E*Trade Core Portfolios Review 2021 – Robo-Advisor Analysis

O que é E*TRADE Core Portfolis (anteriormente E*Trade Adaptive Portfolios)?

E*TRADE Core Portfolios é o programa robo-administrador oferecido pela conhecida marca E*TRADE Capital Management. E*TRADE oferece uma gestão de investimentos profissional automatizada com uma estrutura de taxas competitiva e acesso a consultores financeiros.

E*TRADE Core Portfolios combina várias classes de ativos, ou tipos de investimentos, para criar um mix diversificado de fundos negociados em bolsa (ETFs) de baixa taxa. Seguindo a comprovada Teoria da Carteira Moderna (MPT), a E*Trade Core Portfolios combina fundos de ações dos EUA, de ações internacionais e de obrigações para minimizar o risco e aumentar o retorno.

*Este artigo contém links de afiliados para ajudar a pagar por este site. Dito isto, nossas revisões são mantidas com os mais altos padrões de honestidade.

Baseado nas suas respostas ao seu Questionário de Perfil do Investidor, o E*TRADE Core Portfolios cria uma carteira gerida que incorpora os seus objectivos, tolerância ao risco e horizonte temporal para determinar uma combinação adequada de investimentos para si.

Faatures at a Glance

Quem é o E*TRADE Robo Melhor para?

E*TRADE Core Portfolios é melhor para a pessoa que quer um gestor de investimento digital básico com acesso a consultores financeiros, por uma taxa baixa. O investimento automático do E*TRADE trata todas as facetas do seu investimento, de acordo com seus objetivos e nível de risco.

E*TRADE também é ótimo para negociadores ativos, investidores do tipo “faça você mesmo” e aqueles que procuram uma parte de seus investimentos administrados de forma digital e eficiente.Os vastos produtos e serviços oferecidos pela corretora E*TRADE, fazem desta uma plataforma ideal para quem procura:

• Contas geridas activamente
• Investimento IDEA
• Consultores financeiros
• Recomendações de carteira
• Banking
• Diversos tipos de contas
• Fundos mútuos, Acções, ETF, negociação de obrigações e mais

O E*Trade Core Portfolios é um forte concorrente para as plataformas de investimento digital da Schwab, Fidelity, Vanguard e das empresas de investimento.

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Faatures Drill Down

Taxas e mínimos

O investimento mínimo para os E*TRADE Core Portfolios é de $500. Este é um investimento mínimo muito competitivo e inferior ao de alguns dos grandes concorrentes da empresa.

As comissões de carteira incluem uma comissão de gestão global e as comissões específicas cobradas sobre os ETFs individuais.

Além da comissão de consultoria anual de 0,30%, que é rateada e paga trimestralmente, também pagará as despesas relacionadas com o fundo, tais como comissões de 12b-1 e comissões de gestão do fundo. No entanto, estas taxas secundárias são típicas e são pagas à empresa do fundo, não à E*TRADE. De facto, sempre que comprar um fundo negociado em bolsa (ETF) ou fundo mútuo, pagará uma pequena taxa de gestão.

Processo de subscrição

O primeiro passo para abrir uma conta E*TRADE Adaptive Portfolios é preencher o Questionário de Perfil do Investidor. Nele, ser-lhe-á feita uma série de perguntas que informarão o seu Perfil de Investidor.

O questionário do perfil do investidor agrupa as perguntas em torno destas áreas:

• Quando você vai precisar do dinheiro, quanto tempo ele deve durar, e seu objetivo.
• Sua amostra de portfólio preferida, com base em resultados hipotéticos de um ano. Os cinco exemplos mostram expectativas distintas de retorno e perda. Eles variam de agressivo a conservador.
• Perguntas de riscoeveral ajudam seu conforto com perdas potenciais.

Após investir por um ano, qual cenário melhor e pior caso você preferiria? Como mostra a imagem, os maiores retornos potenciais também incluem um maior potencial de perdas. A carteira mais agressiva sugere um melhor cenário de um ganho de 42% e um conforto com uma perda de -29%.

Após completar o questionário, é criada a recomendação da sua carteira de Perfil do Investidor.

As minhas respostas renderam uma carteira de títulos equilibrada, 60% de ações, 40% de direitos, em linha com a minha alocação de ativos alvo atual!

Como Funciona o E*TRADE Core Portfolios

O gráfico abaixo mostra a carteira recomendada, juntamente com uma opção de menor e maior risco.

O mix de ativos inclui categorias de ações e títulos, tais como ações de grande capitalização, ações de pequeno e médio capitalização, ações internacionais, títulos de capital e dinheiro. Os fundos específicos não são revelados até que a conta seja aberta.

Gostamos do questionário de investimento e acreditamos que ele é informativo e abrangente. O recurso de comparação de carteiras mais e menos arriscadas é útil e único.

Após preencher o questionário, você pode abrir sua conta Core Portfolios e financiá-la. Tem sempre a opção de alterar o seu Perfil de Investidor alterando as suas respostas ao questionário.

Investment Mix

A sua carteira é baseada nos seus objectivos de investimento declarados, no seu horizonte temporal e na sua tolerância ao risco. E*TRADE utiliza um Questionário detalhado do Perfil do Investidor para fazer esta determinação. Na verdade, o questionário do investidor faz perguntas mais profundas do que a maioria dos concorrentes (com excepção do questionário PATH da Wealthfront, que tenta substituir um consultor humano.)

E*TRADE Core Portfolios oferece três categorias:

• Core – Esta é a estratégia básica de investimento do fundo de índice passivo, com classes de activos diversificadas e uma alocação de activos em linha com os seus objectivos, linha temporal e tolerância ao risco..
• Socialmente Responsável – Este estilo de investimento considera o impacto social, ambiental e de governança corporativa de uma empresa, além dos retornos.
• Beta Inteligente – Este estilo de investimento procura superar o desempenho de um fundo de índice típico, construindo fundos de investimento geridos passivamente, com base em critérios que se espera que tenham um bom desempenho. Os critérios de amostra incluem ações de valor, fundos de índice de peso igual ou fundos de índice focados em dividendos.

As opções de investimento são bastante variadas e incluem:

• Acções grandes de capitalização
• Acções médias de capitalização
• Acções pequenas de capitalização
• Acções de mercado emergentes
• Acções de mercado internacional
• Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
• Highh-obrigações de rendimento
• Bancos de curto e médio prazo
• Bancos municipais

Para contas tributáveis, o E*TRADE Core Portfolios oferece ETFs sensíveis aos impostos para minimizar os impostos. Embora, não há nenhuma colheita com prejuízo fiscal.

As carteiras proporcionam um reequilíbrio automático semestral. Gostamos deste programa de rebalanceamento, versus rebalanceamentos mais frequentes. Ele dá às ações vencedoras um tempo maior para crescer em vez de vendê-las com mais freqüência.

E*TRADE Core Portfolios Returns

Como em qualquer plataforma, seus retornos variam, com base no desempenho dos ETFs subjacentes. E, retornos passados não implicam retornos futuros similares.

Posto isto, gostamos particularmente que o questionário preliminar inclua o melhor e o pior resultado para cinco carteiras de amostra. Esta informação dá uma ideia dos retornos potenciais.

Por exemplo, a escolha do meio (entre as opções mais conservadoras e mais agressivas) sugere que o melhor retorno para um investimento de $100.000 seria um valor de carteira de $127.000 no final do ano. Por outro lado, o pior caso seria um valor de $81.000 no final do ano, com um prejuízo de $19.000. O retorno esperado de um ano está vinculado a um razoável 6% para um valor de carteira de investimentos de $106.000.

Tipos de contas

Os portfólios principais oferecem uma variedade razoável de contas:

• As contas de quebra de impostos incluem – individual, conjunta e de custódia.
• As contas de reforma incluem – Rollover, Tradicional, Roth, e SEP IRAs

As contas do Core Portfolio são adequadas, embora se você estiver procurando contas de confiança e outros tipos de contas de negócios você precisará visitar outros serviços como Betterment ou M1 Finance.

Consultores Financeiros

Outra característica diferenciadora das carteiras E*TRADE Core é a oportunidade de discutir suas questões de investimento com um consultor financeiro combinado com as taxas relativamente baixas. A maioria dos robôs-consultores com consultores ao vivo cobram taxas de gestão mais elevadas.

Embora SoFi Invest forneça consultores financeiros e de carreira e gestão de investimento livre de taxas.

No entanto, é importante distinguir entre um consultor financeiro e um Certified Financial Planner (CFP). Um CFP tem maior formação e perícia, por isso seria de esperar pagar mais por este tipo de consultoria profissional de dinheiro. Por exemplo, o Capital Pessoal cobra uma taxa de gestão mais elevada, mas também dá aos utilizadores acesso a PCPs altamente qualificados.

Cofre E*TRADE Core Portfolios Safe?

Todas as contas são cobertas pelo SIPC, até $500.000 em dinheiro e títulos, incluindo até $250.000 em dinheiro. A cobertura do SIPC protege contra falhas de corretagem, não contra perdas devidas a fatores de mercado. A cobertura adicional está disponível através das seguradoras de Londres.

O E*TRAde está segurado? Entenda que somente contas poupança bancárias oferecem seguro FDIC.

Aplicativo móvel

Investidores têm acesso móvel através de dispositivos Android e iOS, facilitando o rastreamento de investimentos sempre que você quiser. Embora, os portfólios principais do E*TRADE estão incluídos na aplicação geral e não têm uma plataforma móvel separada. O E*TRADE também fornece comentários mensais sobre as tendências do mercado que o ajudam a ver que movimento pode afetar seus investimentos.

Pros e Cons

Vantagens

E*TRADE Os Portfólios Principais tem mais em comum com seus concorrentes do que não. No entanto, existem várias vantagens que distinguem esta plataforma.

• A capacidade de se envolver em investimentos auto-direccionados, com a opção de mover parte ou a totalidade do seu portfólio para os Portfólios Essenciais E*TRADE para robots-consultores. Isto é semelhante a Schwab, Fidelity e outras corretoras de investimento criadas para robo-advisores.
• A oportunidade de investir em fundos inteligentes beta e socialmente responsáveis é uma vantagem.
• Acesso a consultores financeiros humanos, uma vantagem única a este preço.
• Você tem a capacidade de mudar seu Perfil do Investidor, estratégia e alocação de ativos a qualquer momento.
• 24/7 O atendimento ao cliente é ótimo para o investidor que deseja assistência à noite e aos fins de semana.

Desvantagens

• Uma desvantagem do E*TRADE Core Portfolios é que não é oferecida a coleta de perdas fiscais. Isto não é uma “quebra de negócio” para muitos investidores, mas tornou-se uma oferta comum por muitos serviços semelhantes, e a sua ausência poderia ser vista como negativa. No entanto, as contas tributáveis podem investir em fundos de obrigações municipais isentos de impostos.
• A taxa anual de gestão de 0,30% é competitiva, mas ligeiramente acima de lojas isoladas como Betterment e Wealthfront, cada uma das quais cobra uma taxa anual de 0,25%. E a Schwab, outra empresa de investimento concorrente, oferece seu serviço básico gratuitamente.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios pode ser uma das melhores plataformas disponíveis, devido em grande parte a fazer parte da família E*TRADE. Um dos pontos fortes dos Portfólios E*Trade Core é que você pode usar E*TRADE para investimento auto-dirigido – e é uma das melhores plataformas disponíveis – e manter parte do seu dinheiro nos portfólios administrados.

Bonus; 6 Impact Investing Robo-Advisors and Apps – Do Good and Build Wealth

A oportunidade de investir com estratégias socialmente responsáveis oferece aos investidores a chance de alinhar seu dinheiro e seus valores.

Esta revisão do E*TRADE ressalta como investidores ativos podem vencer o mercado com as opções inteligentes de investimento beta. E o reequilíbrio automático economiza tempo.

Outros serviços que oferecem um elemento de gestão ativa e passiva incluem M1 Finance e Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios é uma solução sólida para o investidor que deseja o benefício da gestão de carteiras de baixo custo, com variedade de estilos de investimento e conselhos ao vivo.

Para mais informações visite o site wesite.

Comparação – Betterment and Wealthfront

• Abril Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

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