E*Trade Core Portfolios Review 2021 – Analiza Robo-Advisor

• Opłaty

  (4)

4.3

Features at a Glance

Dla kogo najlepsze jest E*TRADE Robo?

E*TRADE Core Portfolios jest najlepsze dla osób, które chcą mieć podstawowego cyfrowego menedżera inwestycyjnego z dostępem do konsultantów finansowych, za niską opłatą. Automatyczny system inwestycyjny E*TRADE zajmuje się wszystkimi aspektami inwestowania, zgodnie z celami i poziomem ryzyka klienta.

E*TRADE jest również doskonałym rozwiązaniem dla aktywnych inwestorów, inwestorów typu „zrób to sam” oraz osób, które chcą, aby część ich inwestycji była zarządzana cyfrowo i efektywnie.Szeroka gama produktów i usług oferowanych przez firmę maklerską E*TRADE sprawia, że jest to idealna platforma dla każdego, kto poszukuje:

• Aktywnie zarządzane konta
• DIY inwestowanie
• Doradcy finansowi
• Rekomendacje dotyczące portfela
• Bankowość
• Różne typy kont
• Fundusze inwestycyjne, Akcje, ETF, obrót obligacjami i więcej

E*Trade Core Portfolios jest silnym konkurentem dla platform cyfrowego inwestowania Schwab, Fidelity, Vanguard i innych firm inwestycyjnych.

Features Drill Down

Fees and Minimums

Minimalna kwota inwestycji w E*TRADE Core Portfolios wynosi 500 USD. Jest to bardzo konkurencyjna minimalna kwota inwestycji i niższa niż w przypadku niektórych dużych firm konkurencyjnych.

Opłaty za korzystanie z portfeli obejmują ogólną opłatę za zarządzanie oraz konkretne opłaty pobierane od poszczególnych funduszy ETF.

Oprócz rocznej opłaty doradczej w wysokości 0,30%, która jest proporcjonalna i wypłacana kwartalnie, klient ponosi również wydatki związane z funduszami, takie jak opłaty 12b-1 i opłaty za zarządzanie funduszami. Te opłaty dodatkowe są jednak typowe i są uiszczane na rzecz towarzystwa funduszy inwestycyjnych, a nie na rzecz E*TRADE. W rzeczywistości, za każdym razem, gdy kupujesz fundusz ETF lub fundusz inwestycyjny, płacisz niewielką opłatę za zarządzanie.

Proces rejestracji

Pierwszym krokiem do otwarcia konta E*TRADE Adaptive Portfolios jest wypełnienie Kwestionariusza Profilu Inwestora. Zostaniesz poproszony o udzielenie odpowiedzi na serię pytań, które wpłyną na Twój Profil Inwestora.

Pytania dotyczące profilu inwestora skupiają się wokół następujących obszarów:

• Kiedy będziesz potrzebował pieniędzy, jak długo powinny one trwać i jaki jest Twój cel.
• Twój preferowany przykładowy portfel, oparty na hipotetycznych wynikach z jednego roku. Pięć przykładów pokazuje różne oczekiwania dotyczące zwrotu i strat. Wahają się one od agresywnych do konserwatywnych.
• Kilka pytań dotyczących ryzyka pomoże Ci ocenić Twój komfort związany z potencjalnymi stratami.

Po inwestowaniu przez rok, jaki najlepszy i najgorszy scenariusz byś preferował? Jak widać na rysunku, największe potencjalne zyski wiążą się również z większym potencjałem strat. Najbardziej agresywny portfel sugeruje najlepszy scenariusz z 42% zyskiem i komfortowy z -29% stratą.

Po wypełnieniu kwestionariusza, tworzona jest rekomendacja portfela Profile Inwestora.

Moje odpowiedzi dały zrównoważony portfel, 60% akcji, 40% obligacji – dokładnie w zgodzie z moją obecną docelową alokacją aktywów!

Jak działa E*TRADE Core Portfolios

Poniższy wykres przedstawia zalecany portfel wraz z opcją niższego i wyższego ryzyka.

Zestaw aktywów obejmuje kategorie akcji i obligacji, takie jak akcje o dużej kapitalizacji, akcje o małej i średniej kapitalizacji, akcje międzynarodowe, podstawowe obligacje i gotówkę. Konkretne fundusze nie są ujawniane do momentu otwarcia konta.

Podoba nam się kwestionariusz inwestycyjny i uważamy, że jest on informacyjny i wyczerpujący. Funkcja porównania mniej i bardziej ryzykownych portfeli jest pomocna i wyjątkowa.

Po wypełnieniu kwestionariusza, można otworzyć konto Core Portfolios i zasilić je. Zawsze istnieje możliwość zmiany swojego Profilu Inwestora poprzez zmianę odpowiedzi na pytania zawarte w kwestionariuszu.

Investment Mix

Twój portfel opiera się na Twoich celach inwestycyjnych, horyzoncie czasowym i tolerancji na ryzyko. E*TRADE wykorzystuje szczegółowy Kwestionariusz Profilu Inwestora, aby dokonać tej oceny. W rzeczywistości, kwestionariusz ten zawiera więcej szczegółowych pytań niż większość konkurentów (z wyjątkiem kwestionariusza PATH firmy Wealthfront, który próbuje zastąpić ludzkiego doradcę.)

E*TRADE Core Portfolios oferuje trzy kategorie:

• Core – Jest to podstawowa strategia inwestowania z wykorzystaniem pasywnych funduszy indeksowych, ze zróżnicowanymi klasami aktywów i alokacją aktywów zgodną z celami, horyzontem czasowym i tolerancją ryzyka..
• Odpowiedzialny społecznie – Ten styl inwestycyjny bierze pod uwagę wpływ spółki na społeczeństwo, środowisko i ład korporacyjny w uzupełnieniu do zysków.
• Inteligentna beta – Ten styl inwestycyjny dąży do osiągnięcia lepszych wyników niż typowe inwestycje w fundusze indeksowe poprzez konstruowanie pasywnie zarządzanych funduszy inwestycyjnych w oparciu o kryteria, co do których oczekuje się dobrych wyników. Przykładowe kryteria obejmują akcje wartościowe, fundusze indeksowe o równej wadze lub fundusze indeksowe skoncentrowane na dywidendzie.

Opcje inwestycyjne są dość zróżnicowane i obejmują:

• Large cap stocks
• Mid cap stocks
• Small cap stocks
• Emerging market stocks
• International market stocks
• Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
• High-yield bonds
• Obligacje krótko- i średnioterminowe
• Obligacje komunalne

Dla kont podlegających opodatkowaniu, E*TRADE Core Portfolios oferuje wrażliwe podatkowo fundusze ETF, które minimalizują podatki. Chociaż nie ma możliwości zbierania strat podatkowych.

Portfele zapewniają półroczne automatyczne równoważenie. Podoba nam się ten harmonogram rebalansowania, w porównaniu do częstszego rebalansowania. Daje on zwycięskim akcjom dłuższy czas na wzrost, zamiast częstszego ich wyprzedawania.

E*TRADE Core Portfolios Returns

Jak w przypadku każdej platformy, zwroty z inwestycji różnią się w zależności od wyników bazowych funduszy ETF. Zwroty z przeszłości nie oznaczają podobnych zwrotów w przyszłości.

To powiedziawszy, szczególnie podoba nam się, że wstępny kwestionariusz zawiera najlepszy i najgorszy wynik dla pięciu przykładowych portfeli. Informacja ta daje wyobrażenie o potencjalnych zwrotach.

Na przykład, wybór środkowy (pomiędzy opcjami najbardziej konserwatywnymi i najbardziej agresywnymi) sugeruje, że najlepszym zwrotem dla inwestycji o wartości 100 000 USD będzie wartość portfela wynosząca 127 000 USD na koniec roku. Z drugiej strony, w najgorszym przypadku, wartość portfela na koniec roku wyniosłaby 81 000 USD, co oznaczałoby stratę w wysokości 19 000 USD. Oczekiwany jednoroczny zwrot jest ustalony na rozsądnym poziomie 6% dla wartości portfela inwestycyjnego o wartości $106,000.

Rodzaje kont

Portfele podstawowe oferują rozsądną różnorodność kont:

• Opodatkowane konta rozliczeniowe obejmują – indywidualne, wspólne i powiernicze.
• Retirement accounts include – Rollover, Traditional, Roth, and SEP IRAs

The Core Portfolio accounts are adequate, although if you’re seeking trust accounts and other types of business accounts you’ll need to visit other services like Betterment or M1 Finance.

Konsultanci finansowi

Kolejną cechą wyróżniającą portfele E*TRADE Core jest możliwość przedyskutowania swoich pytań inwestycyjnych z konsultantem finansowym w połączeniu ze stosunkowo niskimi opłatami. Większość robo-advisorów z żywymi doradcami pobiera wyższe opłaty za zarządzanie.

Ale SoFi Invest zapewnia doradców finansowych i zawodowych oraz zarządzanie inwestycjami bez opłat.

Jednakże ważne jest, aby odróżnić konsultanta finansowego od certyfikowanego planisty finansowego (CFP). CFP ma większe przeszkolenie i doświadczenie, więc można oczekiwać, że zapłacisz więcej za ten rodzaj profesjonalnego doradztwa pieniężnego. Na przykład, Personal Capital pobiera wyższą opłatę za zarządzanie, ale zapewnia użytkownikom dostęp do wysoko wykwalifikowanych CFP.

Czy E*TRADE Core Portfolios są bezpieczne?

Wszystkie konta są objęte ochroną SIPC, do kwoty 500 000 USD w gotówce i papierach wartościowych, w tym do 250 000 USD w gotówce. Pokrycie SIPC chroni przed niepowodzeniem brokera, a nie przed stratami spowodowanymi czynnikami rynkowymi. Dodatkowe pokrycie jest dostępne za pośrednictwem londyńskich ubezpieczycieli.

Czy E*TRAde jest ubezpieczona? Zrozum, że tylko bankowe konta oszczędnościowe oferują ubezpieczenie FDIC.

Aplikacja mobilna

Inwestorzy mają dostęp mobilny zarówno poprzez urządzenia z systemem Android, jak i iOS, co ułatwia śledzenie inwestycji, kiedy tylko chcesz. Chociaż podstawowe portfele E*TRADE są zawarte w ogólnej aplikacji i nie posiadają osobnej platformy mobilnej. E*TRADE daje również comiesięczne komentarze na temat trendów rynkowych, które pomagają użytkownikowi zobaczyć, jakie ruchy mogą wpłynąć na jego inwestycje.

Pros and Cons

Wady

E*TRADE Core Portfolios ma więcej wspólnego z konkurencją niż nie. Istnieje jednak kilka zalet, które wyróżniają tę platformę.

• Możliwość zaangażowania się w samodzielne inwestowanie, z opcją przeniesienia części lub całości swojego portfela do E*TRADE robo-advisor Core Portfolios. Jest to rozwiązanie podobne do usług Schwab, Fidelity i innych robo-advisorów stworzonych przez brokerów inwestycyjnych.
• Możliwość inwestowania w fundusze typu smart beta i fundusze odpowiedzialne społecznie jest dodatkowym atutem.
• Dostęp do ludzkich doradców finansowych, co stanowi wyjątkową zaletę w tym segmencie cenowym.
• Możliwość zmiany Profilu Inwestora, strategii i alokacji aktywów w dowolnym momencie.
• Obsługa klienta 24/7 jest świetna dla inwestorów, którzy chcą uzyskać pomoc w nocy i w weekendy.

Wady

• Wadą E*TRADE Core Portfolios jest to, że nie jest oferowana możliwość zbierania strat podatkowych. Nie jest to „deal breaker” dla wielu inwestorów, ale stał się on wspólną ofertą wielu podobnych usług, a jego brak może być postrzegany jako negatywny. Jednakże, opodatkowane konta mogą inwestować w zwolnionych z podatku funduszy obligacji komunalnych.
• Roczna opłata za zarządzanie w wysokości 0,30% jest konkurencyjna, ale nieco powyżej samodzielnych sklepów, takich jak Betterment i Wealthfront, z których każdy pobiera 0,25% rocznej opłaty. A Schwab, kolejny konkurent firmy inwestycyjnej, oferuje swoje podstawowe usługi za darmo.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios może być jedną z lepszych dostępnych platform, w dużej mierze dzięki byciu częścią rodziny E*TRADE. Jedną z mocnych stron E*TRADE Core Portfolios jest możliwość wykorzystania E*TRADE do samodzielnego inwestowania – i jest to jedna z lepszych dostępnych platform – oraz przechowywania części pieniędzy w zarządzanych portfelach.

Bonus; 6 Impact Investing Robo-Advisors and Apps – Do Good and Build Wealth

Możliwość inwestowania za pomocą społecznie odpowiedzialnych strategii oferuje inwestorom szansę na dostosowanie ich pieniędzy do ich wartości.

Ta recenzja E*TRADE podkreśla, jak aktywni inwestorzy mogą pokonać rynek dzięki opcjom inteligentnego inwestowania beta. A automatyczne rebalansowanie oszczędza czas.

Inne usługi, które oferują element aktywnego i pasywnego zarządzania to M1 Finance i Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios to solidne rozwiązanie dla inwestora, który chce korzystać z taniego zarządzania portfelem, z różnorodnością stylów inwestowania i poradami na żywo.

Więcej informacji można znaleźć na stronie wesite.

Porównanie – Betterment i Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

Ujawnienie: Proszę zauważyć, że ten artykuł może zawierać linki partnerskie, co oznacza, że – przy zerowych kosztach dla Ciebie – mogę zarobić prowizję, jeśli zarejestrujesz się lub kupisz za pośrednictwem linku partnerskiego. To powiedziawszy, nigdy nie polecam niczego, czego nie uważam za wartościowe.

.