Companii de partajare a capitalului propriu: Cum funcționează și unde le găsiți

Un acord de partajare a capitalului propriu este un acord între dumneavoastră și o companie de investiții care oferă companiei o parte din capitalul propriu al casei dumneavoastră în schimbul unor sume de bani.

Vă veți pierde proprietatea parțială a proprietății dvs. cu aceste acorduri, dar veți avea acces la numerar fără dobândă și, de asemenea, vă descărcați de o parte din riscurile legate de scăderea prețurilor locuințelor.

Acest ghid va acoperi modul în care funcționează un acord de partajare a capitalului imobiliar, companiile care merită luate în considerare și care sunt avantajele și dezavantajele.

În acest ghid:

• Cum funcționează un acord de partajare a capitalului propriu?
• 4 companii de partajare a capitalului imobiliar
• Beneficii ale unui acord de partajare a capitalului propriu
• Dezavantaje ale unui acord de partajare a capitalului propriu

Cum funcționează un acord de partajare a capitalului propriu?

Un acord de partajare a capitalului propriu vă permite dumneavoastră, proprietarul locuinței, să primiți o sumă forfetară de bani, care poate fi folosită așa cum doriți, fără să vă asumați datorii sau plăți lunare. În schimb, compania investitoare primește un procent din viitoarea apreciere a locuinței dvs.

Compania cu care semnați acordul va câștiga bani dacă valoarea locuinței dvs. crește în timpul termenului pe care l-ați convenit, de obicei între 10 și 30 de ani. Dacă locuința dvs. își pierde din valoare în această perioadă, societatea de investiții va împărți pierderile cu dvs.

Până la sfârșitul termenului, vi se va cere să rambursați suma principală plus partea de apreciere a societății. În cazul în care valoarea locuinței a scăzut, veți deduce suma depreciată din suma principală pe care o datorați.

Iată două exemple de costuri estimate ale utilizării unui acord de partajare a capitalului propriu, dacă ați primit 100.000 de dolari în schimbul a 25% din capitalul propriu al locuinței dumneavoastră.

	Casa apreciată	Casa depreciată
Valoarea inițială a casei	1.200.000 $	1.200 $,000
Ajustarea valorii*	15%	15%
	Valoarea ajustată a locuinței	$1,020,000	$1,020,000
Valoarea locuinței la rambursare	$1,700,000	800,000$
Participarea la capitalul social fiind împărțită	25%	25%
Suma principală de finanțare	100,000$	100,000
Suma pe care o datorați	270.000$	45.000$

*Majoritatea companiilor adaugă o ajustare de evaluare la evaluarea locuinței dumneavoastră în scopuri de risc. Suma cu care casa dvs. s-a apreciat sau s-a depreciat se bazează pe valoarea ajustată a casei.

4 Companii de partajare a capitalului imobiliar

Iată pentru companiile de partajare a capitalului imobiliar de luat în considerare:

• Hometap
• Noah
• Point
• Unison

Hometap

Hometap s-a lansat în 2017 și în prezent deservește proprietari de locuințe din Arizona, California, Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, Carolina de Nord, Oregon și Virginia.

Trebuie să locuiți în casa dvs. cel puțin șase luni pe an pentru a fi eligibil cu Hometap. Compania nu investește în prezent în case de vacanță.

Iată ce trebuie să știți despre un acord de împărțire a capitalului de la Hometap:

• Investiție maximă: 300.000 de dolari
• Raport maxim împrumut/valoare: 75%
• Condiții de împrumut: 10 ani
• Taxa de administrare: 3% din valoarea investiției

Noah

• Accesați până la 350.000 de dolari din capitalul propriu al locuinței dumneavoastră
• Fără plăți lunare, fără dobândă, și fără penalități de rambursare anticipată
• Obțineți fonduri în 15 zile sau mai puțin

Noah este disponibil în prezent în California, Colorado, Washington D.C., Maryland, Massachusetts, New Jersey, New York, Oregon, Utah, Virginia și Washington. Compania plănuiește să se extindă în curând în noi zone și vă puteți înscrie pentru a fi notificat atunci când va fi disponibil în zona dumneavoastră.

Noah nu vă determină eligibilitatea doar pe baza scorului de credit, compania va lucra cu dumneavoastră pentru a obține o înțelegere completă a situației dumneavoastră financiare. Rambursarea se poate face cu o vânzare a locuinței, o refinanțare sau o plată în numerar în orice moment în timpul termenului.

Iată mai multe informații referitoare la împărțirea capitalului cu Noah:

• Investiție maximă: 350.000 de dolari
• Raport maxim împrumut/valoare: 75%
• Condiții de împrumut: 10 ani
• Comision de deservire: 3%

Point

• Accesați între 35.000$ și 350$,000 în numerar
• Vezi dacă locuința ta se califică în mai puțin de un minut, fără niciun impact asupra creditului
• Să vorbești cu un expert în capitaluri proprii înainte de a finaliza cererea

Point te poate ajuta să accesezi rapid capitalul din locuința ta, deoarece preaprobarea sau refuzul instantaneu este disponibil în mai puțin de un minut. Compania este disponibilă pentru proprietarii de locuințe din anumite zone din California, Washington, Oregon, Colorado, New Jersey, Massachusetts, Virginia, Washington D.C., Florida, New York, Maryland, Pennsylvania, Illinois, Michigan, Minnesota, Arizona, Carolina de Nord și Connecticut.

După ce obțineți preaprobarea, veți discuta cu un expert în capitaluri proprii despre cum funcționează Point. Apoi puteți completa o cerere online și încărca direct documentele pentru a face procesul rapid și ușor.

Iată ce trebuie să știți despre un acord de partajare a capitalului propriu de la Point:

• Investiție maximă: 350.000 $
• Raport maxim împrumut/valoare: 80%
• Condiții de împrumut: 30 de ani
• Comision de servicii: 3% până la 5%

Unison

• Accesați până la 500 $,000 în numerar
• Durata termenului va fi de 30 de ani
• Verificați eligibilitatea casei dvs. în câteva secunde, fără niciun impact asupra creditului

Unison are sediul în San Francisco și oferă atât acorduri de partajare a capitalului imobiliar, cât și asistență pentru avansul casei proprietarilor de locuințe în schimbul unei părți din aprecierea viitoare a casei. Compania este disponibilă în 29 de state.

Puteți converti până la 17,5% din valoarea locuinței dvs. în numerar folosind Unison, fără să vă faceți griji cu privire la plățile lunare. Fondurile sunt, de asemenea, disponibile în doar trei zile din momentul în care semnați scrisoarea de ofertă și pachetul de închidere.

Iată ce trebuie să știți despre un acord de împărțire a capitalului de la Unison

• Investiție maximă: 500.000 de dolari
• Valoarea maximă a împrumutului: 80%
• Condiții de împrumut: 30 de ani
• Comision de administrare: 3,90%

Beneficii și dezavantaje ale unui acord de partajare a capitalului propriu

Beneficii

• Nu trebuie să faceți plăți lunare. Spre deosebire de alte împrumuturi care vă permit să profitați de capitalul propriu al locuinței, nu trebuie să plătiți dobândă sau să rambursați suma principală în fiecare lună.
• Investitorii împart riscul. Dacă valoarea proprietății scade, investitorii care au încheiat acordul de partajare a capitalului propriu vor împărți pierderea cu dumneavoastră.
• Acordurile de partajare a capitalului propriu pot fi mai ușor de calificat dacă creditul dumneavoastră nu este grozav. Deoarece aceste acorduri nu sunt împrumuturi, ci sunt în schimb investiții în proprietatea dvs. imobiliară, s-ar putea să vă fie mai ușor să vă calificați pentru unul dacă aveți un scor de credit scăzut.

Downsides

• Ați putea pierde creșterea dacă prețurile caselor cresc semnificativ în zona dvs. Nu veți beneficia pe deplin de viitoarea apreciere a locuinței dumneavoastră, deoarece o parte din câștiguri sunt promise investitorilor.
• Ați putea ajunge să plătiți mult mai mult decât în cazul unui împrumut tradițional de capital imobiliar. Acest lucru este posibil să se întâmple dacă valoarea proprietății crește.
• Aveți un timp mai scurt pentru a rambursa investitorii. Unii investitori oferă doar termene de 10 ani. Acest lucru face ca aceste acorduri să fie o alegere proastă pentru persoanele care doresc o finanțare pe termen lung.
• Aveți nevoie de suficient capital propriu în locuința dumneavoastră. De obicei, nu puteți încheia un acord de partajare a capitalului propriu dacă datorați mult pentru casa dumneavoastră.
• Capitalul dumneavoastră poate fi subevaluat. Unii creditori fac o ajustare de risc la valoarea locuinței dumneavoastră pentru a-și proteja investiția. Acest lucru înseamnă că este posibil să nu obțineți întreaga valoare a capitalului propriu al locuinței dumneavoastră.
• Este posibil să nu obțineți întreaga valoare a îmbunătățirilor viitoare ale locuinței. Unii creditori iau, de asemenea, o parte din valoarea viitoarelor îmbunătățiri ale locuinței pe care le faceți, în timp ce alții separă orice apreciere care provine din modernizarea locuinței. Va trebui să vă întrebați creditorul cum gestionează aceste situații.
• Va trebui să plătiți taxe de evaluare. De obicei, compania de investiții vă va cere să obțineți o estimare a valorii de piață corecte a casei dvs. de către un evaluator autorizat înainte de a vă oferi o sumă finală de investiție.

Bottom Line: Ar trebui să contractați un împrumut cu capital partajat?

Dacă luați în considerare un împrumut cu capital partajat, asigurați-vă că cântăriți argumentele pro și contra și comparați ceea ce ați putea ajunge să plătiți în final cu un împrumut cu capital propriu standard sau o linie de credit cu capital propriu.

Dacă preferați să păstrați capitalul din casa dvs. și să beneficiați pe deplin de apreciere, un împrumut cu capital propriu ar putea fi mai potrivit pentru dvs. Dar, dacă nu doriți plăți lunare și sunteți îngrijorat de capacitatea dvs. de a primi aprobarea pentru un împrumut, un acord de partajare a capitalului propriu poate fi o modalitate bună de a primi o sumă forfetară de bani.

Recapitulare a companiilor de partajare a capitalului propriu

Compania	Max. Investiție	Durată
Hometap	300.000$	10 ani
Noah	350$,000	10 ani
Point	350,000$	30 ani
Unison	500,000$	30 ani

.