Wanneer het om persoonlijke financiën gaat, is de belangrijkste vraag die de minste aandacht krijgt de vraag of uw pensioenspaargeld voldoende zal zijn om een comfortabel leven te leiden. Mensen nemen vaak een globaal bedrag als doel en vinden dat toereikend zonder in detail te treden over de toereikendheid ervan. De meeste mensen vinden 1.000.000 roepies een adequaat pensioenbedrag. Zal het genoeg zijn als u vandaag met pensioen gaat? Laten we dat eens uitzoeken.
Hoe lang is Rs 1 crore voldoende?
Het hangt af van het uitgavenpatroon van een individu. Laten we aannemen dat uw corpus een jaarlijks rendement van 7 procent krijgt en er is een jaarlijkse inflatie van 5 procent in uw uitgaven. Dus als uw maandelijkse uitgaven aan het begin van uw pensioen Rs 50.000 bedragen, zal uw kapitaal 19 jaar en negen maanden meegaan. Als de uitgaven Rs 1 lakh zijn, zal het slechts acht jaar en 11 maanden duren. Als uw maandelijkse uitgaven op het moment van uw pensionering echter Rs 25.000 bedragen, is Rs 1 lakh voldoende. Bovendien zal uw corpus in de komende 25 jaar groeien tot Rs 2 crore.
Als uw pensioen echter nog ver weg is, zullen uw uitgaven aanzienlijk toenemen tegen de tijd dat u met pensioen gaat. Als u bijvoorbeeld denkt dat Rs 25.000 voldoende zal zijn om een goed pensioen te leiden, moet u rekening houden met de inflatie. De 25.000 roepies zullen oplopen tot 51.973 roepies per maand, rekening houdend met een jaarlijkse inflatie van 5%. Daarom moet u het gewenste corpus dienovereenkomstig plannen.
Hier zijn enkele veelvoorkomende factoren die u moet overwegen voordat u het pensioen corpus vaststelt:
Uw uitgaven kunnen niet aanzienlijk lager worden
De meeste mensen hebben hogere uitgaven tijdens de accumulatiefase wanneer ze actief aan het verdienen zijn. Naast het opbouwen van vermogen houdt het grootste deel van de uitgaven vaak verband met de opvoeding en het huwelijk van de kinderen. Wanneer men echter met pensioen gaat, zijn de meeste van deze doelen bereikt en gaat men ervan uit dat de uitgaven tijdens de pensioenperiode aanzienlijk lager zullen zijn. Dat kan tot op zekere hoogte waar zijn, maar niet helemaal. Tijdens de pensionering kunnen uw sociale uitgaven stijgen door meer vrije tijd en frequentere sociale contacten. Veel mensen ontwikkelen ook medische aandoeningen, waarvoor regelmatig medicijnen en behandelingen nodig zijn die uw uitgaven zullen doen stijgen. Uw ziektekostenverzekeringspremie zal ook stijgen.
Maandelijkse uitgaven groeien zelfs na pensionering
Inflatie zal een constante realiteit blijven tijdens de pensioenjaren. “Inflatie zal blijven fungeren als een grote hindernis om de financiële vrijheid na pensionering te bereiken. De inflatie zal onvermijdelijk blijven omdat het de contante waarde van al uw pensioenspaargeld zal belemmeren in de periode dat het pensioenspaargeld zal worden gebruikt,” zegt Mehak Tomer, CEO, INVEST19.com. Hoe langer u leeft, hoe hoger uw uitgaven voor levensonderhoud zullen zijn in de laatste fase van uw pensioen. Als u bijvoorbeeld op 60-jarige leeftijd begint met een maandelijkse uitgave van Rs 50.000, zullen uw maandelijkse uitgaven tegen de tijd dat u 80 bent gestegen zijn tot Rs 1,32 lakh als de gemiddelde jaarlijkse inflatie 5 procent blijft. Daarom, hoe langer u leeft, hoe groter pensioen corpus u nodig zult hebben.
Beleg uw corpus zorgvuldig om de inflatie te verslaan
Om uw corpus tegen de inflatie te beschermen, moet u het zorgvuldig beleggen. “Het enige wat u nodig hebt, is om de fondsen die u momenteel spaart, te verschuiven om te beleggen in activaklassen zoals aan de inflatie gekoppelde obligaties die zich zullen aanpassen aan het huidige inflatiepercentage of een andere activaklasse die voldoende rendement kan opleveren om de afwijking in uw verwachte pensioenfondsen te beteugelen,” zegt Tomer. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans en Bank FD’s zijn de populairste opties voor het beleggen van het pensioenspaarkapitaal voor veiligheid van kapitaal en regelmatige rendementen. Als u van plan bent een andere beleggingsoptie te kiezen die een hoger risico kan inhouden, is het beter om het advies van een deskundige in te winnen alvorens te investeren.
Lees ook: Financiële tips voor werkende millennials – Hoe een balans te vinden tussen uitgaven en besparingen