A home equity shared agreement is an agreement between you and an investment company that gives the company a portion of your home’s equity in exchange for cash.
Tracisz częściową własność swojej nieruchomości z tymi umowami, ale otrzymasz dostęp do nieoprocentowanej gotówki, a także wyładowujesz niektóre z ryzyk spadku cen domu.
Ten przewodnik obejmie jak działa home equity sharing agreement, firmy warte rozważenia, oraz jakie są korzyści i minusy.
W tym przewodniku:
- Jak działa umowa o wspólnym kapitale własnym?
- 4 Home Equity Sharing Companies
- Korzyści z umowy o wspólnym kapitale własnym
- Downsides of a Shared Equity Agreement
Jak działa umowa o wspólnym kapitale własnym?
Umowa o współdzielonym kapitale pozwala Tobie, właścicielu domu, na otrzymanie ryczałtowej kwoty gotówki, która może być wykorzystana jakkolwiek byś chciał, bez zaciągania długu lub dokonywania miesięcznych płatności. W zamian, firma inwestycyjna otrzymuje procent przyszłej aprecjacji domu.
Firma, z którą podpisujesz umowę, będzie zarabiać pieniądze, jeśli twój dom wzrasta w wartości podczas okresu, na który się zgodziłeś, zazwyczaj między 10 a 30 lat. Jeśli twój dom traci wartość w tym czasie, firma inwestycyjna będzie dzielić się stratami z tobą.
Przed końcem okresu, będziesz zobowiązany do spłaty kwoty głównej plus udział firmy w aprecjacji. Jeśli wartość domu spadła, odliczysz zamortyzowaną kwotę od kwoty głównej, którą jesteś winien.
Oto dwa przykłady szacunkowych kosztów korzystania z umowy współdzielenia kapitału domowego, jeśli otrzymałeś $100,000 w zamian za 25% kapitału własnego domu.
| Zaceniony dom | Zamortyzowany dom | |
| Startowa wartość domu | $1,200,000 | $1,200,000 |
| Korekta wyceny* | 15% | 15% |
| Skorygowana wartość domu | $1,020,000 | $1,020,000 |
| Wartość domu przy spłacie | $1,700,000 | $800,000 |
| Equity being shared | 25% | 25% |
| Principal funding amount | $100,000 | $100,000 |
| Kwota zadłużenia | $270,000 | $45,000 |
*Większość firm dodaje korektę wyceny do wyceny domu dla celów ryzyka. Kwota, na jaką wyceniono lub zdeprecjonowano dom, jest oparta na skorygowanej wartości domu.
4 Home Equity Sharing Companies
Tutaj są firmy udostępniające kapitał domowy do rozważenia:
- Hometap
- Noah
- Point
- Unison
Hometap
- Zdobądź do $300,000 w gotówce
- Bez miesięcznych płatności, bez odsetek, i żadnych kar przedpłat
- Proces inwestycyjny może trwać zaledwie trzy tygodnie
Hometap rozpoczął działalność w 2017 roku i obecnie obsługuje właścicieli domów w Arizonie, Kalifornii, Florydzie, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesocie, New Jersey, Nowym Jorku, Karolinie Północnej, Oregonie i Wirginii.
Musisz mieszkać w swoim domu przez co najmniej sześć miesięcy w roku, aby kwalifikować się do Hometap. Firma nie inwestuje obecnie w domy wakacyjne.
Tutaj jest to, co musisz wiedzieć o umowie equity sharing od Hometap:
- Maksymalna inwestycja: $300,000
- Maksymalny stosunek pożyczki do wartości: 75%
- Warunki pożyczki: 10 lat
- Opłata za obsługę: 3% kwoty inwestycji
Noah
- Dostęp do $350,000 kapitału własnego Twojego domu
- Bez miesięcznych płatności, bez odsetek, i brak kar za przedpłaty
- Uzyskaj fundusze w 15 dni lub mniej
Noah jest obecnie dostępny w Kalifornii, Kolorado, Waszyngtonie D.C., Maryland, Massachusetts, New Jersey, Nowy Jork, Oregon, Utah, Wirginia i Waszyngton. Firma planuje wkrótce rozszerzyć swoją działalność na nowe obszary i możesz zarejestrować się, aby zostać powiadomionym, gdy stanie się ona dostępna w Twoim regionie.
Noah nie tylko określa Twoją kwalifikowalność na podstawie Twojego wyniku kredytowego, firma będzie z Tobą współpracować, aby uzyskać pełne zrozumienie Twojego obrazu finansowego. Spłata może być dokonana poprzez sprzedaż domu, refinansowanie lub płatność gotówką w dowolnym momencie w czasie trwania umowy.
Tutaj znajdziesz więcej informacji dotyczących equity sharing z Noah:
- Maksymalna inwestycja: $350,000
- Maksymalny stosunek pożyczki do wartości: 75%
- Warunki pożyczki: 10 lat
- Opłata za obsługę: 3%
Point
- Dostęp między $35,000 a $350,000 in cash
- See if your home qualifies in under a minute with no credit impact
- Speak with a home equity expert before finalizing your application
Point może pomóc Ci szybko sięgnąć do kapitału własnego w Twoim domu, ponieważ natychmiastowa wstępna akceptacja lub odmowa jest dostępna w ciągu minuty. Firma jest dostępna dla właścicieli domów w wybranych obszarach Kalifornii, Waszyngtonu, Oregonu, Kolorado, New Jersey, Massachusetts, Wirginii, Waszyngtonu D.C., Florydy, Nowego Jorku, Maryland, Pensylwanii, Illinois, Michigan, Minnesoty, Arizony, Karoliny Północnej i Connecticut.
Po uzyskaniu wstępnej akceptacji, porozmawiasz z ekspertem od Home Equity o tym, jak działa Point. Następnie możesz wypełnić wniosek online i przesłać dokumenty bezpośrednio, aby proces był szybki i łatwy.
Oto co musisz wiedzieć o umowie equity sharing z Point:
- Maksymalna inwestycja: $350,000
- Maksymalny stosunek pożyczki do wartości: 80%
- Warunki pożyczki: 30 lat
- Opłata za usługę: 3% do 5%
Unison
- Dostęp do $500,000 in cash
- Your term length will be for 30 years
- Check your home’s eligibility in seconds with no credit impact
Unison is based in San Francisco and provides both home equity share agreements as well as home down payment assistance to homeowners in exchange for a share in future home appreciation. Firma jest dostępna w 29 stanach.
Możesz przekształcić do 17.5% wartości swojego domu w gotówkę za pomocą Unison bez miesięcznych płatności, o które należy się martwić. Fundusze są również dostępne w ciągu zaledwie trzech dni od podpisania listu ofertowego i pakietu zamknięcia.
Tutaj jest to, co musisz wiedzieć o umowie equity sharing od Unison
- Maksymalna inwestycja: $500,000
- Maksymalna pożyczka do wartości: 80%
- Warunki pożyczki: 30 lat
- Opłata za obsługę: 3.90%
Korzyści i minusy umowy o wspólnym kapitale
Korzyści
- Nie musisz dokonywać miesięcznych płatności. W przeciwieństwie do innych pożyczek, które pozwalają ci wykorzystać kapitał własny domu, nie musisz płacić odsetek ani spłacać kwoty głównej każdego miesiąca.
- Inwestorzy dzielą się ryzykiem. Jeśli wartości nieruchomości spadną, inwestorzy, którzy przystąpili do umowy equity sharing, podzielą się z Państwem stratą.
- Umowy equity share mogą być łatwiejsze do zakwalifikowania, jeśli Państwa kredyt nie jest wielki. Since these agreements are not loans but are instead investments in your property, you may have an easier time qualifying for one if you have a low credit score.
Downsides
- You could miss out on growth if home prices go up significantly in your area. Nie będziesz w pełni korzystać z przyszłej aprecjacji swojego domu, ponieważ część zysków jest obiecana inwestorom.
- Możesz skończyć płacąc znacznie więcej niż w przypadku tradycyjnego kredytu na zakup domu. Jest to prawdopodobne, jeśli wartości nieruchomości wzrosną.
- Masz krótszy czas na spłatę inwestorów. Niektórzy inwestorzy oferują jedynie terminy 10-letnie. To czyni te umowy złym wyborem dla osób, które chcą długoterminowego finansowania.
- Potrzebujesz wystarczającego kapitału własnego w swoim domu. Zazwyczaj nie można zawrzeć umowę podziału kapitału, jeśli jesteś winien dużo na swoim domu.
- Twój kapitał może być niedowartościowany. Niektórzy kredytodawcy dokonują korekty ryzyka do wartości Twojego domu, aby chronić swoją inwestycję. Oznacza to, że możesz nie uzyskać pełnej wartości kapitału własnego w swoim domu.
- Możesz nie uzyskać pełnej wartości przyszłych ulepszeń domu. Niektórzy pożyczkodawcy biorą również część wartości przyszłych ulepszeń domu, podczas gdy inni oddzielają wszelkie uznanie, które pochodzi z modernizacji domu. Będziesz musiał zapytać kredytodawcę, jak oni obsługiwać te situations.
- Będziesz musiał zapłacić opłaty oceny. Zazwyczaj firma inwestycyjna będzie wymagać, aby uzyskać sprawiedliwą wartość rynkową domu oszacowaną przez licencjonowanego rzeczoznawcę, zanim zaoferuje ostateczną kwotę inwestycji.
Bottom Line: Should You Take Out a Shared Equity Loan?
Jeśli rozważasz pożyczkę typu shared equity, pamiętaj, aby rozważyć za i przeciw i porównać to, co możesz w końcu zapłacić do standardowej pożyczki Home Equity lub linii kredytowej Home Equity.
Jeśli wolisz zachować kapitał w swoim domu i w pełni korzystać z aprecjacji, pożyczka Home Equity może być lepsza dla Ciebie. Ale, jeśli nie chcesz miesięcznych płatności i martwisz się o swoją zdolność do uzyskania zatwierdzenia pożyczki, umowa o współdzieleniu kapitału może być dobrym sposobem na otrzymanie ryczałtowej sumy gotówki.
Recap of Home Equity Sharing Companies
| Company | Max. Investment | Term Length |
| Hometap | $300,000 | 10 lat |
| Noah | $350,000 | 10 lat |
| Point | $350,000 | 30 lat |
| Unison | $500,000 | 30 lat |
.