E*Trade Core Portfolios Review 2021 – Robo-Advisor Analysis

Cos’è E*TRADE Core Portfolis (ex E*Trade Adaptive Portfolios)?

E*TRADE Core Portfolios è il programma robo-advisor offerto dal noto marchio E*TRADE Capital Management. E*TRADE offre una gestione professionale automatizzata degli investimenti con una struttura tariffaria competitiva e l’accesso a consulenti finanziari.

E*TRADE Core Portfolios combina varie asset class, o tipi di investimenti, per creare un mix diversificato a basso costo di exchange traded funds (ETF). Seguendo la comprovata Modern Portfolio Theory (MPT), E*Trade Core Portfolios combina azioni statunitensi, azioni internazionali e fondi obbligazionari per minimizzare il rischio e aumentare i rendimenti.

*Questo articolo contiene link di affiliazione per aiutare a pagare questo sito web. Detto questo, le nostre recensioni sono tenute ai più alti standard di onestà.

In base alle vostre risposte al questionario sul profilo dell’investitore, E*TRADE Core Portfolios crea un portafoglio gestito che incorpora i vostri obiettivi, la tolleranza al rischio e l’orizzonte temporale per determinare un mix appropriato di investimenti per voi.

Facilità d’uso

(4.25)

Strumento & Risorse

(4.75)

Caratteristiche in sintesi

Per chi è meglio E*TRADE Robo?

E*TRADE Core Portfolios è meglio per la persona che vuole un gestore di investimenti digitale di base con accesso a consulenti finanziari, per una tassa bassa. L’investimento automatico di E*TRADE gestisce tutti gli aspetti del tuo investimento, in accordo con i tuoi obiettivi e livello di rischio.

E*TRADE è anche ottimo per i commercianti attivi, gli investitori fai da te, e coloro che cercano una parte dei loro investimenti gestiti digitalmente e in modo efficiente.I vasti prodotti e servizi offerti dalla società di brokeraggio E*TRADE, rendono questa una piattaforma ideale per chiunque cerchi:

• Conti gestiti attivamente
• Investimenti facili
• Consulenti finanziari
• Consigli di portafoglio
• Banche
• Tipi di conti diversi
• Fondi comuni, Azioni, ETF, negoziazione di obbligazioni e altro ancora

Il portafoglio E*Trade Core Portfolios è un forte concorrente per le piattaforme di investimento digitale di Schwab, Fidelity, Vanguard e altre società di investimento.

Caratteristiche Approfondisci

Tasse e minimi

L’investimento minimo per E*TRADE Core Portfolios è di $500. Si tratta di un importo di investimento minimo molto competitivo e inferiore a quello di alcune delle grandi aziende concorrenti.

Le commissioni del portafoglio includono una commissione di gestione complessiva e le commissioni specifiche applicate ai singoli ETF.

In aggiunta alla commissione di consulenza annuale dello 0,30%, che è ripartita e pagata trimestralmente, si pagheranno anche le spese relative al fondo, come le commissioni 12b-1 e le commissioni di gestione del fondo. Tuttavia, queste commissioni secondarie sono tipiche e vengono pagate alla società del fondo, non a E*TRADE. Infatti, ogni volta che si acquista un exchange traded fund (ETF) o un fondo comune, si paga una piccola commissione di gestione.

Processo di sottoscrizione

Il primo passo per aprire un conto E*TRADE Adaptive Portfolios è quello di completare il questionario del profilo dell’investitore. In esso, ti verranno poste una serie di domande che serviranno a definire il tuo profilo di investitore.

Le domande del profilo dell’investitore si concentrano su queste aree:

• Quando avrete bisogno del denaro, per quanto tempo dovrebbe durare e il vostro obiettivo.
• Il vostro portafoglio campione preferito, basato su risultati ipotetici di un anno. I cinque esempi mostrano aspettative di rendimento e di perdita distinte. Vanno dall’aggressivo al conservativo.
• Diverse domande sul rischio aiutano il vostro comfort con le perdite potenziali.

Dopo aver investito per un anno, quale scenario migliore e peggiore preferite? Come mostra l’immagine, i maggiori rendimenti potenziali includono anche un maggiore potenziale di perdite. Il portafoglio più aggressivo suggerisce uno scenario migliore di un guadagno del 42% e un comfort con una perdita del -29%.

Una volta completato il questionario, viene creata la raccomandazione del suo portafoglio Investor Profile.

Le mie risposte hanno prodotto un portafoglio bilanciato, 60% azioni, 40% obbligazioni, proprio in linea con la mia attuale asset allocation target!

Come funziona E*TRADE Core Portfolios

Il grafico sottostante mostra il portafoglio raccomandato, accanto a un’opzione di rischio inferiore e superiore.

Il mix di attività include categorie di azioni e obbligazioni, come azioni a grande capitalizzazione, azioni a media capitalizzazione, azioni internazionali, obbligazioni core e contanti. I fondi specifici non sono rivelati fino a quando il conto viene aperto.

Ci piace il questionario di investimento e crediamo che sia informativo e completo. La funzione di confronto tra portafogli più e meno rischiosi è utile e unica.

Dopo aver completato il questionario, puoi aprire il tuo conto Core Portfolios e finanziarlo. Hai sempre la possibilità di cambiare il tuo profilo di investitore cambiando le tue risposte al questionario.

Investment Mix

Il tuo portafoglio è basato sui tuoi obiettivi di investimento dichiarati, il tuo orizzonte temporale e la tua tolleranza al rischio. E*TRADE utilizza un questionario dettagliato del profilo dell’investitore per fare questa determinazione. Infatti, il questionario dell’investitore pone domande più approfondite rispetto alla maggior parte dei concorrenti (con l’eccezione del questionario PATH di Wealthfront, che tenta di sostituire un consulente umano.)

E*TRADE Core Portfolios offre tre categorie:

• Core – Questa è la strategia di investimento di base dei fondi indicizzati passivi, con classi di attività diversificate e un’asset allocation in linea con i vostri obiettivi, linea temporale e tolleranza al rischio.
• Socially Responsible – Questo stile d’investimento considera l’impatto sociale, ambientale e di corporate governance di una società oltre ai rendimenti.
• Smart Beta – Questo stile d’investimento cerca di sovraperformare il tipico investimento in fondi indicizzati costruendo fondi d’investimento gestiti passivamente sulla base di criteri che ci si aspetta abbiano buone performance. I criteri di esempio includono azioni di valore, fondi indicizzati di pari peso o fondi indicizzati incentrati sui dividendi.

Le opzioni di investimento sono abbastanza varie e includono:

• Azioni a grande capitalizzazione
• Azioni a media capitalizzazione
• Azioni a piccola capitalizzazione
• Azioni dei mercati emergenti
• Azioni dei mercati internazionali
• Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
• Obbligazioni ad altoobbligazioni ad alto rendimento
• Obbligazioni a breve e medio termine
• Obbligazioni municipali

Per i conti imponibili, E*TRADE Core Portfolios offre ETF sensibili alle imposte per minimizzare le tasse. Tuttavia, non c’è nessun tax-loss harvesting.

I portafogli forniscono un ribilanciamento automatico semestrale. Ci piace questo programma di riequilibrio, rispetto al riequilibrio più frequente. Dà alle azioni vincenti un tempo più lungo per crescere piuttosto che venderle più frequentemente.

Rendimenti di E*TRADE Core Portfolios

Come per ogni piattaforma, i rendimenti variano in base alla performance degli ETF sottostanti. Inoltre, i rendimenti passati non implicano rendimenti futuri simili.

Detto questo, ci piace particolarmente che il questionario preliminare includa il risultato migliore e peggiore per cinque portafogli campione. Queste informazioni forniscono un’idea dei rendimenti potenziali.

Per esempio, la scelta intermedia (tra le opzioni più conservative e più aggressive) suggerisce che il miglior rendimento per un investimento di 100.000 dollari sarebbe un valore di portafoglio di 127.000 dollari alla fine dell’anno. D’altra parte, il risultato peggiore sarebbe un valore di 81.000 dollari alla fine dell’anno, con una perdita di 19.000 dollari. Il rendimento previsto per un anno è fissato ad un ragionevole 6% per un valore del portafoglio di investimento di $106.000.

Tipi di conto

I portafogli principali offrono una ragionevole varietà di conti:

• I conti di rottura tassabili includono – individuale, congiunto e custodia.
• I conti di pensionamento includono – Rollover, tradizionale, Roth, e SEP IRAs

I conti del Core Portfolio sono adeguati, anche se se stai cercando conti fiduciari e altri tipi di conti aziendali dovrai visitare altri servizi come Betterment o M1 Finance.

Consulenti finanziari

Un’altra caratteristica che differenzia i portafogli E*TRADE Core è l’opportunità di discutere le vostre domande di investimento con un consulente finanziario combinato con le commissioni relativamente basse. La maggior parte dei robo-advisor con consulenti dal vivo addebitano commissioni di gestione più elevate.

Anche se SoFi Invest fornisce consulenti finanziari e di carriera e una gestione degli investimenti senza commissioni.

Tuttavia, è importante distinguere tra un consulente finanziario e un Certified Financial Planner (CFP). Un CFP ha una maggiore formazione e competenza, quindi ci si aspetta di pagare di più per questo tipo di consulenza professionale sui soldi. Ad esempio, Personal Capital addebita una commissione di gestione più alta ma fornisce anche agli utenti l’accesso a CFP altamente qualificati.

Sono E*TRADE Core Portfolios Safe?

Tutti i conti sono coperti da SIPC, per un massimo di $ 500.000 in contanti e titoli, compresi fino a $ 250.000 in contanti. La copertura SIPC protegge dal fallimento del broker, non dalle perdite dovute a fattori di mercato. Una copertura aggiuntiva è disponibile attraverso gli assicuratori di Londra.

E*TRAde è assicurato? Sappiate che solo i conti di risparmio bancari offrono un’assicurazione FDIC.

Mobile App

Gli investitori hanno accesso mobile sia attraverso dispositivi Android che iOS, rendendo facile monitorare gli investimenti ogni volta che si vuole. Anche se i portafogli principali di E*TRADE sono inclusi nell’app generale e non hanno una piattaforma mobile separata. E*TRADE fornisce anche commenti mensili sulle tendenze del mercato che ti aiutano a vedere quale movimento potrebbe influenzare i tuoi investimenti.

Pro e Contro

Avantaggi

E*TRADE Core Portfolios ha più cose in comune con i suoi concorrenti che non. Eppure, ci sono diversi vantaggi che distinguono questa piattaforma.

• La possibilità di impegnarsi in investimenti auto-diretti, con la possibilità di spostare parte o tutto il tuo portafoglio sul robo-advisor E*TRADE Core Portfolios. Questo è simile a Schwab, Fidelity e altri robo-advisor creati da broker di investimento.
• L’opportunità di investire in fondi smart beta e socialmente responsabili è un vantaggio.
• L’accesso a consulenti finanziari umani, un vantaggio unico a questo punto di prezzo.
• Hai la possibilità di cambiare il tuo profilo di investitore, la strategia e le allocazioni di attività in qualsiasi momento.
• Il servizio clienti 24/7 è ottimo per l’investitore che vuole assistenza di notte e nei fine settimana.

Svantaggi

• Uno svantaggio di E*TRADE Core Portfolios è che non viene offerto il tax-loss harvesting. Questo non è un “deal breaker” per molti investitori, ma è diventato un’offerta comune di molti servizi simili, e la sua assenza potrebbe essere vista come negativa. Tuttavia, i conti imponibili possono investire in fondi obbligazionari municipali esentasse.
• La commissione di gestione annuale dello 0,30% è competitiva, ma leggermente al di sopra dei negozi indipendenti come Betterment e Wealthfront, ognuno dei quali fa pagare una commissione annuale dello 0,25%. E Schwab un altro concorrente della società di investimento offre il suo servizio di base gratuitamente.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios può essere una delle migliori piattaforme disponibili, dovuta in gran parte all’essere parte della famiglia E*TRADE. Uno dei punti di forza di E*Trade Core Portfolios è che puoi usare E*TRADE per gli investimenti auto-diretti – ed è una delle migliori piattaforme disponibili – e tenere parte del tuo denaro nei portafogli gestiti.

Bonus; 6 Impact Investing Robo-Advisors and Apps – Do Good and Build Wealth

L’opportunità di investire con strategie socialmente responsabili offre agli investitori la possibilità di allineare i loro soldi e i loro valori.

Questa recensione di E*TRADE sottolinea come gli investitori attivi potrebbero battere il mercato con le opzioni di investimento smart beta. E il ribilanciamento automatico fa risparmiare tempo.

Altri servizi che offrono un elemento di gestione attiva e passiva includono M1 Finance e Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios è una soluzione solida per l’investitore che vuole il vantaggio di una gestione del portafoglio a basso costo, con varietà di stile di investimento e consigli dal vivo.

Per maggiori informazioni visitate il sito web.

Confronto – Betterment e Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

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