E*Trade Core Portfolios Review 2021 – Analyse des robo-conseillers

Qu’est-ce que E*TRADE Core Portfoliis (anciennement E*Trade Adaptive Portfolios)?

E*TRADE Core Portfolios est le programme de robo-conseillers proposé par la célèbre marque E*TRADE Capital Management. E*TRADE propose une gestion automatisée des investissements professionnels avec une structure de frais compétitive et un accès à des conseillers financiers.

E*TRADE Core Portfolios combine diverses classes d’actifs, ou types d’investissements, pour créer un mélange diversifié de fonds négociés en bourse (ETF) à faibles frais. En suivant la théorie du portefeuille moderne (MPT) qui a fait ses preuves, E*Trade Core Portfolios combine des fonds d’actions américaines, d’actions internationales et d’obligations pour minimiser le risque et augmenter les rendements.

*Cet article contient des liens affiliés pour aider à payer ce site Web. Cela dit, nos critiques sont tenues aux normes d’honnêteté les plus élevées.

Sur la base de vos réponses à leur questionnaire de profil d’investisseur, les portefeuilles de base E*TRADE créent un portefeuille géré qui intègre vos objectifs, votre tolérance au risque et votre horizon temporel afin de déterminer une combinaison d’investissements appropriée pour vous.

Caractéristiques en bref

Pour qui le robot E*TRADE est-il le meilleur ?

E*TRADE Core Portfolios est le meilleur pour la personne qui veut un gestionnaire d’investissement numérique de base avec un accès aux conseillers financiers, pour un faible coût. L’investissement automatique d’E*TRADE gère toutes les facettes de votre investissement, en accord avec vos objectifs et votre niveau de risque.

E*TRADE est également excellent pour les traders actifs, les investisseurs DIY, et ceux qui cherchent une partie de leurs investissements gérés numériquement et efficacement.Les vastes produits et services offerts par la société de courtage E*TRADE, en font une plateforme idéale pour tous ceux qui cherchent :

• Comptes gérés activement
• Investissements DIY
• Consultants financiers
• Recommandations de portefeuille
• Banque
• Divers types de comptes
• Fonds communs de placement, Actions, ETF, négociation d’obligations et plus encore

Les portefeuilles de base E*Trade est un concurrent solide pour les plateformes d’investissement numériques de Schwab, Fidelity, Vanguard et des sociétés d’investissement.

Features Drill Down

Frais et minimums

L’investissement minimum pour les portefeuilles de base E*TRADE est de 500 $. Il s’agit d’un montant d’investissement minimum très compétitif et inférieur à celui de certains concurrents des grandes entreprises.

Les frais de portefeuille comprennent des frais de gestion globaux et les frais spécifiques prélevés sur les ETF individuels.

En plus des frais de conseil annuels de 0,30%, qui sont calculés au prorata et payés trimestriellement, vous paierez également des frais liés aux fonds, tels que les frais 12b-1 et les frais de gestion des fonds. Cependant, ces frais secondaires sont typiques et sont payés à la société de fonds, et non à E*TRADE. En fait, chaque fois que vous achetez un fonds négocié en bourse (ETF) ou un fonds commun de placement, vous payez de petits frais de gestion.

Processus d’ouverture

La première étape de l’ouverture d’un compte Portefeuilles adaptatifs E*TRADE consiste à remplir le questionnaire sur le profil de l’investisseur. Dans celui-ci, il vous sera posé une série de questions qui renseigneront votre profil d’investisseur.

Les questions sur le profil d’investisseur se regroupent autour des domaines suivants :

• Quand vous aurez besoin de l’argent, combien de temps il devrait durer et votre objectif.
• Votre portefeuille type préféré, basé sur des résultats hypothétiques sur un an. Les cinq exemples montrent des attentes distinctes en matière de rendement et de perte. Ils vont de l’agressif au conservateur.
• Plusieurs questions sur le risque aident votre confort avec les pertes potentielles.

Après avoir investi pendant un an, quel meilleur et pire scénario préféreriez-vous ? Comme le montre l’image, les plus grands rendements potentiels comprennent également un potentiel de pertes plus important. Le portefeuille le plus agressif suggère un meilleur scénario de gain de 42 % et un confort avec une perte de -29 %.

Une fois que vous avez rempli le questionnaire, votre recommandation de portefeuille Profil d’investisseur est créée.

Mes réponses ont donné un portefeuille équilibré, 60 % d’actions, 40 % d’obligations – tout à fait en ligne avec mon allocation d’actifs cible actuelle !

Comment fonctionnent les portefeuilles de base E*TRADE

Le graphique ci-dessous montre le portefeuille recommandé, aux côtés d’une option à risque plus faible et plus élevé.

La répartition des actifs comprend des catégories d’actions et d’obligations, telles que les actions à grande capitalisation, les actions à petite et moyenne capitalisation, les actions internationales, les obligations de base et les liquidités. Les fonds spécifiques ne sont pas révélés avant l’ouverture du compte.

Nous aimons le questionnaire d’investissement et pensons qu’il est informatif et complet. La fonction de comparaison des portefeuilles plus et moins risqués est utile et unique.

Après avoir rempli le questionnaire, vous pouvez ouvrir votre compte de portefeuilles de base et l’alimenter. Vous avez toujours la possibilité de modifier votre profil d’investisseur en changeant vos réponses au questionnaire.

Mélange d’investissements

Votre portefeuille est basé sur vos objectifs d’investissement déclarés, votre horizon temporel et votre tolérance au risque. E*TRADE utilise un questionnaire détaillé sur le profil de l’investisseur pour effectuer cette détermination. En fait, le questionnaire de l’investisseur pose des questions plus approfondies que la plupart des concurrents (à l’exception du questionnaire PATH de Wealthfront, qui tente de remplacer un conseiller humain.)

Les portefeuilles de base E*TRADE offrent trois catégories :

• Core – Il s’agit de la stratégie d’investissement de base en fonds indiciels passifs, avec des classes d’actifs diversifiées et une allocation d’actifs conforme à vos objectifs, votre horizon temporel et votre tolérance au risque..
• Socialement responsable – Ce style d’investissement prend en compte l’impact social, environnemental et de gouvernance d’entreprise d’une société en plus des rendements.
• Smart Beta – Ce style d’investissement cherche à surpasser l’investissement typique en fonds indiciels en construisant des fonds d’investissement gérés passivement sur la base de critères censés être performants. Les exemples de critères comprennent les actions de valeur, les fonds indiciels à pondération égale ou les fonds indiciels axés sur les dividendes.

Les options d’investissement sont assez variées et comprennent :

• Actions de grande capitalisation
• Actions de moyenne capitalisation
• Actions de petite capitalisation
• Actions des marchés émergents
• Actions des marchés internationaux
• Titres du Trésor protégés contre l’inflation (TIPS)
• Obligations à haut rendement
• .rendement
• Obligations à court et moyen terme
• Obligations municipales

Pour les comptes imposables, les portefeuilles de base E*TRADE offrent des FNB fiscalement sensibles afin de minimiser les impôts. Bien qu’il n’y ait pas de récolte de pertes fiscales.

Les portefeuilles offrent un rééquilibrage automatique semestriel. Nous aimons ce calendrier de rééquilibrage, par rapport à un rééquilibrage plus fréquent. Il donne aux actions gagnantes un temps plus long pour se développer plutôt que de les vendre plus fréquemment.

Rendement des portefeuilles de base E*TRADE

Comme avec toute plateforme, vos rendements varient, en fonction de la performance des ETF sous-jacents. Et, les rendements passés n’impliquent pas des rendements futurs similaires.

Cela dit, nous apprécions particulièrement que le questionnaire préliminaire comprenne le meilleur et le pire résultat pour cinq portefeuilles échantillons. Cette information donne une idée des rendements potentiels.

Par exemple, le choix intermédiaire (entre les options les plus conservatrices et les plus agressives) suggère que le meilleur rendement pour un investissement de 100 000 $ serait une valeur de portefeuille de 127 000 $ à la fin de l’année. D’autre part, le pire résultat serait une valeur de 81 000 $ à la fin de l’année, avec une perte de 19 000 $. Le rendement attendu sur un an est fixé à un taux raisonnable de 6 % pour une valeur de portefeuille d’investissement de 106 000 $.

Types de comptes

Les portefeuilles de base offrent une variété raisonnable de comptes :

• Les comptes de fractionnement imposables comprennent – individuel, conjoint et de garde.
• Les comptes de retraite comprennent – Rollover, Traditional, Roth, et SEP IRAs

Les comptes du portefeuille de base sont adéquats, bien que si vous recherchez des comptes de fiducie et d’autres types de comptes d’entreprise, vous devrez visiter d’autres services comme Betterment ou M1 Finance.

Consultants financiers

Un autre élément différenciateur des portefeuilles E*TRADE Core est la possibilité de discuter de vos questions d’investissement avec un consultant financier, combinée aux frais relativement faibles. La plupart des robo-advisors avec des conseillers en direct facturent des frais de gestion plus élevés.

Bien que SoFi Invest fournisse des conseillers financiers et de carrière et une gestion des investissements sans frais.

Cependant, il est important de faire la distinction entre un conseiller financier et un planificateur financier certifié (CFP). Un CFP a une formation et une expertise plus poussées, et vous devez donc vous attendre à payer plus cher pour ce type de conseils financiers professionnels. Par exemple, Personal Capital facture des frais de gestion plus élevés, mais donne également aux utilisateurs l’accès à des CFP hautement qualifiés.

Les portefeuilles de base E*TRADE sont-ils sûrs ?

Tous les comptes sont couverts par la SIPC, pour un maximum de 500 000 $ en espèces et en titres, y compris jusqu’à 250 000 $ en espèces. La couverture SIPC protège contre la défaillance des courtiers, et non contre les pertes dues aux facteurs du marché. Une couverture supplémentaire est disponible auprès des assureurs de Londres.

L’E*TRAde est-elle assurée ? Comprenez que seuls les comptes d’épargne bancaires offrent une assurance FDIC.

Application mobile

Les investisseurs disposent d’un accès mobile via les appareils Android et iOS, ce qui facilite le suivi des investissements quand vous le souhaitez. Bien que les portefeuilles de base d’E*TRADE soient inclus dans l’application générale et ne disposent pas d’une plateforme mobile distincte. E*TRADE donne également des commentaires mensuels sur les tendances du marché qui vous aident à voir quel mouvement pourrait affecter vos investissements.

Pros et Cons

Avantages

Les portefeuilles de base E*TRADE ont plus de points communs avec ses concurrents que non. Pourtant, plusieurs avantages distinguent cette plateforme.

• La possibilité de s’engager dans des investissements autogérés, avec l’option de déplacer une partie ou la totalité de votre portefeuille vers le robo-advisor E*TRADE Core Portfolios. Ceci est similaire à Schwab, Fidelity et d’autres robo-advisors créés par des courtiers en investissement.
• La possibilité d’investir dans des fonds smart beta et socialement responsables est un plus.
• L’accès à des conseillers financiers humains, un avantage unique à ce niveau de prix.
• Vous avez la possibilité de modifier votre profil d’investisseur, votre stratégie et vos répartitions d’actifs à tout moment.
• Le service à la clientèle 24/7 est excellent pour l’investisseur qui veut de l’aide les soirs et les week-ends.

Inconvénients

• Un inconvénient des portefeuilles de base E*TRADE est que la récolte des pertes fiscales n’est pas offerte. Ce n’est pas un « deal breaker » pour de nombreux investisseurs, mais c’est devenu une offre commune par de nombreux services similaires, et son absence pourrait être considérée comme négative. Cependant, les comptes imposables peuvent investir dans des fonds d’obligations municipales exonérées d’impôt.
• Les frais de gestion annuels de 0,30% sont compétitifs, mais légèrement supérieurs aux boutiques autonomes comme Betterment et Wealthfront, qui facturent chacune des frais annuels de 0,25%. Et Schwab un autre concurrent de la société d’investissement offre son service de base gratuitement.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios peut être l’une des meilleures plateformes disponibles, en grande partie parce qu’elle fait partie de la famille E*TRADE. L’une des forces de E*Trade Core Portfolios est que vous pouvez utiliser E*TRADE pour des investissements autogérés – et c’est l’une des meilleures plateformes disponibles – et détenir une partie de votre argent dans les portefeuilles gérés.

Bonus ; 6 Robo-conseillers et applications d’investissement d’impact – Faites le bien et construisez votre richesse

L’opportunité d’investir avec des stratégies socialement responsables offre aux investisseurs la possibilité d’aligner leur argent et leurs valeurs.

Cette revue E*TRADE souligne comment les investisseurs actifs pourraient battre le marché avec les options d’investissement smart beta. Et le rééquilibrage automatique permet de gagner du temps.

Les autres services qui offrent un élément de gestion active et passive comprennent M1 Finance et Zacks Advantage.

Les portefeuilles de base E*TRADE sont une solution solide pour l’investisseur qui veut bénéficier d’une gestion de portefeuille à faible coût, avec une variété de styles d’investissement et des conseils en direct.

Pour plus d’informations, visitez le wesite.

Comparaison – Betterment et Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

Divulgation : Veuillez noter que cet article peut contenir des liens d’affiliation, ce qui signifie que – à aucun coût pour vous – je pourrais gagner une commission si vous vous inscrivez ou achetez par le biais du lien d’affiliation. Cela dit, je ne recommande jamais rien que je ne crois pas valable.