E*Trade Core Portfolios Review 2021 – Robo-Adviseur Analyse

• Vergoedingen
  (4)

• Beleggingskeuzes
  (4)

• Gebruiksgemak

  (4.25)

4.3

Features at a Glance

Wie is de E*TRADE Robo het beste voor?

E*TRADE Core Portfolios is het beste voor de persoon die een basis digitale beleggingsbeheerder wil met toegang tot financiële adviseurs, voor een lage vergoeding. Het automatisch beleggen van E*TRADE behandelt alle facetten van uw beleggingen, in overeenstemming met uw doelen en risiconiveau.

E*TRADE is ook zeer geschikt voor actieve handelaren, doe-het-zelf beleggers, en diegenen die een deel van hun beleggingen digitaal en efficiënt willen laten beheren.De uitgebreide producten en diensten aangeboden door de E*TRADE brokerage bedrijf, maken dit een ideaal platform voor iedereen die op zoek is:

• Actief beheerde rekeningen
• DIY beleggen
• Financieel adviseurs
• Portefeuille aanbevelingen
• Bankieren
• Diverse soorten rekeningen
• Mutual funds, Aandelen, ETF’s, obligatiehandel en meer

De E*Trade Core Portfolios is een sterke concurrent voor de digitale beleggingsplatforms van Schwab, Fidelity, Vanguard en beleggingsfirma’s.

Features Drill Down

Fees and Minimums

De minimale investering voor E*TRADE Core Portfolios is $500. Dit is een zeer concurrerend minimumbeleggingsbedrag en lager dan sommige van de grote concurrenten.

De portefeuillevergoedingen omvatten een algemene beheervergoeding en de specifieke vergoedingen die worden geheven op de afzonderlijke ETF’s.

Naast de jaarlijkse adviesvergoeding van 0,30%, die pro rata wordt berekend en elk kwartaal wordt betaald, betaalt u ook fondsgerelateerde kosten, zoals 12b-1 vergoedingen en fondsbeheervergoedingen. Deze secundaire vergoedingen zijn echter typisch en worden betaald aan het fondsbedrijf, niet aan E*TRADE. Telkens wanneer u een exchange traded fund (ETF) of een beleggingsfonds koopt, betaalt u een kleine beheersvergoeding.

Inschrijvingsproces

De eerste stap bij het openen van een E*TRADE Adaptive Portfolios-rekening is het invullen van de Vragenlijst beleggersprofiel. Daarin wordt u een aantal vragen gesteld die bepalend zijn voor uw Beleggersprofiel.

De vragen over het beleggersprofiel hebben betrekking op de volgende onderwerpen:

• Wanneer u het geld nodig heeft, hoe lang het moet meegaan en wat uw doel is.
• Jouw favoriete voorbeeldportefeuille, gebaseerd op hypothetische resultaten over een jaar. De vijf voorbeelden laten verschillende rendements- en verliesverwachtingen zien. Ze variëren van agressief tot conservatief.
• Een aantal risicovragen helpt u uw comfort met potentiële verliezen te bepalen.

Na een jaar beleggen, welk best en worst case scenario zou uw voorkeur hebben? Zoals de afbeelding laat zien, omvatten de grootste potentiële rendementen ook een groter potentieel voor verliezen. De meest agressieve portefeuille suggereert een winst van 42% in het beste geval en een geruststelling met een verlies van -29%.

Als u de vragenlijst hebt ingevuld, wordt uw portefeuille-aanbeveling voor het beleggersprofiel gemaakt.

Mijn antwoorden leverden een evenwichtige portefeuille op van 60% aandelen, 40% obligaties – precies in lijn met mijn huidige doelactivaspreiding!

Hoe E*TRADE Core Portfolios werkt

De onderstaande grafiek toont de aanbevolen portefeuille, naast een optie met een lager en een hoger risico.

De activamix omvat categorieën van aandelen en obligaties, zoals large-cap aandelen, small-mid-cap aandelen, internationale aandelen, kernobligaties en contanten. De specifieke fondsen worden pas bekendgemaakt nadat de rekening is geopend.

We vinden de beleggingsvragenlijst goed en informatief en uitgebreid. De vergelijkingsfunctie van meer en minder risicovolle portefeuilles is nuttig en uniek.

Na het invullen van de vragenlijst, kunt u uw Core Portfolios-rekening openen en deze financieren. U hebt altijd de mogelijkheid om uw Beleggersprofiel te wijzigen door uw antwoorden op de vragenlijst te wijzigen.

Beleggingsmix

Uw portefeuille is gebaseerd op uw aangegeven beleggingsdoelstellingen, uw tijdshorizon en uw risicotolerantie. E*TRADE gebruikt een gedetailleerde vragenlijst voor het beleggersprofiel om dit te bepalen. In feite stelt de vragenlijst voor beleggers diepgaandere vragen dan de meeste concurrenten (met uitzondering van de PATH-vragenlijst van Wealthfront, die een menselijke adviseur probeert te vervangen.)

E*TRADE Core Portfolios biedt drie categorieën:

• Core – Dit is de basisstrategie voor passief beleggen in indexfondsen, met gediversifieerde activaklassen en een assetallocatie die in overeenstemming is met uw doelstellingen, tijdlijn en risicotolerantie.
• Maatschappelijk verantwoord – Bij deze beleggingsstijl wordt niet alleen gekeken naar het rendement, maar ook naar de impact van een bedrijf op sociaal gebied, het milieu en het ondernemingsbestuur.
• Smart Beta – Bij deze beleggingsstijl wordt ernaar gestreefd beter te presteren dan bij typische indexfondsbeleggingen door passief beheerde beleggingsfondsen samen te stellen op basis van criteria die naar verwachting goed zullen presteren. Voorbeelden van criteria zijn waardeaandelen, indexfondsen met een gelijk gewicht of indexfondsen gericht op dividend.

De beleggingsopties zijn zeer gevarieerd en omvatten:

• Grote aandelen
• Mid cap aandelen
• Kleine aandelen
• Aandelen uit opkomende markten
• Aandelen uit internationale markten
• Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
• High-obligaties
• Korte- en middellange-termijn obligaties
• Gemeentelijke obligaties

Voor belastbare rekeningen, De E*TRADE Core Portfolios bieden belastinggevoelige ETF’s om de belastingen te minimaliseren. Hoewel er geen tax-loss harvesting is.

De portefeuilles bieden halfjaarlijkse automatische herbalancering. Wij houden van dit herbalanceringsschema, in tegenstelling tot meer frequente herbalancering. Het geeft de winnende aandelen een langere tijd om te groeien in plaats van ze vaker te verkopen.

E*TRADE Core Portfolios Returns

Zoals bij elk platform variëren uw rendementen, op basis van de prestaties van de onderliggende ETF’s. En rendementen uit het verleden impliceren geen vergelijkbare toekomstige rendementen.

Dat gezegd hebbende, vinden wij het bijzonder prettig dat de voorlopige vragenlijst beste en slechtste resultaten voor vijf voorbeeldportefeuilles bevat. Deze informatie geeft een idee van de potentiële rendementen.

Zo suggereert de middelste keuze (tussen de meest conservatieve en meest agressieve opties) dat het best mogelijke rendement voor een belegging van $100.000 een portefeuillewaarde van $127.000 aan het einde van het jaar zou zijn. Het slechtste resultaat zou daarentegen een waarde van $ 81.000 aan het einde van het jaar zijn, met een verlies van $ 19.000. Het verwachte rendement op een jaar is vastgesteld op een redelijke 6% voor een beleggingsportefeuillewaarde van $106.000.

Rekeningtypes

De kernportefeuilles bieden een redelijke verscheidenheid aan rekeningen:

• Belastbare brokeage-rekeningen omvatten – individueel, gezamenlijk, en custodial.
• Retirement rekeningen omvatten – Rollover, traditionele, Roth, en SEP IRAs

De Core Portfolio-accounts zijn adequaat, hoewel als u op zoek bent naar trustrekeningen en andere soorten zakelijke rekeningen die u nodig hebt om andere diensten te bezoeken, zoals Betterment of M1 Finance.

Financieel adviseurs

Een ander onderscheidend kenmerk van de E*TRADE Core portefeuilles is de mogelijkheid om uw beleggingsvragen te bespreken met een financieel adviseur in combinatie met de relatief lage kosten. De meeste robo-adviseurs met live adviseurs rekenen hogere beheervergoedingen.

Hoewel SoFi Invest financiële en loopbaanadviseurs en gratis beleggingsbeheer biedt.

Het is echter belangrijk om onderscheid te maken tussen een financieel adviseur en een Certified Financial Planner (CFP). Een CFP heeft een grotere opleiding en expertise, dus je zou verwachten dat je meer betaalt voor dit type professioneel geldadvies. Personal Capital rekent bijvoorbeeld een hogere beheervergoeding, maar biedt gebruikers ook toegang tot hooggekwalificeerde CFP’s.

Zijn E*TRADE Core Portfolios veilig?

Alle rekeningen zijn gedekt door SIPC, voor maximaal $ 500.000 in contanten en effecten, inclusief maximaal $ 250.000 in contanten. SIPC dekking beschermt tegen broker falen, niet tegen verliezen als gevolg van marktfactoren. Aanvullende dekking is beschikbaar via Londense verzekeraars.

Is E*TRAde verzekerd? Begrijp dat alleen bankspaarrekeningen FDIC-verzekering bieden.

Mobiele app

Beleggers hebben mobiele toegang via zowel Android- als iOS-apparaten, waardoor het gemakkelijk is om beleggingen te volgen wanneer u maar wilt. Hoewel, de E*TRADE core portefeuilles zijn opgenomen in de algemene app en hebben geen apart mobiel platform. E*TRADE geeft ook maandelijks commentaar op markttrends, zodat u kunt zien welke bewegingen van invloed kunnen zijn op uw beleggingen.

Pros en Cons

Voordelen

E*TRADE Core Portfolios heeft meer gemeen met zijn concurrenten dan niet. Toch zijn er verschillende voordelen die dit platform onderscheiden.

• De mogelijkheid om aan zelfgestuurd beleggen te doen, met de optie om sommige of al uw portefeuilles over te brengen naar de E*TRADE robo-adviseur Core Portfolios. Dit is vergelijkbaar met Schwab, Fidelity en andere door beleggingsmakelaars gecreëerde robo-adviseurs.
• De mogelijkheid om te beleggen in slimme bèta- en maatschappelijk verantwoorde fondsen is een plus.
• Toegang tot menselijke financiële adviseurs, een uniek voordeel op dit prijspunt.
• U hebt de mogelijkheid om uw beleggersprofiel, strategie en assetallocaties op elk gewenst moment te wijzigen.
• 24/7 klantenservice is geweldig voor de belegger die ’s avonds en in het weekend hulp wil.

Voordelen

• Een nadeel van E*TRADE Core Portfolios is dat tax-loss harvesting niet wordt aangeboden. Dit is geen “deal breaker” voor veel beleggers, maar het is een gemeenschappelijk aanbod geworden door veel vergelijkbare diensten, en de afwezigheid ervan zou als negatief kunnen worden gezien. De belastbare rekeningen kunnen echter beleggen in belastingvrije gemeentelijke obligatiefondsen.
• De jaarlijkse beheervergoeding van 0,30% is concurrerend, maar iets hoger dan standalone winkels zoals Betterment en Wealthfront, die elk een jaarlijkse vergoeding van 0,25% in rekening brengen. En Schwab, een andere concurrent van beleggingsfirma’s, biedt hun basisdienst gratis aan.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios kan een van de betere platforms zijn die beschikbaar zijn, voor een groot deel te wijten aan het feit dat het deel uitmaakt van de E*TRADE-familie. Een van de sterke punten van E*Trade Core Portfolios is dat u E*TRADE kunt gebruiken voor zelfgestuurd beleggen – en het is een van de betere platforms beschikbaar – en een deel van uw geld in de beheerde portefeuilles kunt houden.

Bonus; 6 Impact Investing Robo-Adviseurs en Apps – Doe goed en bouw rijkdom

De mogelijkheid om te beleggen met maatschappelijk verantwoorde strategieën biedt beleggers de kans om hun geld en hun waarden op één lijn te brengen.

Deze E*TRADE review onderstreept hoe actieve beleggers de markt kunnen verslaan met de smart beta-beleggingsopties. En de automatische herbalancering bespaart tijd.

Andere diensten die een element van actief en passief beheer bieden, zijn onder meer M1 Finance en Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios is een solide oplossing voor de belegger die het voordeel wil van goedkoop portefeuillebeheer, met beleggingsstijlvariëteit en live advies.

Voor meer informatie bezoek de wesite.

Vergelijking – Betterment en Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

Disclosure: Dit betekent dat ik – zonder kosten voor u – een commissie kan verdienen als u zich aanmeldt of iets koopt via de partnerlink. Dat gezegd hebbende, zal ik nooit iets aanbevelen waarvan ik niet geloof dat het waardevol is.