E*Trade Core Portfolios felülvizsgálata 2021 – Robo-tanácsadói elemzés

Mi az E*TRADE Core Portfolis (korábban E*Trade Adaptive Portfolios)?

Az E*TRADE Core Portfolios a jól ismert E*TRADE Capital Management márka által kínált robot-tanácsadói program. Az E*TRADE automatizált professzionális befektetési menedzsmentet kínál versenyképes díjstruktúrával és pénzügyi tanácsadókhoz való hozzáféréssel.

Az E*TRADE Core Portfolios különböző eszközosztályokat, illetve befektetési típusokat kombinál, hogy alacsony díjú, diverzifikált tőzsdén forgalmazott alapok (ETF-ek) keverékét hozza létre. A bevált Modern Portfólióelméletet (MPT) követve az E*Trade Core Portfolios az amerikai részvény-, nemzetközi részvény- és kötvényalapokat kombinálja a kockázat minimalizálása és a hozam növelése érdekében.

*Ez a cikk affiliate linkeket tartalmaz, amelyek hozzájárulnak a weboldal finanszírozásához. Ennek ellenére véleményeinket a legmagasabb szintű őszinteséggel tartjuk szem előtt.

A befektetői profil kérdőívre adott válaszai alapján az E*TRADE Core Portfolios olyan kezelt portfóliót hoz létre, amely figyelembe veszi az Ön célkitűzéseit, kockázattűrését és időhorizontját, hogy meghatározza az Ön számára megfelelő befektetési kombinációt.

Befektetési lehetőségek

(4)

Könnyű kezelhetőség

(4).25)

Eszköz & Erőforrások

(4.75)

A jellemzők áttekintése

Ki számára a legjobb az E*TRADE Robo?

Az E*TRADE Core Portfolios annak a személynek a legjobb, aki egy alapvető digitális befektetési menedzsert szeretne, pénzügyi tanácsadókhoz való hozzáféréssel, alacsony díjért. Az E*TRADE automatikus befektetése az Ön befektetéseinek minden aspektusát kezeli, összhangban az Ön céljaival és kockázati szintjével.

Az E*TRADE az aktív kereskedők, a DIY befektetők és azok számára is kiváló, akik befektetéseik egy részét digitálisan és hatékonyan szeretnék kezelni.Az E*TRADE brókercég által kínált széleskörű termékek és szolgáltatások ideális platformot jelentenek mindazok számára, akik:

• aktívan kezelt számlák
• DIY befektetés
• pénzügyi tanácsadók
• Portfólióajánlások
• Banking
• Változatos számlatípusok
• Pénztári alapok, Részvények, ETF-ek, kötvénykereskedelem és még sok más

Az E*Trade Core Portfolios erős versenytársa a Schwab, a Fidelity, a Vanguard és a befektetési cégek digitális befektetési platformjainak.

Features Drill Down

Díjak és minimumdíjak

Az E*TRADE Core Portfolios minimális befektetése 500 dollár. Ez egy nagyon versenyképes minimális befektetési összeg, és alacsonyabb, mint néhány nagy céges versenytársnál.

A portfóliók díjai tartalmazzák az általános kezelési díjat és az egyes ETF-ekre kivetett egyedi díjakat.

A 0,30%-os éves tanácsadói díjon felül, amelyet arányosítanak és negyedévente fizetnek, Ön az alapokkal kapcsolatos költségeket, például 12b-1 díjakat és alapkezelési díjakat is fizet. Ezek a másodlagos díjak azonban tipikusan az alaptársaságnak, és nem az E*TRADE-nek fizetendők. Valójában minden alkalommal, amikor tőzsdén kereskedett alapot (ETF) vagy befektetési alapot vásárol, fizet egy kis kezelési díjat.

A regisztrációs folyamat

Az E*TRADE Adaptive Portfolios számla megnyitásának első lépése a befektetői profil kérdőív kitöltése. Ebben egy sor olyan kérdést tesznek fel Önnek, amelyekből a Befektetői profilja alakul ki.

A befektetői profil kérdései az alábbi területek köré csoportosulnak:

• Mikor lesz szüksége a pénzre, mennyi időre, és mi a célja.
• Az Ön által preferált mintaportfólió, hipotetikus egyéves eredmények alapján. Az öt példa eltérő hozam- és veszteségvárakozásokat mutat. Az agresszívtől a konzervatívig terjednek.
• Másik kockázati kérdés segíti a lehetséges veszteségekkel kapcsolatos komfortérzetét.

Egyéves befektetés után melyik legjobb és legrosszabb forgatókönyvet részesítené előnyben? Mint a képen látható, a legnagyobb potenciális hozamhoz nagyobb veszteségek lehetősége is tartozik. A legagresszívabb portfólió a legjobb esetben 42%-os nyereséget, a legkedvezőbb esetben pedig -29%-os veszteséget javasol.

A kérdőív kitöltése után elkészül a befektetői profil portfólióajánlás.

A válaszaimból egy kiegyensúlyozott, 60% részvény, 40% kötvény portfóliót kaptam – ami megfelel a jelenlegi célzott eszközallokációmnak!

Hogyan működik az E*TRADE Core Portfóliók

A lenti ábra az ajánlott portfóliót mutatja, egy alacsonyabb és egy magasabb kockázatú opció mellett.

Az eszközösszetétel részvény- és kötvénykategóriákat tartalmaz, például nagy tőkeértékű részvények, kis és közepes tőkeértékű részvények, nemzetközi részvények, alapvető kötvények és készpénz. A konkrét alapok csak a számlanyitáskor derülnek ki.

A befektetési kérdőív tetszik nekünk, és úgy gondoljuk, hogy informatív és átfogó. A kockázatosabb és kevésbé kockázatos portfóliók összehasonlítási funkciója hasznos és egyedülálló.

A kérdőív kitöltése után megnyithatja Core Portfolios számláját, és befizethet rá. Mindig lehetősége van arra, hogy a kérdőívre adott válaszok módosításával megváltoztassa befektetői profilját.

Befektetési mix

A portfóliója az Ön által megadott befektetési célok, az Ön időhorizontja és kockázattűrése alapján alakul ki. Az E*TRADE egy részletes Befektetői profil kérdőívet használ ennek meghatározásához. A befektetői kérdőív valójában mélyrehatóbb kérdéseket tesz fel, mint a legtöbb versenytárs (kivéve a Wealthfront PATH kérdőívét, amely megpróbálja helyettesíteni az emberi tanácsadót.)

Az E*TRADE Core Portfolios három kategóriát kínál:

• Core – Ez az alapvető passzív indexalapos befektetési stratégia, diverzifikált eszközosztályokkal és az Ön céljainak, idővonalának és kockázattűrésének megfelelő eszközallokációval..
• Társadalmilag felelős – Ez a befektetési stílus a hozamok mellett a vállalatok társadalmi, környezeti és vállalatirányítási hatásait is figyelembe veszi.
• Smart Beta – Ez a befektetési stílus a tipikus indexalap-befektetéseknél jobb teljesítményre törekszik azáltal, hogy passzívan kezelt befektetési alapokat épít a várhatóan jól teljesítő kritériumok alapján. A mintakritériumok közé tartoznak az értékpapírok, az egyenlő súlyú indexalapok vagy az osztalékra összpontosító indexalapok.

A befektetési lehetőségek meglehetősen változatosak, többek között:

• Nagy tőkeértékű részvények
• Közepes tőkeértékű részvények
• Kis tőkeértékű részvények
• Keletkezési piaci részvények
• Nemzetközi piaci részvények
• Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
• Nagy…yield bonds
• Short- and intermediate-term bonds
• Municipal bonds

For taxable accounts, az E*TRADE Core Portfolios adóérzékeny ETF-eket kínál az adók minimalizálása érdekében. Bár nincs adóveszteség betakarítás.

A portfóliók félévente automatikus újrakiegyensúlyozást biztosítanak. Nekünk tetszik ez az újrasúlyozási ütemezés, szemben a gyakoribb újrasúlyozással. Ez hosszabb időt ad a nyertes részvényeknek, hogy növekedjenek, ahelyett, hogy gyakrabban eladnánk őket.

E*TRADE Core Portfóliók hozamai

Mint minden platform esetében, az Ön hozamai a mögöttes ETF-ek teljesítményétől függően változnak. A múltbeli hozamok pedig nem jelentenek hasonló jövőbeli hozamokat.

Ezzel együtt különösen tetszik nekünk, hogy az előzetes kérdőív öt mintaportfólió legjobb és legrosszabb eredményét tartalmazza. Ez az információ képet ad a lehetséges hozamokról.

A középső választás (a legkonzervatívabb és a legagresszívabb lehetőségek között) például azt sugallja, hogy egy 100 000 dolláros befektetés legjobb hozama 127 000 dolláros portfólióérték lenne az év végén. Ezzel szemben a legrosszabb esetben az év végi érték 81 000 dollár lenne, 19 000 dolláros veszteséggel. A várható egyéves hozamot ésszerű 6%-ra teszik egy 106 000 dolláros befektetési portfólióérték esetén.

Számlatípusok

A Core Portfóliók ésszerű számlaválasztékot kínálnak:

• Az adóköteles letéti számlák közé tartoznak – egyéni, közös és letéti számlák.
• A nyugdíjas számlák közé tartoznak – Rollover, Tradicionális, Roth és SEP IRA-k

A Core Portfolio számlái megfelelőek, bár ha bizalmi számlákat és más típusú üzleti számlákat keres, akkor más szolgáltatásokat kell felkeresnie, mint például a Betterment vagy az M1 Finance.

Pénzügyi tanácsadók

Az E*TRADE Core portfóliók további megkülönböztető jellemzője, hogy a viszonylag alacsony díjakkal együtt lehetőséget biztosít arra, hogy befektetési kérdéseit pénzügyi tanácsadóval beszélje meg. A legtöbb élő tanácsadóval rendelkező robot-tanácsadó magasabb kezelési díjakat számít fel.

A SoFi Invest ugyan pénzügyi és karrier-tanácsadókat és díjmentes befektetési kezelést biztosít.

Mindemellett fontos különbséget tenni a pénzügyi tanácsadó és a hitelesített pénzügyi tervező (CFP) között. A CFP nagyobb képzettséggel és szakértelemmel rendelkezik, így várhatóan többet kell fizetni az ilyen típusú professzionális pénzügyi tanácsadásért. A Personal Capital például magasabb kezelési díjat számít fel, de a felhasználók számára hozzáférést biztosít a magasan képzett CFP-khez is.

Az E*TRADE Core Portfolios biztonságos?

Minden számlára kiterjed a SIPC védelme, legfeljebb 500 000 USD készpénz és értékpapír értékben, beleértve a legfeljebb 250 000 USD készpénzt. A SIPC fedezet a bróker csődje ellen véd, nem pedig a piaci tényezőkből eredő veszteségek ellen. További fedezet áll rendelkezésre a londoni biztosítókon keresztül.

Az E*TRAde biztosított? Értse meg, hogy csak a banki megtakarítási számlák kínálnak FDIC-biztosítást.

Mobilalkalmazás

A befektetők Android és iOS eszközökön keresztül is hozzáférhetnek mobilon, így bármikor könnyedén nyomon követhetik a befektetéseket. Bár az E*TRADE alapportfóliói az általános alkalmazásban szerepelnek, és nem rendelkeznek külön mobilplatformmal. Az E*TRADE havi kommentárokat is ad a piaci trendekről, amelyek segítségével láthatja, hogy milyen mozgások befolyásolhatják a befektetéseit.

Előnyök és hátrányok

Előnyök

Az E*TRADE Core Portfolios több közös vonása van a versenytársaival, mint nem. Mégis van néhány előnye, amely megkülönbözteti ezt a platformot.

• Az önirányított befektetés lehetősége, azzal a lehetőséggel, hogy portfóliójának egy részét vagy egészét átviheti az E*TRADE robot-tanácsadó Core Portfolios-ba. Ez hasonló a Schwab, a Fidelity és más befektetési brókerek által létrehozott robot-tanácsadókhoz.
• Az intelligens béta és társadalmilag felelős alapokba való befektetés lehetősége egy plusz.
• Az emberi pénzügyi tanácsadókhoz való hozzáférés, ami egyedülálló előny ebben az árkategóriában.
• A befektetői profilját, stratégiáját és eszközallokációját bármikor megváltoztathatja.
• A 24/7-es ügyfélszolgálat nagyszerű azon befektetők számára, akik éjszaka és hétvégén is segítségre vágynak.

Hátrányok

• Az E*TRADE Core Portfolios hátránya, hogy nem kínálnak adóveszteség-gyűjtést. Ez sok befektető számára nem “deal breaker”, de sok hasonló szolgáltatás általánossá vált, és hiánya negatívumként értékelhető. Az adóköteles számlák azonban adómentes önkormányzati kötvényalapokba fektethetnek.
• A 0,30%-os éves kezelési díj versenyképes, de kissé meghaladja az olyan önálló üzleteket, mint a Betterment és a Wealthfront, amelyek mindegyike 0,25%-os éves díjat számít fel. A Schwab egy másik befektetési cég versenytársa pedig ingyen kínálja alapszolgáltatását.

E*TRADE Core Portfolios felülvizsgálata – Wrap Up

Az E*TRADE Core Portfolios talán az egyik jobb elérhető platform, ami nagyrészt annak köszönhető, hogy az E*TRADE család része. Az E*Trade Core Portfolios egyik erőssége, hogy az E*TRADE-et használhatja önirányított befektetésre – és ez az egyik jobb elérhető platform – és a pénzének egy részét a kezelt portfóliókban tarthatja.

Bónusz; 6 Impact Investing Robo-Advisors and Apps – Do Good and Build Wealth

A társadalmilag felelős stratégiákkal történő befektetés lehetősége lehetőséget kínál a befektetőknek, hogy pénzüket és értékeiket összehangolják.

Ez az E*TRADE áttekintés kiemeli, hogy az aktív befektetők hogyan győzhetik le a piacot az intelligens béta befektetési lehetőségekkel. Az automatikus kiegyensúlyozás pedig időt takarít meg.

Az M1 Finance és a Zacks Advantage olyan további szolgáltatások, amelyek aktív és passzív kezelési elemet kínálnak, közéjük tartoznak.

Az E*TRADE Core Portfolios szilárd megoldás azon befektetők számára, akik az alacsony költségű portfóliókezelés előnyeit szeretnék élvezni, a befektetési stílusok változatosságával és élő tanácsadással.

Bővebb információért látogasson el a weboldalra.

Összehasonlítás – Betterment és Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

Tájékoztatás: Kérjük, vegye figyelembe, hogy ez a cikk tartalmazhat affiliate linkeket, ami azt jelenti, hogy – nulla költséggel az Ön számára – jutalékot kaphatok, ha feliratkozik vagy vásárol az affiliate linken keresztül. Ennek ellenére soha nem ajánlok olyasmit, amiről nem hiszem, hogy értékes.