E*Trade Core Portfolios Review 2021 – Robo-Advisor Analysis

Ominaisuudet yhdellä silmäyksellä

Kenelle E*TRADE Robo sopii parhaiten?

E*TRADE Core Portfolios sopii parhaiten henkilölle, joka haluaa digitaalisen perussijoitusmanagerin, jolla on pääsy finanssikonsultteihin, pienellä maksulla. E*TRADE:n automaattinen sijoittaminen hoitaa sijoittamisesi kaikki osa-alueet tavoitteidesi ja riskitasosi mukaisesti.

E*TRADE sopii myös aktiivisille kauppiaille, DIY-sijoittajille ja niille, jotka haluavat osan sijoituksistaan digitaalisesti ja tehokkaasti hoidettuna.E*TRADE-välitysyhtiön tarjoamat laajat tuotteet ja palvelut tekevät siitä ihanteellisen alustan kaikille, jotka etsivät:

• Aktiivisesti hallinnoituja tilejä
• DIY-sijoittamista
• Rahoituskonsultteja
• Salkkusuosituksia
• Pankkitoimintaa
• Vaihtelevia tilityyppejä
• Pääomarahastoja, Osakkeet, ETF:t, joukkovelkakirjakauppa ja paljon muuta

E*Trade Core Portfolios on vahva kilpailija Schwabin, Fidelityn, Vanguardin ja sijoitusyhtiöiden digitaalisille sijoitusalustoille.

Ominaisuudet Drill Down

Maksut ja vähimmäismäärät

E*TRADE Core Portfolios -sijoitusten vähimmäissijoitus on 500 dollaria. Tämä on erittäin kilpailukykyinen vähimmäissijoitussumma ja alhaisempi kuin joillakin suurten yhtiöiden kilpailijoilla.

Salkun palkkiot sisältävät yleisen hallinnointipalkkion ja yksittäisistä ETF-rahastoista perittävät erityispalkkiot.

Vuotuisen 0,30 %:n suuruisen neuvonantajapalkkion, joka maksetaan suhteutettuna neljännesvuosittain, lisäksi maksat myös rahastoihin liittyviä kuluja, kuten 12b-1-palkkioita ja rahastonhoitopalkkioita. Nämä toissijaiset palkkiot ovat kuitenkin tyypillisiä, ja ne maksetaan rahastoyhtiölle, ei E*TRADE:lle. Itse asiassa aina kun ostat pörssilistatun rahaston (ETF) tai sijoitusrahaston, maksat pienen hallinnointipalkkion.

Signup-prosessi

E*TRADE Adaptive Portfolios -tilin avaamisen ensimmäinen vaihe on sijoittajaprofiilikyselylomakkeen täyttäminen. Siinä sinulle esitetään joukko kysymyksiä, joista muodostuu sijoittajaprofiilisi.

Sijoittajaprofiilin kysymykset keskittyvät seuraaville alueille:

• Milloin tarvitset rahaa, kuinka kauan sen pitäisi riittää ja mikä on tavoitteesi.
• Edellesi mieluisin esimerkkisalkku, joka perustuu hypoteettisiin yhden vuoden tuloksiin. Viisi esimerkkiä osoittavat erilaiset tuotto- ja tappio-odotukset. Ne vaihtelevat aggressiivisesta konservatiiviseen.
• Monet riskikysymykset auttavat sinua suhtautumaan mukavasti mahdollisiin tappioihin.

Vuoden sijoittamisen jälkeen, minkä parhaan ja huonoimman skenaarion valitsisit? Kuten kuvasta näkyy, suurimpiin mahdollisiin tuottoihin sisältyy myös suurempi tappioiden mahdollisuus. Aggressiivisin salkku ehdottaa parhaana skenaariona 42 %:n voittoa ja mukavimpana -29 %:n tappiota.

Kyselylomakkeen täytyttyäsi luodaan Sijoittajaprofiilisi salkkusuositus.

Vastauksillani sain tasapainoisen 60 %:n osakkeita ja 40 %:n joukkovelkakirjalainoja käsittävän salkkuni, joka on aivan linjassa senhetkisen tavoitevarojeni kanssa!

Miten E*TRADE Core Portfolios toimii

Alhaalla olevassa kaaviossa näkyy suositeltu salkku sekä alhaisemman ja korkeamman riskin vaihtoehto.

Varallisuussekoitus sisältää osakkeiden ja joukkovelkakirjalainojen luokkia, kuten suurten osakkeiden osakkeet, pienten ja keskisuurten osakkeiden osakkeiden osakkeet, kansainväliset osakkeet, keskeiset joukkovelkakirjalainat ja käteisvarat. Konkreettiset rahastot paljastetaan vasta tilin avaamisen yhteydessä.

Pidän sijoituskyselystä ja pidämme sitä informatiivisena ja kattavana. Riskipitoisempien ja riskittömämpien salkkujen vertailuominaisuus on hyödyllinen ja ainutlaatuinen.

Kyselylomakkeen täyttämisen jälkeen voit avata Core Portfolios -tilisi ja rahoittaa sitä. Sinulla on aina mahdollisuus muuttaa sijoittajaprofiiliasi muuttamalla kyselylomakkeen vastauksiasi.

Sijoitusyhdistelmä

Salkkusi perustuu ilmoittamiisi sijoitustavoitteisiin, aikahorisonttiisi ja riskinsietokykyysi. E*TRADE käyttää yksityiskohtaista Sijoittajaprofiilikyselylomaketta tämän määrityksen tekemiseen. Sijoittajakyselylomakkeessa kysytään itse asiassa syvällisempiä kysymyksiä kuin useimmissa kilpailijoissa (lukuun ottamatta Wealthfrontin PATH-kyselylomaketta, joka yrittää korvata inhimillisen neuvonantajan.)

E*TRADE:n perussalkut tarjoaa kolme luokkaa:

• Core – Tämä on passiivisen indeksirahaston perussijoitusstrategia, jossa on hajautettuja omaisuusluokkia ja omaisuuserien allokaatio on tavoitteidesi, aikajänteesi ja riskinsietokykysi mukainen..
• Sosiaalisesti vastuullinen – Tässä sijoitustyylissä huomioidaan tuottojen lisäksi yrityksen sosiaaliset, ympäristölliset ja hallinnointi- ja ohjausvaikutukset.
• Smart Beta – Tässä sijoitustyylissä pyritään tuottamaan tyypillistä indeksirahastosijoittamista paremmin rakentamalla passiivisesti hallinnoituja sijoitusrahastoja sellaisten kriteerien perusteella, joiden odotetaan tuottavan hyvin. Esimerkkikriteerejä ovat esimerkiksi arvo-osakkeet, tasapainoiset indeksirahastot tai osinkopainotteiset indeksirahastot.

Sijoitusvaihtoehdot ovat varsin monipuolisia, ja niihin kuuluu mm:

• Suuren kapasiteetin osakkeet
• Keskisuuren kapasiteetin osakkeet
• Pienen kapasiteetin osakkeet
• Kehittyvien markkinoiden osakkeet
• Kansainvälisen markkinan osakkeet
• Kansantalouksien inflaatiosuojattujen arvopapereiden arvopaperit (Treasury Inflaation Protected Securities, TIPS)
• Korkean…yield bonds
• Short- and intermediate-term bonds
• Municipal bonds

For taxable accounts, E*TRADE Core Portfolios tarjoaa veroherkkiä ETF-rahastoja verojen minimoimiseksi. Verotappioiden korjuuta ei kuitenkaan ole.

Salkut tarjoavat puolivuosittaisen automaattisen uudelleenpainotuksen. Pidämme tästä uudelleentasapainotusaikataulusta verrattuna tiheämpään uudelleentasapainotukseen. Se antaa voittaville osakkeille pidemmän ajan kasvaa sen sijaan, että ne myytäisiin useammin pois.

E*TRADE Core Portfolios -tuotot

Kuten minkä tahansa alustan kohdalla, tuottosi vaihtelevat perustuen kohde-etuutena olevien ETF:ien suorituskykyyn. Eivätkä aiemmat tuotot tarkoita samanlaisia tulevia tuottoja.

Sen vuoksi pidämme erityisesti siitä, että alustava kyselylomake sisältää parhaan ja huonoimman tuloksen viiden esimerkkisalkun osalta. Nämä tiedot antavat käsityksen mahdollisista tuotoista.

Esimerkiksi keskimmäinen valinta (kaikkein konservatiivisimman ja aggressiivisimman vaihtoehdon välillä) viittaa siihen, että 100 000 dollarin sijoituksen paras tuotto olisi 127 000 dollarin salkun arvo vuoden lopussa. Toisaalta huonoin mahdollinen tulos olisi 81 000 dollarin arvo vuoden lopussa ja 19 000 dollarin tappio. Yhden vuoden tuotto-odotus on kohtuulliset 6 % 106 000 dollarin sijoitussalkun arvolle.

Tilityypit

Ydinsalkut tarjoavat kohtuullisen määrän erilaisia tilejä:

• Verotettavia katkaisutilejä ovat muun muassa – yksilölliset, yhteiset ja holhoustilit.
• Pelastustileihin kuuluvat – Rollover-, Traditional-, Roth- ja SEP IRA:t

Ydinportfolion tilit ovat riittävät, vaikka jos etsit luottamustilejä ja muunlaisia yritystilejä, sinun on käytävä muissa palveluissa, kuten Bettermentissä tai M1 Financeissa.

Top Robo…Advisors

Robo-neuvoja	Hallintapalkkio	Sijoituksen vähimmäismäärä	Sign up
M1 Finance	Ei mitään	100$	Sign up
	0.25 % AUM:sta (ilmainen managment-promo)	Ei mitään	Sign up
Wealthfront	0.25 % AUM:sta (5 000 dollaria hoidetaan ilmaiseksi)	500 dollaria	Liity
	Ei mitään	1 dollari.00	Sign up
	$1…$9 kuukaudessa	Ei mitään	Tilaa
	Basic-Ei mitään Premium-$30/kk ($300 perustamismaksu)	$5,000	Liity

Rahoituskonsultit

E*TRADE Core -portfolioiden toinen erottava piirre on mahdollisuus keskustella sijoituskysymyksistäsi rahoituskonsultin kanssa yhdistettynä suhteellisen alhaisiin maksuihin. Useimmat robo-neuvojat, joilla on eläviä neuvonantajia, veloittavat korkeampia hallinnointipalkkioita.

Vaikka SoFi Invest tarjoaa rahoitus- ja urakonsultteja sekä maksutonta sijoitusten hallinnointia.

On kuitenkin tärkeää erottaa toisistaan finanssikonsultti ja Certified Financial Planner (CFP). CFP:llä on laajempi koulutus ja asiantuntemus, joten tämäntyyppisestä ammattimaisesta rahaneuvonnasta voi odottaa maksavan enemmän. Esimerkiksi Personal Capital veloittaa korkeamman hallinnointipalkkion, mutta tarjoaa käyttäjille myös pääsyn korkeasti koulutettuihin CFP:iin.

Ovatko E*TRADE Core -portfoliot turvallisia?

Kaikki tilit kuuluvat SIPC:n piiriin enintään 500 000 dollarin käteisvarojen ja arvopapereiden osalta, mukaan lukien 250 000 dollarin käteisvarat. SIPC-turva suojaa välittäjän epäonnistumiselta, ei markkinatekijöistä johtuvilta tappioilta. Lisäsuojaa on saatavilla lontoolaisten vakuutusyhtiöiden kautta.

Onko E*TRAde vakuutettu? Ymmärrä, että vain pankkien säästötilit tarjoavat FDIC-vakuutuksen.

Mobiilisovellus

Sijoittajilla on pääsy mobiililaitteisiin sekä Android- että iOS-laitteiden kautta, joten sijoituksia on helppo seurata milloin vain. Tosin E*TRADE-ydinsalkut sisältyvät yleiseen sovellukseen, eikä niillä ole erillistä mobiilialustaa. E*TRADE antaa myös kuukausittaisia kommentteja markkinasuuntauksista, jotka auttavat sinua näkemään, mitkä liikkeet saattavat vaikuttaa sijoituksiisi.

Plussat ja miinukset

Hyötyjä

E*TRADE-ydinsalkut on enemmän yhteistä kilpailijoidensa kanssa kuin ei. Silti on useita etuja, jotka erottavat tämän alustan muista.

• Mahdollisuus harjoittaa itseohjautuvaa sijoittamista, jolloin voit siirtää osan tai koko salkustasi E*TRADE-roboneuvojan Core Portfolios -palveluun. Tämä on samanlaista kuin Schwabin, Fidelityn ja muiden sijoitusmeklarien luomat robo-neuvojat.
• Mahdollisuus sijoittaa älykkääseen beeta- ja sosiaalisesti vastuullisiin rahastoihin on plussaa.
• Pääsy inhimillisiin rahoitusneuvojiin, mikä on ainutlaatuinen etu tässä hintaluokassa.
• Mahdollisuus muuttaa sijoittajaprofiilia, strategiaa ja varojen allokaatiota milloin tahansa.
• 24/7-asiakaspalvelu on loistava sijoittajalle, joka haluaa apua öisin ja viikonloppuisin.

Haitat

• E*TRADE Core Portfolios -sijoitussalkkujen haittapuolia on se, että verokulujen keräämistä ei tarjota. Tämä ei ole ”deal breaker” monille sijoittajille, mutta siitä on tullut yleinen tarjonta monissa vastaavissa palveluissa, ja sen puuttumista voidaan pitää negatiivisena. Verovelvollisilla tileillä voi kuitenkin sijoittaa verovapaisiin kunnallisiin joukkovelkakirjarahastoihin.
• Vuosittainen hallinnointipalkkio 0,30 % on kilpailukykyinen, mutta hieman korkeampi kuin itsenäisillä kaupoilla, kuten Bettermentillä ja Wealthfrontilla, joista kumpikin veloittaa 0,25 %:n vuosimaksun. Ja Schwab toinen sijoituspalveluyrityksen kilpailija tarjoaa peruspalvelunsa ilmaiseksi.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios saattaa olla yksi paremmista saatavilla olevista alustoista, mikä johtuu suurelta osin siitä, että se on osa E*TRADE-perhettä. Yksi E*Trade Core Portfoliosin vahvuuksista on se, että voit käyttää E*TRADEa itseohjautuvaan sijoittamiseen – ja se on yksi saatavilla olevista paremmista alustoista – ja pitää osan rahoistasi hallituissa salkuissa.

Bonus; 6 Impact Investing Robo-Advisors and Apps – Do Good and Build Wealth

Mahdollisuus sijoittaa sosiaalisesti vastuullisilla strategioilla tarjoaa sijoittajille mahdollisuuden sovittaa rahansa ja arvonsa yhteen.

Tämä E*TRADE-arvostelu korostaa sitä, miten aktiiviset sijoittajat voivat päihittää markkinat älykkäiden beetasijoitusvaihtoehtojen avulla. Ja automaattinen uudelleentasapainotus säästää aikaa.

Muut palvelut, jotka tarjoavat elementin aktiivisesta ja passiivisesta hallinnoinnista, ovat M1 Finance ja Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios on vankka ratkaisu sijoittajalle, joka haluaa edullista salkunhoitoa, sijoitustyylien vaihtelua ja live-neuvontaa.

Lisätietoa saat osoitteesta wesite.

Vertailu – Betterment ja Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Arvostelu
• Zacks Advantage Arvostelu
• Morgan Stanley Access Investing Arvostelu
• Chase You Invest Arvostelu
• Rebalance360 IRA Arvostelu

Paljastukset: Huomaa, että tämä artikkeli saattaa sisältää affiliate-linkkejä, mikä tarkoittaa, että – ilman kustannuksia sinulle – saatan ansaita palkkion, jos rekisteröidyt tai ostat affiliate-linkin kautta. Tästä huolimatta en koskaan suosittele mitään, minkä en usko olevan arvokasta.