Kun on kyse henkilökohtaisesta taloudesta, tärkein kysymys, johon kiinnitetään vähiten huomiota, on se, riittävätkö eläkesäästösi mukavaan elämään. Ihmiset ottavat usein tavoitteeksi summittaisen luvun ja pitävät sitä riittävänä paneutumatta sen riittävyyden yksityiskohtiin. Useimmat ihmiset pitävät 1 crore rupiaa riittävänä eläkesummana. Riittääkö se, jos jäät eläkkeelle tänään? Otetaanpa selvää.
Kuinka kauan 1 crore riittää?
Se riippuu yksilön menomallista. Oletetaan, että varallisuutesi vuotuinen tuotto on 7 prosenttia ja kuluissasi on 5 prosentin vuotuinen inflaatio. Jos siis kuukausittaiset menosi eläkkeelle siirtymisen alussa ovat 50 000 rupiaa, korpuksesi riittää 19 vuoden ja yhdeksän kuukauden ajan. Jos kulut ovat 1 lakh rupia, se kestää vain kahdeksan vuotta ja 11 kuukautta. Jos kuukausittaiset menosi ovat kuitenkin 25 000 rupiaa eläkkeelle siirtymisen aikaan, 1 miljoona rupiaa riittää. Sitä paitsi päädyt kasvattamaan pääomaasi 2 croreen rupiaan seuraavien 25 vuoden aikana.
Jos eläkkeelle jäämisesi on kuitenkin kaukana, menosi kasvavat merkittävästi eläkkeelle jäämiseen mennessä. Jos esimerkiksi luulet, että 25 000 rupiaa riittää hyvään eläke-elämään, sinun on otettava huomioon inflaatio. 25 000 rupiaa on 51 973 rupiaa kuukaudessa, kun otetaan huomioon 5 prosentin vuotuinen inflaatio. Siksi sinun pitäisi suunnitella haluamasi korpus sen mukaisesti.
Tässä on joitakin yleisiä tekijöitä, jotka sinun on otettava huomioon ennen eläkeajan korpuksen vahvistamista:
Kulusi eivät välttämättä laske merkittävästi
Useimmilla ihmisillä on suuremmat kulut kartuttamisvaiheessa, kun he ansaitsevat aktiivisesti. Varallisuuden kartuttamisen lisäksi suurin osa kuluista liittyy usein lapsiin heidän koulutukseensa ja avioliittoonsa. Eläkkeelle jäädessään suurin osa näistä tavoitteista on kuitenkin hoidettu, ja ihmiset olettavat, että heillä on huomattavasti pienemmät kulut eläkkeellä. Se voi pitää jossain määrin paikkansa, mutta ei täysin. Eläkkeellä sosiaalikulut saattavat nousta, koska vapaa-aika lisääntyy ja seurustellaan useammin. Monille kehittyy myös sairauksia, jotka vaativat säännöllistä lääkitystä ja hoitoa, jotka lisäävät menoja. Myös sairausvakuutusmaksusi nousevat.
Kuukausittaiset menot kasvavat vielä eläkkeelle siirtymisen jälkeenkin
Inflaatio on jatkuvaa todellisuutta eläkevuosina. ”Inflaatio toimii edelleen suurena esteenä taloudellisen vapauden saavuttamiselle eläkkeelle jäämisen jälkeen. Inflaatio pysyy väistämättömänä, sillä se haittaa kaikkien eläkesäästöjesi nykyarvoa aikana, jolloin eläkesäästöjä hyödynnetään”, sanoo INVEST19.comin toimitusjohtaja Mehak Tomer. Mitä pidempään elät, sitä suuremmat ovat elinkustannuksesi eläkkeesi loppuvaiheessa. Jos esimerkiksi aloitat 50 000 rupian kuukausikuluilla 60-vuotiaana, 80-vuotiaana kuukausikulusi nousevat 1,32 lakhiin, jos keskimääräinen vuotuinen inflaatio pysyy 5 prosentissa. Siksi mitä pidempään elät, sitä suuremman eläkekorin tarvitset.
Sijoita varasi huolellisesti inflaation voittamiseksi
Voidaksesi suojata varasi inflaatiota vastaan sinun on sijoitettava se huolellisesti. ”Sinun tarvitsee vain siirtää tällä hetkellä säästämiäsi varoja sijoittamiseen omaisuusluokkiin, kuten inflaatioon sidottuihin joukkovelkakirjalainoihin, jotka mukautuvat meneillään olevan inflaatiovauhdin mukaan, tai mihin tahansa muuhun omaisuusluokkaan, joka voi tarjota tarpeeksi tuottoa hillitäksesi poikkeamaa odotettavissa olevissa eläkerahoissasi”, Tomer sanoo. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans ja Bank FDs ovat suosituimpia vaihtoehtoja sijoittaa eläkevaroja pääoman turvallisuuden ja säännöllisen tuoton vuoksi. Jos suunnittelet jotain muuta sijoitusvaihtoehtoa, johon voi liittyä suurempi riski, on parempi ottaa asiantuntijan neuvoja ennen sijoittamista.
Lue myös: Taloudellisia vinkkejä työssäkäyville tuhatvuotiaille – Miten löytää tasapaino menojen ja säästöjen välille