De 50/30/20-regel is een gevestigde spaarregel die voor het eerst naar voren is gebracht door de Amerikaanse senator Elizabeth Warren.
Velen zijn echter van mening dat deze regel weliswaar eenvoudig is, maar eigenlijk veel te ambitieus om van te leven, tenzij je een aanzienlijk inkomen hebt. Hierdoor zijn er nog steeds een groot aantal mensen die op zoek zijn naar een vervangende spaarregel die dezelfde slanke eenvoud heeft, maar hanteerbaar is op een meer gematigd salaris. Klinkt dit als u? Zo ja, dan is het wachten voorbij.
Klaar om de 70/20/10 regel in te voeren?
Werkend op dezelfde drie niveaus premisse als de 50/30/20 regel, verdeelt de 70/20/10 regel zijn categorieën langs iets andere lijnen en in verschillende wegingen.
- Levensuitgaven
- Schulden
- Spaartegoeden
Levensuitgaven: 70%
Levensonderhoud omvat alles van huur en rekeningen tot uitgaan en benzine voor uw auto. Kortom, alles wat nodig is om u van het ene eind van de maand naar het andere te brengen. Door alles wat nodig is om te “leven” in één categorie onder te brengen, creëer je een eenvoudige structuur voor jezelf om je spaargeld op te bouwen.
Het betekent ook dat u niet hoeft te kiezen tussen “behoeften” en “wensen” zoals bij de 50/30/20-regel. Door alles in één categorie onder te brengen, geef je jezelf toestemming om te bepalen waar je je zakgeld aan uitgeeft zonder onnodige verplichtingen op te leggen.
Besparingen: 20%
Besparingen zijn (uiteraard) geld dat je opzij zet voor de toekomst. 20% van uw nettosalaris zou hieraan moeten worden besteed. Vergeet echter niet dat, hoewel deze categorie besparingen allemaal samenbrengt in één, dat er eigenlijk een aantal verschillende besparingen zijn die u zou moeten doen.
Zo moet u bijvoorbeeld geld inleggen voor uw pensioen, uw noodfonds en andere korte- of langetermijndoelen, zoals een bruiloft of vakantie. Om deze reden zijn er veel incarnaties van deze regel die aanbevelen om de spaarcategorie op te splitsen in subpercentages (zoals 10% voor pensioen en 5% voor individuele spaarrekeningen). Als je echter het gevoel hebt dat je salaris het al moeilijk maakt om 20% te sparen, dan kan het weer onderverdelen van dit bedrag moeilijk zijn, zelfs ontmoedigend, omdat het een aanzienlijke hoeveelheid tijd kan kosten om een zinvolle som geld op te bouwen.
Als u echter begint met het opzetten van een spaarstap in Oval, zult u zien dat het sparen van kleine bedragen per keer tot grote resultaten kan leiden.
Bedenk in plaats daarvan wat uw huidige spaarprioriteit is en spaar daar voor. Ga vervolgens, als dat eenmaal is bereikt, naar de volgende. Een noodfonds moet bijvoorbeeld altijd een prioriteit zijn, dus velen raden u aan dit eerst op te bouwen voordat u denkt aan sparen voor een bruiloft of vakantie.
Schulden aflossen: 10%
Opnieuw, deze categorie scheert alle schulden over één kam, maar we weten allemaal dat niet alle schulden gelijk zijn gemaakt. Het is zinvol om prioriteit te geven aan schulden met een hoge rente en die als eerste af te lossen.
Lost eerst de meest schadelijke schuld af en concentreer u daarna op het zo snel mogelijk aflossen van de rest om te voorkomen dat u in een schadelijke cyclus terechtkomt waarin u alleen de rente betaalt zonder een deuk in de schuld zelf te maken.
Het is duidelijk dat deze richtlijn, net als alle andere spaarregels, voor wijzigingen vatbaar is. Als u in een maand besluit 30% van uw salaris aan spaargeld te besteden, zult u uw andere categorieën moeten aanpassen om ervoor te zorgen dat u nog steeds een ronde 100% hebt.
Het belangrijkste is een systeem te vinden dat voor u werkt en waarmee u de financiële toekomst kunt opbouwen die u verdient.
Oval geeft geen financieel advies. Als u meer informatie nodig hebt, raden wij u aan deskundig advies in te winnen.
#BeMoneyWise
App Store Google Play