is en de creditcardmaatschappijen ervan overtuigd zijn dat ze nooit het volledige bedrag zullen krijgen dat u verschuldigd bent. U onderhandelt en gaat akkoord met een eenmalige betaling van een percentage van wat u verschuldigd bent, optimistisch ergens in de buurt van 50%. U kunt een bedrijf inhuren om voor u te onderhandelen, maar pas op voor oplichters die exorbitante kosten in rekening brengen. Het voordeel van een schuldregeling is dat je de helft van je oorspronkelijke schuld kwijtgescholden kunt krijgen. Het nadeel is dat een schuldregeling zeven jaar op uw kredietrapport blijft staan en uw kredietscore onderuit haalt. Dus het kan u uiteindelijk meer kosten op de lange termijn.
Lenen van uw pensioenplan
Het opnemen van uw IRA of geld opnemen uit uw 401 (k) is geen uitstekende optie, omdat er van oudsher een boete van 10% is als u geld opneemt vóór de leeftijd van 59½. Het is minder riskant nu het Congres een COVID-19 stimuleringswet heeft goedgekeurd. Hierdoor kunnen spaarders tot $100.000 opnemen en wordt de boete van 10% kwijtgescholden. Het geld zal worden onderworpen aan reguliere inkomstenbelasting, maar het wetsvoorstel staat u toe om het over drie jaar te spreiden, zodat het niet allemaal in één keer wordt belast.
Bankroet
Bankroet is de laatste van de laatste redmiddelen. Onder hoofdstuk 7, geef je zo ongeveer alles wat je bezit om geldschieters te betalen. Uw schuld verdwijnt, maar ook uw huis, uw auto, uw breedbeeld-tv en al het andere dat de rechtbank niet-essentieel acht.
Onder hoofdstuk 13 gaat u een afbetalingsplan aan dat drie tot vijf jaar duurt en onder toezicht van de rechtbank staat. Beide benaderingen zullen uw kredietscore aantasten en het moeilijk maken om in de toekomst leningen te krijgen.
Een Chapter 13 blijft zeven jaar op uw kredietrapport staan. Een hoofdstuk 7 blijft 10 jaar staan.
Als je $ 20.000 aan creditcardschulden hebt, kun je dat begrijpen. Welke strategieën u ook gebruikt om dat af te betalen, het kan worden gedaan.
Als je het eenmaal doet, kun je jezelf trakteren op een mooie cruise. En je zult slim genoeg zijn om het niet op een domme creditcard te zetten.
Bronnen
- Loudenback, T. (2020, April 4) De hulpwet van de regering breekt klassieke pensioenspaaradviezen, en het laat zien hoe somber de dingen zijn geworden. Retrieved from https://www.businessinsider.com/personal-finance/coronavirus-relief-bill-early-retirement-withdrawals-be-cautious-2020-4
- DeMatteo, M. (2020, March 31) Hoe te sparen voor een noodsituatie als je al creditcardschuld hebt. Retrieved from https://www.cnbc.com/select/how-to-save-emergency-funds-with-credit-card-debt/
- Dilworth, K. (2020, 1 april) Gemiddelde rentetarieven voor creditcards: Week van 1 april 2020. Opgehaald van https://www.creditcards.com/credit-card-news/rate-report.php