Op 25 maart postte ik hoe ons gezin onze hypotheek afbetaalde, waardoor we voor het eerst in ons volwassen leven volledig schuldenvrij werden.
Nu het eind juni is, dacht ik dat het interessant zou zijn om te praten over hoe het is om hypotheekvrij te leven. Hoe is het hetzelfde als ik dacht dat het zou zijn, en hoe zou het anders kunnen zijn? Is mijn kijk op geld, werk en leven veranderd door deze enorme verandering?
Laten we het bespreken.
Inhoudsopgave
Dat hypotheekvrije gevoel
Ik herinner me dat ik op de Dave Ramsey-podcast hoorde dat het gras anders aanvoelt als je het bezit. En het is waar.
Om de zoveel tijd, als ik de garage inrijd of in de tuin sta, word ik weer getroffen door het feit dat dit huis en alles wat erin staat van ons is. De bank is niet langer eigenaar van grote delen van het huis en het onroerend goed.
Het is echt een ander soort gevoel, en het maakt me ook acuut bewust van alle kleine dingen rond het huis die moeten worden gerepareerd.
Een van de deuren moet worden vervangen. Ons fornuis heeft een brander die niet erg goed werkt. De oven heeft een gloeilamp die steeds doorbrandt en uitgaat. Ik hou niet per se van hoe het huis is ingericht in veel van de kamers.
Tijdens de hypotheek aflossing tijd, was er veel van “use it up, wear it out, make it do, or do without.” Nu, zonder een hypotheek doel staren me in het gezicht, die kleine dingen die moeten worden gerepareerd of vervangen last me meer. Hopelijk krijg ik mettertijd de kans om alles op te knappen.
Je kunt vervallen in “Ik heb geen hypotheek, dus…”
Ik zal je vertellen, geld mindset en mentale wiskunde kan een strijd zijn.
Het afgelopen kwartaal hebben we een aantal grote uitgaven gehad. Een beugel voor mijn oudste zoon, bijvoorbeeld. Plus de voorbereiding van onze familie droomreis naar Japan – ik vergat hoeveel kleine “diverse” uitgaven komen bij de voorbereiding van internationale reizen. Ik heb ook een aantal vrij aanzienlijke medische kosten gehad in de eerste helft van het jaar, wat veel van dat “extra” geld opslokt waarvan ik dacht dat we het zouden zien.
Soms betrap ik mezelf erop dat ik denk “nou, we hebben geen hypotheek, dus het is gemakkelijk om (X) te betalen!”. En het is zeker makkelijker. Maar dat maakt het nog niet echt gemakkelijk.
Ik heb nog een paar grote, opdoemende financiële doelen. Ik moet de laatste hand leggen aan het opzijzetten van geld voor het studiefonds van de jongens, in overeenstemming met mijn collegecontract met hen. Met drie kinderen, en slechts twee jaar tot mijn oudste zoon naar de universiteit gaat, voel ik dat de tijd beperkt is.
Het gaat goed met ons noodfonds, maar ik zou het niet erg vinden om het een beetje op te vijzelen. En ik zou graag de investeringen na belastingen opvoeren.
Zelfs nu blijf ik sparen, investeren en pensioenrekeningen maximaliseren. Zodra we terug zijn van onze droomreis en alles weer “normaal” is geworden (en hopelijk heeft niemand anders snel een beugel nodig!) ben ik van plan om mijn resterende financiële doelen te overtreffen.
Weten dat ik opties heb, is krachtig
Hypotheekvrij zijn, vooral als de vrouwelijke kostwinner van een gezin waarin mijn man thuisblijft bij de kinderen, geeft me een niveau van financieel comfort en flexibiliteit dat ik eerder miste.
Wanneer je de vrouwelijke kostwinner bent (of, waarschijnlijk, ook de mannelijke kostwinner, maar ik ben niet een van die, dus ik kan het niet uit ervaring zeggen) kun je je soms vast voelen.
Je kunt geen risico nemen en je eigen bedrijf beginnen, omdat je gezin je inkomen nodig heeft.
Je kunt geen stap terug doen op het werk voor minder stress, verantwoordelijkheid en uren in ruil voor minder loon, omdat je gezin te eten moet hebben.
Als je ouder ziek wordt, en je moet (of WIL) er zijn om hem door zijn ziekte heen te helpen, heb je het gevoel dat je geen onbetaalde vrije tijd kunt nemen.
Heck, toen mijn man op de IC lag, in coma, en ik niet wist of hij het zou overleven of hoe het leven er later uit zou zien, weet je hoeveel vrije tijd ik heb genomen?
Een week en drie dagen.
Drie dagen was vooraf gepland voor zijn operatie, en de ene week was de week dat hij op de IC lag. De rest van de tijd dat hij in het ziekenhuis was, en in het revalidatiecentrum, werkte ik.
Mensen vroegen me waarom ik geen FMLA had genomen. En het antwoord was simpel.
FMLA is onbetaald.
Op dat moment had ik twee kinderen thuis. Medische rekeningen die zich opstapelden tot het dak. Een hypotheek te betalen. Schoolleningen voor mijn MBA. Een auto te betalen. Ik moest mijn middelste zoon naar de crèche brengen. Wat spaargeld, maar niet genoeg, want mijn man was zijn baan kwijtgeraakt in de Grote Recessie en had geen andere kunnen vinden.
Het simpele antwoord is dat ik het me nooit had kunnen veroorloven. Zelfs met mij nog steeds aan het werk, we watertrappelen financieel voor ongeveer een jaar voordat ik in staat was om terug te keren naar mijn vroegere niveau van sparen en investeren. En toen begonnen we natuurlijk aan deze reis.
Een soortgelijk verhaal speelde zich af toen mijn kinderen werden geboren. Ik had het geluk te werken voor bedrijven waar ik dekking had voor arbeidsongeschiktheid. En arbeidsongeschiktheid dekte zes weken. Dus met elk kind, nam ik zes weken vrij van het werk.
Vandaag de dag, als mijn man weer ziek zou worden, of als ik nog een kind zou krijgen (geen plannen!!), zou ik FMLA kunnen nemen zonder met mijn ogen te knipperen. Voor mij is dat krachtig.
Ik hoef me geen zorgen te maken over het verliezen van mijn baan
Ik was vroeger volkomen paranoïde over het verliezen van mijn baan, omdat ik wist wat een enorme financiële last dat zou zijn voor mijn gezin.
Dingen gaan geweldig op het werk – in feite, in de laatste drie maanden heb ik promotie gemaakt – ik weet dat de economie kan veranderen in het knipperen van een oog.
Industrieën veranderen. Zakelijke behoeften veranderen. Het leven verandert. Een ding heb ik geleerd in mijn negenendertig jaar, en vooral in de laatste tien jaar, is dat je gewoon niet weet wat er gaat gebeuren. En je weet niet wat je nodig zult hebben, of wilt, en hoe dat zal veranderen naarmate de tijd verstrijkt en het leven zich voltrekt.
Zonder een hypotheek, en met een blijvend hoge spaarquote, hebben we financiële flexibiliteit en een lage maandelijkse vereiste uitgaven.
Die flexibiliteit is krachtig, en verandert de manier waarop ik denk over wat ik echt wil in mijn leven. Ik kan eerlijk zeggen dat mijn hele perspectief op werk en geld is veranderd.
Hoe dat zo? Geld is niet langer een bron van stress. De wetenschap dat mijn gezin altijd een dak boven ons hoofd zal hebben, wat er ook gebeurt, is nog steeds een beetje ongeloofwaardig. Ik weet dat zelfs als er iets onverwachts zou gebeuren – en ik moest een nieuwe baan nemen met een loonsverlaging, of we moesten mijn man laten werken, of ik besloot een bedrijf te beginnen, of ik had tijd vrij nodig om iemand anders te helpen – we OK zouden zijn.
Life Is Still The Same
Toen ik op de knop drukte om de laatste betaling op de hypotheek te doen, verschoof er iets in mijzelf. Maar tegelijkertijd bleef het leven in veel opzichten precies hetzelfde.
We wonen nog steeds in hetzelfde huis. We rijden in dezelfde auto’s. Ik sta nog steeds op en ga elke dag naar mijn werk, en de kinderen gaan naar school. Ik koop nog steeds kleding bij consignatiewinkels (hoewel ik onlangs voor mijn verjaardag een cadeaubon van Macy’s heb gekregen). We gaan naar de bibliotheek voor entertainment, zoals dit afgelopen weekend, toen we naar de comic-con van onze bibliotheek gingen.
De gewoonten die je in de loop der jaren opbouwt om je naar grote financiële doelen te brengen, verlaten je niet als je ze hebt bereikt. Er is vaak een perceptie dat mensen die “geld hebben” geld uitgeven, en als je geen geld uitgeeft, komt dat omdat je geen geld hebt.
Maar als je gewoonten hebt opgebouwd om zuinig te leven, een lage bestedingsgraad te hebben en te sparen, verlaten die gewoonten je niet zodra je meer geld hebt dan je ooit deed.
Gewoon omdat je geld hebt, betekent niet dat je het moet uitgeven
Interessant is dat er mensen zijn die denken dat als je eenmaal geld hebt, je het “moet” of “moet” uitgeven.
Er zijn mensen die ervan dromen schuldenvrij te zijn, zodat ze meer geld kunnen uitgeven.
Je moet die tien jaar oude Honda Accord niet houden omdat je het je kunt veroorloven een nieuwe SUV te kopen. Je moet die tas van 8 dollar niet houden, want je kunt makkelijk honderden dollars uitgeven aan een nieuwe.
Winkelen bij kringloopwinkels, uitverkoop en consignatiewinkels zou voorbehouden moeten zijn aan mensen die “het moeten” – omdat je je meer kunt veroorloven, zou je nieuw moeten kopen.
Je zou geen kortingsbonnen moeten gebruiken om geld te besparen op boodschappen, of bij Target, omdat je dat niet hoeft.
Gratis entertainment? Dat moet je niet zoeken, je moet geld uitgeven aan concerten en activiteiten voor de kinderen.
Gaan kamperen op vakantie? Nee, je moet alleen luxe reisjes maken.
Lulkoek, zeg ik. Op alles.
Ja, ik zei hierboven dat we wat meer uitgeven aan sommige dingen nu we hypotheekvrij zijn. Hoewel een beugel voor je kind discutabel is als een uitspatting. Maar over het algemeen zijn onze uitgaven niet veranderd. En als we eenmaal terug zijn van onze droomreis, verwacht ik dat we weer een normaal leven gaan leiden.
Ik heb nog steeds die tas van $8, en geen plannen om mijn tien jaar oude auto met 127.000 kilometer erop te vervangen. We zoeken nog steeds gratis entertainment, en goedkoop entertainment in de vorm van kringloopwinkel winkelen.
Er zijn een heleboel dingen die ik liever met mijn geld doe dan het uit te geven aan uiterlijke traktaties van rijkdom.
Zo wil ik er bijvoorbeeld voor zorgen dat mijn kinderen niet voltijds hoeven te werken en voltijds naar school moeten om de universiteit te betalen, zoals ik dat moest doen.
Ik wil een community college-beurs beginnen, om anderen die naar dezelfde community college gaan als ik de kans te geven om te slagen.
Ik zou het geweldig vinden om het Chief Mom Officer-platform en -merk te kunnen gebruiken om cursussen, werkboeken, enz. te maken die ik zou kunnen weggeven aan achtergestelde gemeenschappen. Dat vergt investeringen.
Er zijn goede doelen die me na aan het hart liggen en die ik financieel wil steunen. Ik wil er kunnen zijn voor mijn kinderen, en mijn uitgebreide familie, wanneer ze me nodig hebben zonder me zorgen te maken over geld.
Dat alles is voor mij veel belangrijker dan een nieuwe handtas.