E*TRADE Core Portfolios Review 2021 – Analys av robotrådgivare

Vad är E*TRADE Core Portfolis (tidigare E*Trade Adaptive Portfolios)?

E*TRADE Core Portfolios är ett robotrådgivarprogram som erbjuds av det välkända varumärket E*TRADE Capital Management. E*TRADE erbjuder automatiserad professionell investeringsförvaltning med en konkurrenskraftig avgiftsstruktur och tillgång till finansiella konsulter.

E*TRADE Core Portfolios kombinerar olika tillgångsklasser, eller typer av investeringar, för att skapa en diversifierad blandning av börshandlade fonder (ETF:er) med låg avgift. Enligt den beprövade Modern Portfolio Theory (MPT) kombinerar E*Trade Core Portfolios amerikanska aktier, internationella aktier och obligationsfonder för att minimera risken och öka avkastningen.

*Denna artikel innehåller affiliatelänkar för att hjälpa till att betala för denna webbplats. Med det sagt, våra recensioner hålls till de högsta standarderna för ärlighet.

Baserat på dina svar på deras frågeformulär om investerarprofilen skapar E*TRADE Core Portfolios en förvaltad portfölj som tar hänsyn till dina mål, din risktolerans och din tidshorisont för att fastställa en lämplig blandning av investeringar för dig.

Användarvänlighet

(4.25)

Verktyg & Resurser

(4.75)

Funktioner i korthet

Vem är E*TRADE Robo bäst för?

E*TRADE Core Portfolios är bäst för den som vill ha en grundläggande digital investeringsförvaltare med tillgång till finansiella konsulter, för en låg avgift. Den automatiska investeringen från E*TRADE hanterar alla aspekter av din investering, i enlighet med dina mål och din risknivå.

E*TRADE är också bra för aktiva handlare, DIY-investerare och de som vill ha en del av sina investeringar digitalt och effektivt hanterade.De omfattande produkter och tjänster som erbjuds av mäklarföretaget E*TRADE, gör detta till en idealisk plattform för alla som söker:

• Aktivt förvaltade konton
• DIY investing
• Finansiella konsulter
• Portföljrekommendationer
• Banker
• Mångsidiga kontotyper
• Mutual funds, Aktier, ETF, handel med obligationer med mera

E*Trade Core Portfolios är en stark konkurrent till Schwab, Fidelity, Vanguard och investeringsföretagens digitala investeringsplattformar.

Funktioner Drill Down

Avgifter och minimum

Den minsta investeringen för E*TRADE Core Portfolios är 500 dollar. Detta är ett mycket konkurrenskraftigt minsta investeringsbelopp och lägre än vissa av de stora företagens konkurrenter.

Portfolioavgifterna omfattar en övergripande förvaltningsavgift och de specifika avgifter som tas ut för de enskilda ETF:erna.

Inom den årliga rådgivningsavgiften på 0,30 %, som är proportionell och betalas ut kvartalsvis, betalar du också fondrelaterade kostnader, såsom 12b-1-avgifter och fondförvaltningsavgifter. Dessa sekundära avgifter är dock typiska och betalas till fondbolaget, inte till E*TRADE. Faktum är att varje gång du köper en börshandlad fond (ETF) eller en värdepappersfond betalar du en liten förvaltningsavgift.

Anslutningsprocessen

Det första steget för att öppna ett konto för E*TRADE Adaptive Portfolios är att fylla i frågeformuläret för investerarprofilen. I det får du en rad frågor som kommer att informera om din investerarprofil.

Frågorna om investerarprofilen samlas kring dessa områden:

• När du behöver pengarna, hur länge de ska räcka och ditt mål.
• Din föredragna exempelportfölj, baserad på hypotetiska resultat för ett år. De fem exemplen visar olika avkastnings- och förlustförväntningar. De sträcker sig från aggressiva till konservativa.
• Flera riskfrågor hjälper dig att känna dig bekväm med potentiella förluster.

Efter att ha investerat i ett år, vilket bästa och värsta scenario skulle du föredra? Som bilden visar innebär den största potentiella avkastningen också en större risk för förluster. Den mest aggressiva portföljen föreslår ett bästa scenario med en vinst på 42 % och en komfort med en förlust på -29 %.

När du har fyllt i frågeformuläret skapas din portföljrekommendation från Investor Profile.

Mina svar gav en balanserad portfölj med 60 % aktier och 40 % obligationer – precis i linje med min nuvarande måltillgångsfördelning!

Hur E*TRADE Core Portfolios fungerar

Diagrammet nedan visar den rekommenderade portföljen, tillsammans med ett alternativ med lägre och högre risk.

Anläggningsmixen omfattar kategorier av aktier och obligationer, t.ex. aktier med stort aktiekapital, aktier med litet medelvärde, internationella aktier, kärnobligationer och kontanter. De specifika fonderna avslöjas inte förrän kontot öppnas.

Vi gillar investeringsformuläret och anser att det är informativt och omfattande. Jämförelsefunktionen för mer och mindre riskfyllda portföljer är användbar och unik.

När du har fyllt i frågeformuläret kan du öppna ditt Core Portfolios-konto och sätta in pengar på det. Du har alltid möjlighet att ändra din investerarprofil genom att ändra dina svar i frågeformuläret.

Investeringsmix

Din portfölj baseras på dina angivna investeringsmål, din tidshorisont och din risktolerans. E*TRADE använder ett detaljerat frågeformulär för investerarprofilen för att göra denna bedömning. Faktum är att investerarens frågeformulär ställer mer djupgående frågor än de flesta konkurrenter (med undantag för Wealthfronts PATH-frågeformulär, som försöker ersätta en mänsklig rådgivare.)

E*TRADE Core Portfolios erbjuder tre kategorier:

• Core – Det här är den grundläggande passiva indexfondsinvesteringsstrategin med diversifierade tillgångsklasser och en tillgångsallokering som är i linje med dina mål, din tidslinje och din risktolerans..
• Socially Responsible – Denna investeringsstil tar hänsyn till ett företags sociala, miljömässiga och bolagsstyrningsmässiga påverkan utöver avkastningen.
• Smart Beta – Denna investeringsstil strävar efter att överträffa typiska indexfondsinvesteringar genom att konstruera passivt förvaltade investeringsfonder baserade på kriterier som förväntas prestera bra. Exempel på kriterier är värdeaktier, indexfonder med lika vikt eller indexfonder med fokus på utdelning.

Investeringsalternativen är ganska varierande och inkluderar:

• Stora aktier
• Med cap-aktier
• Små aktier
• Aktier från tillväxtmarknader
• Aktier från internationella marknader
• Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
• Hög-yield bonds
• Short- and intermediate-term bonds
• Municipal bonds

För skattepliktiga konton, E*TRADE Core Portfolios erbjuder skattekänsliga ETF:er för att minimera skatterna. Även om det inte finns någon tax-loss harvesting.

Portföljerna erbjuder halvårsvis automatisk ombalansering. Vi gillar detta ombalanseringsschema, jämfört med mer frekvent ombalansering. Det ger de vinnande aktierna en längre tid att växa i stället för att sälja dem oftare.

E*TRADE Core Portfolios Avkastning

Som med alla plattformar varierar din avkastning, baserat på de underliggande ETFernas resultat. Och tidigare avkastning innebär inte liknande framtida avkastning.

Med detta sagt gillar vi särskilt att det preliminära frågeformuläret innehåller bästa och sämsta utfall för fem exempelportföljer. Denna information ger en uppfattning om potentiell avkastning.

Till exempel antyder det mellersta valet (mellan de mest konservativa och de mest aggressiva alternativen) att den bästa avkastningen för en investering på 100 000 dollar skulle vara ett portföljvärde på 127 000 dollar i slutet av året. Å andra sidan skulle det sämsta utfallet vara ett värde på 81 000 dollar i slutet av året, med en förlust på 19 000 dollar. Den förväntade avkastningen på ett år är satt till rimliga 6 % för ett investeringsportföljvärde på 106 000 dollar.

Kontotyper

Kärnportföljerna erbjuder ett rimligt utbud av konton:

• Skattepliktiga bruttokonton inkluderar – individuella, gemensamma och depåkonton.
• Reträningskonton inkluderar – Rollover, Traditional, Roth och SEP IRAs

Kärnportföljens konton är tillräckliga, men om du söker förtroendekonton och andra typer av företagskonton måste du besöka andra tjänster som Betterment eller M1 Finance.

Finansiella konsulter

En annan särskiljande egenskap hos E*TRADE Core-portföljerna är möjligheten att diskutera dina investeringsfrågor med en finansiell konsult i kombination med de relativt låga avgifterna. De flesta robotrådgivare med levande rådgivare tar ut högre förvaltningsavgifter.

Och SoFi Invest erbjuder finansiella konsulter och karriärkonsulter samt avgiftsfri investeringsförvaltning.

Det är dock viktigt att skilja mellan en finansiell rådgivare och en Certified Financial Planner (CFP). En CFP har större utbildning och expertis, så du kan förvänta dig att betala mer för denna typ av professionell penningrådgivning. Personal Capital tar till exempel ut en högre förvaltningsavgift men ger också användarna tillgång till högt kvalificerade CFP:er.

Är E*TRADE Core Portfolios säkra?

Alla konton täcks av SIPC, för upp till 500 000 dollar i kontanter och värdepapper, inklusive upp till 250 000 dollar i kontanter. SIPC-täckningen skyddar mot mäklarens misslyckande, inte mot förluster på grund av marknadsfaktorer. Ytterligare täckning finns tillgänglig genom försäkringsbolag i London.

Är E*TRAde försäkrad? Förstå att endast banksparkonton erbjuder FDIC-försäkring.

Mobilapp

Investerare har mobil åtkomst via både Android- och iOS-enheter, vilket gör det enkelt att spåra investeringar när du vill. E*TRADEs kärnportföljer ingår dock i den allmänna appen och har ingen separat mobilplattform. E*TRADE ger också månatliga kommentarer om marknadstrender som hjälper dig att se vilken rörelse som kan påverka dina investeringar.

Fördelar och nackdelar

Fördelar

E*TRADE Core Portfolios har mer gemensamt med sina konkurrenter än inte. Ändå finns det flera fördelar som skiljer den här plattformen åt.

• Möjligheten att ägna sig åt självstyrd investering, med möjlighet att flytta över en del av eller hela din portfölj till E*TRADE:s robotrådgivare Core Portfolios. Detta liknar Schwab, Fidelity och andra investeringsmäklare som skapat robotrådgivare.
• Möjligheten att investera i smarta betafonder och socialt ansvarsfulla fonder är ett plus.
• Access till mänskliga finansiella rådgivare, en unik fördel i denna prisklass.
• Du har möjlighet att ändra din investerarprofil, strategi och tillgångsallokering när som helst.
• Kundtjänst dygnet runt är bra för den investerare som vill ha hjälp kvällar och helger.

Nackdelar

• En nackdel med E*TRADE Core Portfolios är att skattemässig förlustutjämning inte erbjuds. Detta är inte en ”deal breaker” för många investerare, men det har blivit ett vanligt erbjudande från många liknande tjänster, och avsaknaden av detta kan ses som negativt. De skattepliktiga kontona kan dock investera i skattefria kommunala obligationsfonder.
• Den årliga förvaltningsavgiften på 0,30 % är konkurrenskraftig, men något högre än fristående butiker som Betterment och Wealthfront, som var och en tar ut en årlig avgift på 0,25 %. Och Schwab en annan konkurrent till värdepappersföretaget erbjuder sin bastjänst gratis.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios kan vara en av de bättre plattformarna som finns tillgängliga, till stor del på grund av att den är en del av E*TRADE-familjen. En av styrkorna med E*TRADE Core Portfolios är att du kan använda E*TRADE för självstyrda investeringar – och det är en av de bättre plattformarna som finns – och behålla en del av dina pengar i de förvaltade portföljerna.

Bonus; 6 Roborådgivare och appar för konsekvensinvesteringar – gör gott och bygg rikedom

Möjligheten att investera med socialt ansvarsfulla strategier ger investerare chansen att anpassa sina pengar till sina värderingar.

Denna E*TRADE-granskning understryker hur aktiva investerare kan slå marknaden med smarta beta-placeringsalternativ. Och den automatiska ombalanseringen sparar tid.

Andra tjänster som erbjuder ett inslag av aktiv och passiv förvaltning inkluderar M1 Finance och Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios är en solid lösning för den investerare som vill ha fördelarna med en billig portföljförvaltning, med en variation av investeringsstilar och levande rådgivning.

För mer information besök wesite.

För jämförelse – Betterment och Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

Oppenläggning: Jag kan tjäna en provision om du registrerar dig eller köper via affiliatelänken, utan kostnad för dig. Med det sagt rekommenderar jag aldrig något som jag inte tror är värdefullt.