Kotipääoman jakosopimus on sinun ja sijoitusyhtiön välinen sopimus, joka antaa yhtiölle osan kotisi pääomasta käteistä vastaan.
Vähennät näillä sopimuksilla kiinteistösi osittaista omistusoikeutta, mutta saat käyttöösi korotonta käteistä, ja voit myös purkaa osan asuntojen hintojen laskusta aiheutuvista riskeistä.
Tässä oppaassa kerrotaan, miten oman pääoman jakosopimus toimii, mitä yhtiöitä kannattaa harkita ja mitkä ovat sen hyödyt ja haitat.
Tässä oppaassa:
- Miten osakepääomasopimus toimii?
- 4 asunto-osakepääoman jakamiseen erikoistunutta yritystä
- Asunto-osakepääomasopimuksen edut
- Asunto-osakepääomasopimuksen varjopuolet
Miten osakepääomasopimus toimii?
Jako-osakassopimuksen avulla sinä, asunnonomistaja, saat kiinteän summan käteistä, jonka voit käyttää haluamallasi tavalla, ottamatta velkaa tai kuukausimaksuja. Vastineeksi sijoitusyhtiö saa prosenttiosuuden kotisi tulevasta arvonnoususta.
Yhtiö, jonka kanssa teet sopimuksen, tienaa rahaa, jos kotisi arvo nousee sopimasi ajanjakson aikana, joka on yleensä 10-30 vuotta. Jos asuntosi arvo laskee tänä aikana, sijoitusyhtiö osallistuu tappioihin kanssasi.
Ennen laina-ajan päättymistä sinun on maksettava takaisin pääoma sekä yhtiön osuus arvonnoususta. Jos asunnon arvo on laskenut, vähennät arvonalennuksen velkaantuneesta pääomasta.
Tässä on kaksi esimerkkiä asunto-osakassopimuksen käytön arvioiduista kustannuksista, jos saisit 100 000 dollaria vastineeksi 25 prosenttia asuntosi pääomasta.
| Arvostettu koti | Arvostettu koti | |
| Kodin lähtöarvo | 1 200 000 dollaria | 1 200 dollaria,000 |
| Arvonmuutos* | 15% | 15% |
| Oikaistu kodin arvo | $1,020,000 | $1,020,000 |
| Kodin arvo takaisinmaksuhetkellä | $1,700,000 | 800,000$ |
| Oman pääoman jakaminen | 25% | 25% |
| Pääomarahoituksen määrä | 100,000$ | 100$,000 |
| Velkasi määrä | $270,000 | $45,000 |
*Viimeisimmät yhtiöt lisäävät kotisi arvioon arvonkorotuksen riskinottoa varten. Kotisi arvonnousun tai arvonalennuksen määrä perustuu kodin oikaistuun arvoon.
4 asunto-osakeyhtiötä
Tässä on asunto-osakeyhtiöitä, joita kannattaa harkita:
- Hometap
- Noah
- Point
- Unison
Hometap
- Saatavillasi on jopa 300 dollaria,000 käteisenä
- Ei kuukausimaksuja, ei korkoja, eikä ennakkomaksusakkoja
- Sijoitusprosessi voi kestää vain kolme viikkoa
Hometap lanseerattiin vuonna 2017, ja se palvelee tällä hetkellä asunnonomistajia Arizonassa, Kaliforniassa, Floridassa, Marylandissa, Massachusettsissa, Michiganissa, Minnesotassa, New Jerseyssä, New Yorkissa, Pohjois-Carolinassa, Oregonissa ja Virginiassa.
Sinun on asuttava kodissasi vähintään kuusi kuukautta vuodessa ollaksesi oikeutettu Hometapiin. Yhtiö ei tällä hetkellä sijoita loma-asuntoihin.
Tässä kerrotaan, mitä sinun on tiedettävä Hometapin pääomasijoitussopimuksesta:
- Enimmäissijoitus: 300 000 dollaria
- Enimmäislaina-arvosuhde: 75 %
- Lainaehdot: 3 % sijoitussummasta
Noah
- Saatavillasi jopa 350 000 dollaria kotisi omasta pääomasta
- Ei kuukausittaisia maksuja, ei korkoa, eikä ennakkomaksusakkoja
- Varojen saaminen 15 päivässä tai lyhyemmässä ajassa
Noah on tällä hetkellä saatavilla Kaliforniassa, Coloradossa, Washington D.C., Marylandissa, Massachusettsissa, New Jerseyssä, New Yorkissa, Oregonissa, Utahissa, Virginiassa ja Washingtonissa. Yritys aikoo laajentua pian uusille alueille, ja voit rekisteröityä saadaksesi ilmoituksen, kun se tulee saataville alueellasi.
Noah ei määrittele kelpoisuuttasi vain luottotietojesi perusteella, vaan yritys työskentelee kanssasi saadakseen täyden käsityksen taloudellisesta tilanteestasi. Takaisinmaksu voidaan suorittaa asunnon myynnillä, jälleenrahoituksella tai käteismaksulla milloin tahansa laina-aikana.
Tässä on lisätietoa Noahin oman pääoman jakamisesta:
- Enimmäissijoitus: 350 000 dollaria
- Lainan enimmäisarvosuhde: 75 %
- Lainaehdot: Laina-aika: 10 vuotta
- Lainanhoitopalkkio: 3 %
Point
- Saatavuus välillä $35,000 ja $350,000 käteisenä
- Katso, onko kotisi kelpoisuusehdot täyttävä alle minuutissa ilman luottovaikutusta
- Keskustele kotipääoma-asiantuntijan kanssa ennen hakemuksen viimeistelyä
Pointin avulla saat kotisi oman pääoman nopeasti käyttöösi, sillä välitön ennakkohyväksyntä- tai -lupapäätöksenteko tai -kieltäytyminen on saatavissa alle minuutissa. Yritys on tarjolla kodinomistajille tietyillä alueilla Kaliforniassa, Washingtonissa, Oregonissa, Coloradossa, New Jerseyssä, Massachusettsissa, Virginiassa, Washington D.C:ssä, Floridassa, New Yorkissa, Marylandissa, Pennsylvaniassa, Illinoisissa, Michiganissa, Minnesotassa, Arizonassa, Pohjois-Carolinassa ja Connecticutissa.
Hankittuasi etukäteishyväksynnän puhut Pointin toiminnasta kodin pääomasijoitusten asiantuntijan kanssa. Sen jälkeen voit täyttää sähköisen hakemuksen ja ladata suoraan asiakirjoja, jotta prosessi on nopea ja helppo.
Tässä on mitä sinun on tiedettävä Pointin pääomasijoitussopimuksesta:
- Enimmäissijoitus: 350 000 dollaria
- Lainan enimmäisarvosuhde: 80 %
- Lainaehdot: Laina-aika: 30 vuotta
- Palvelumaksu: 3-5 %
Unison
- Saatavuus enintään 500 dollaria,000 käteisenä
- Laina-aikasi pituus on 30 vuotta
- Tarkista kotisi kelpoisuus sekunneissa ilman luottovaikutusta
Unisonilla on kotipaikka San Franciscossa, ja se tarjoaa sekä oman pääoman ehtoisia osuussopimuksia että asunnon käsiraha-avustusta asunnonomistajille vastineeksi osuudesta kodin tulevasta arvonnoususta. Yritys on saatavilla 29 osavaltiossa.
Unisonin avulla voit muuntaa jopa 17,5 % kotisi arvosta käteiseksi ilman kuukausimaksuja. Varat ovat myös saatavilla jo kolmessa päivässä siitä, kun olet allekirjoittanut tarjouskirjeen ja sulkemispaketin.
Tässä on mitä sinun on tiedettävä Unisonin osakepääoman jakosopimuksesta
- Enimmäissijoitus: 500 000 dollaria
- Enimmäislaina-arvo: 80 %
- Lainaehdot:
- Huoltopalkkio: 3,90 %
Osakeyhtiösopimuksen edut ja haitat
Hyötyjä
- Kuukausittaisia maksuja ei tarvitse maksaa. Toisin kuin muissa lainoissa, joiden avulla voit hyödyntää kodin omaa pääomaa, sinun ei tarvitse maksaa korkoa tai lyhentää pääomaa joka kuukausi.
- Sijoittajat jakavat riskin. Jos kiinteistöjen arvot laskevat, pääomasijoitusjärjestelyyn osallistuneet sijoittajat jakavat tappion kanssasi.
- Pääomasijoitussopimukset voivat olla helpompia saada, jos luottokelpoisuutesi ei ole hyvä. Koska nämä sopimukset eivät ole lainoja vaan sijoituksia omaisuuteesi, sinun voi olla helpompi saada sellainen, jos luottotietosi ovat heikot.
Haitat
- Saatat jäädä osattomaksi kasvusta, jos asuntojen hinnat nousevat merkittävästi alueellasi. Et pääse täysin hyötymään asuntosi tulevasta arvonnoususta, koska osa arvonnoususta luvataan sijoittajille.
- Voit päätyä maksamaan paljon enemmän kuin perinteisestä asuntolainasta. Näin käy todennäköisesti, jos kiinteistöjen arvot nousevat.
- Sinulla on lyhyempi aika maksaa sijoittajille takaisin. Jotkut sijoittajat tarjoavat vain 10 vuoden laina-aikoja. Tämän vuoksi nämä sopimukset ovat huono valinta henkilöille, jotka haluavat pitkäaikaista rahoitusta.
- Tarvitset riittävästi omaa pääomaa kodissasi. Et yleensä voi tehdä pääomasijoitussopimusta, jos sinulla on paljon velkaa asunnostasi.
- Pääomasi voi olla aliarvostettu. Jotkut lainanantajat tekevät riskikorjauksen kotisi arvoon suojellakseen sijoitustaan. Tämä tarkoittaa, että et välttämättä saa kotisi oman pääoman täyttä arvoa.
- Et välttämättä saa kotisi tulevien parannusten täyttä arvoa. Jotkin lainanantajat ottavat myös osan tekemiesi tulevien kodin parannusten arvosta, kun taas toiset erottavat kodin parannuksista johtuvan arvonnousun. Sinun on kysyttävä lainanantajaltasi, miten he käsittelevät näitä tilanteita.
- Sinun on maksettava arviointimaksut. Tyypillisesti sijoitusyhtiö vaatii, että teet kotisi käyvän markkina-arvon arvion luvan saaneella arvioijalla, ennen kuin se tarjoaa lopullista sijoitussummaa.
Bottom Line:
Jos harkitset oman pääoman ehtoisen lainan ottamista, muista punnita sen hyvät ja huonot puolet ja vertailla sitä, mitä saatat lopulta maksaa tavalliseen asuntolainaan tai asuntoluottolimiittiin.
Jos haluat mieluummin pitää oman pääoman kodissasi ja hyötyä täysimääräisesti arvonnoususta, oman pääoman ehtoinen laina voi olla sinulle parempi vaihtoehto. Mutta jos et halua kuukausittaisia maksuja ja olet huolissasi kyvystäsi saada hyväksyntää lainalle, osakepääomasopimus voi olla hyvä tapa saada kertaluonteinen käteissumma.
Katsaus osakepääomaosakeyhtiöihin
| Yhtiö | Max. Sijoitus | Sijoitusajan pituus |
| Hometap | 300,000$ | 10 vuotta |
| Noah | 350$,000 | 10 vuotta |
| Point | $350,000 | 30 vuotta |
| Unison | $500,000 | 30 vuotta |