Maaliskuun 25. päivänä kirjoitin siitä, kuinka perheemme maksoi asuntolainamme pois, jolloin meistä tuli täysin velattomia ensimmäistä kertaa aikuiselämässämme.
Nyt kesäkuun lopussa ajattelin, että olisi mielenkiintoista puhua siitä, millaista on elää asuntolainattomana. Miten se on samanlaista kuin ajattelin sen olevan, ja miten se voisi olla erilaista? Ovatko näkemykseni rahasta, työstä ja elämästä muuttuneet tämän massiivisen muutoksen vuoksi?
Keskustellaan.
Sisällysluettelo
Se asuntolainaton tunne
Muistan kuulleeni Dave Ramseyn podcastissa, että ruoho tuntuu erilaiselta, kun omistaa sen. Ja se on totta.
Aina silloin tällöin, kun ajelen autotalliin tai seison puutarhassa, minulle tulee taas mieleen, että me omistamme tämän talon ja kaiken siinä olevan. Pankki ei enää omista suuria osia kodista ja kiinteistöstä.
Se on todella erilainen tunne, ja se saa minut myös terävästi tietoiseksi kaikista niistä pienistä asioista talon ympärillä, jotka on korjattava.
Yksi ovi on vaihdettava. Liedellämme on poltin, joka ei toimi kovin hyvin. Uunissa on hehkulamppu, joka palaa jatkuvasti ja sammuu. En välttämättä pidä siitä, miten talo on sisustettu monissa huoneissa.
Aikana, kun asuntolainaa maksettiin pois, oli paljon ”käytä se loppuun, kuluta se, tee se tai tule toimeen ilman”. Nyt, kun asuntolainatavoite ei ole enää edessä, nuo pienet korjausta tai uusimista vaativat asiat vaivaavat minua enemmän. Toivottavasti ajan mittaan minulla on mahdollisuus siistiä kaikkea.
Voit sortua ”Minulla ei ole asuntolainaa, joten…”. Thinking
I’ll tell you, money mindset and mental math can be a struggle.
This past quarter we’ve had some big expenses. Vanhimman poikani hammasraudat esimerkiksi. Lisäksi valmistautuminen perheemme unelmamatkaan Japaniin – olin unohtanut, kuinka paljon pieniä ”sekalaisia” kuluja tulee, kun valmistaudutaan ulkomaanmatkoihin. Minulla on myös ollut melko merkittäviä sairauskuluja vuoden ensimmäisellä puoliskolla, mikä vie paljon niistä ”ylimääräisistä” rahoista, joita luulin meidän näkevän.
Joskus saan itseni kiinni siitä, että ajattelen: ”No, meillä ei ole asuntolainaa, joten meillä on helppo varaa (X)!”. Ja helpompaa se varmasti onkin. Mutta se ei todellakaan tee siitä helppoa, sinänsä.
Minulla on edelleen joitakin suuria, uhkaavia taloudellisia tavoitteita. Minun on saatava valmiiksi poikien opiskelurahastoon varattua rahaa heidän kanssaan tekemäni opiskelusopimuksen mukaisesti. Kolmen lapsen kanssa ja vain kaksi vuotta ennen kuin vanhin poikani lähtee collegeen, tunnen, että aika on rajallinen.
Hätärahastomme pärjää hyvin, mutta en panisi pahakseni, jos voisin kasvattaa sitä hieman. Ja haluaisin lisätä verojen jälkeisiä investointeja.
Jopa nyt jatkan säästämistä, sijoittamista ja eläketilien maksimointia. Kun olemme palanneet unelmiemme matkalta ja asiat ovat asettuneet takaisin ”normaaliksi” (ja toivottavasti kukaan muu ei tarvitse hammasrautoja lähiaikoina!), aion tehostaa jäljellä olevia taloudellisia tavoitteitani.
Tieto siitä, että minulla on vaihtoehtoja, on voimakasta
Se, että minulla ei ole asuntolainaa, erityisesti naispuolisena elättäjänä perheessä, jossa aviomieheni jää kotiin lasten kanssa, antaa minulle taloudellisen mukavuuden ja joustavuuden tason, joka puuttui aiemmin.
Kun olet naispuolinen elättäjä (tai todennäköisesti myös miespuolinen elättäjä, mutta en ole kumpikaan heistä, joten en voi sanoa kokemuksesta), voit joskus tuntea olevasi jumissa.
Et voi ottaa riskiä ja perustaa omaa yritystäsi, koska perheesi tarvitsee tulojasi.
Et voi ottaa askelta taaksepäin työssäsi saadaksesi pienemmän stressin, vähemmän vastuuta ja vähemmän työtunteja pienemmän palkkauksen vastapainoksi, koska perheesi tarvitsee ruokaa.
Jos vanhempasi sairastuu ja sinun täytyy (tai HALUAT) olla auttamassa häntä sairauden läpi, sinusta tuntuu, ettet voi ottaa palkatonta vapaata.
Hei, kun mieheni oli teho-osastolla, koomassa, enkä tiennyt jäisikö hän henkiin tai millaista elämä olisi myöhemmin, tiedätkö, paljonko pidin vapaata?
Viikon ja kolme päivää.
Kolme päivää oli ennalta suunniteltu leikkausta varten, ja yksi viikko oli se viikko, jonka hän oli teho-osastolla. Loppuajan, jonka hän oli sairaalassa ja kuntoutuskeskuksessa, tein töitä.
Väki kysyi minulta, miksi en käyttänyt FMLAa. Ja vastaus oli yksinkertainen.
FMLA on palkaton.
Minulla oli tuolloin kaksi lasta kotona. Sairaalalaskut kasaantuivat katon kautta. Asuntolaina maksettavana. Koululainaa MBA-tutkintoa varten. Automaksu. Minun piti laittaa keskimmäinen poikani päivähoitoon. Säästöissä oli jonkin verran rahaa, mutta ei tarpeeksi, koska mieheni oli menettänyt työnsä suuren laman aikana eikä ollut löytänyt uutta.
Yksinkertainen vastaus on, ettei minulla olisi koskaan ollut varaa siihen. Vaikka olin edelleen töissä, poljimme taloudellisesti veden varassa noin vuoden ajan, ennen kuin pystyin palaamaan aiemmalle tasolleni säästämisessä ja sijoittamisessa. Ja sitten lähdimme tietysti tälle matkalle.
Samanlainen tarina toistui, kun lapseni syntyivät. Minulla oli onni työskennellä yrityksissä, joissa minulla oli työkyvyttömyysturva. Ja työkyvyttömyysturva kattoi kuusi viikkoa. Joten jokaisen lapsen kohdalla pidin kuusi viikkoa vapaata töistä.
Tänään, jos mieheni sairastuisi uudelleen tai jos saisin toisen lapsen (ei kuitenkaan suunnitelmia!!!!), voisin ottaa FMLA:n silmää räpäyttämättä. Minusta se on voimakasta.
Minun ei tarvitse olla huolissani työpaikkani menettämisestä
Ennen olin täysin vainoharhainen työpaikkani menettämisestä, koska tiesin, millainen valtava taloudellinen taakka se olisi perheelleni.
Työssä menee loistavasti – itse asiassa viimeisten kolmen kuukauden aikana sain ylennyksen – tiedän, että talous voi muuttua silmänräpäyksessä.
Toimialat muuttuvat. Yritysten tarpeet muuttuvat. Elämä muuttuu. Yksi asia, jonka olen oppinut kolmenkymmenen yhdeksän vuoden aikana ja erityisesti viimeisten kymmenen vuoden aikana, on se, että ei vain tiedä, mitä tulee tapahtumaan. Etkä tiedä, mitä tulet tarvitsemaan tai haluamaan ja miten se muuttuu, kun aika kuluu ja elämässä tapahtuu.
Ilman asuntolainaa ja jatkuvan korkean säästämisasteen ansiosta meillä on taloudellista joustavuutta ja matala kuukausittainen kuluvaatimus.
Tämä joustavuus on voimakasta, ja se muuttaa tapaa, jolla ajattelen siitä, mitä todella haluan elämässäni. Voin rehellisesti sanoa, että koko näkökulmani työhön ja rahaan on muuttunut.
Miten niin? Raha ei enää aiheuta stressiä. Tieto siitä, että perheelläni on aina katto pään päällä, tapahtui mitä tahansa, on edelleen hieman uskomatonta. Tiedän, että vaikka jotain odottamatonta tapahtuisi – ja minun pitäisi ottaa uusi työ, jossa palkkaa leikataan, tai meidän pitäisi saada mieheni töihin, tai päättäisin perustaa yrityksen, tai tarvitsisin vapaata auttaakseni jotakuta toista – olisimme kunnossa.
Elämä on yhä samanlaista
Kun painoin nappia asuntolainan viimeisen maksuerän maksamiseksi, jokin sisälläni muuttui. Mutta samaan aikaan elämä pysyi monella tapaa täsmälleen samana.
Asumme yhä samassa talossa. Ajamme samoilla autoilla. Nousen edelleen ylös ja menen töihin joka päivä, ja lapset käyvät koulua. Käyn edelleen ostamassa vaatteita consignment-kaupoista (vaikka sainkin hiljattain Macy’s-lahjakortin syntymäpäivälahjaksi). Käymme kirjastossa viihdyttämässä, kuten viime viikonloppuna, jolloin kävimme kirjastomme sarjakuvakilpailussa.
Tottumukset, joita rakennat vuosien mittaan saavuttaaksesi suuret taloudelliset tavoitteet, eivät jätä sinua, kun olet saavuttanut ne. Usein vallitsee käsitys, että ihmiset, joilla ”on rahaa”, tuhlaavat rahaa, ja jos sinä et tuhlaa rahaa, se johtuu siitä, ettei sinulla ole rahaa.
Mutta jos olet rakentanut tavat elää säästäväisesti, käyttää vähän rahaa ja säästää, nämä tavat eivät jätä sinua, kun sinulla on enemmän rahaa kuin ennen.
Se, että sinulla on rahaa, ei tarkoita, että sinun täytyy kuluttaa sitä
Mielenkiintoista on, että on ihmisiä, jotka ajattelevat, että kun sinulla on rahaa, sinun ”pitäisi” tai ”täytyy” kuluttaa sitä.
On niitä, jotka haaveilevat velattomuudesta vain siksi, että he voisivat kuluttaa enemmän rahaa.
Ei kannata pitää sitä kymmenen vuotta vanhaa Honda Accordia, koska olisi varaa ostaa uusi maasturi. Sinun ei pitäisi pitää sitä 8 dollarin käsilaukkua, koska voisit helposti mennä käyttämään satoja dollareita uuteen.
Ostosten tekeminen säästöliikkeissä, tag sales -myynneissä ja consignment shops -myymälöissä pitäisi varata ihmisille, joiden ”on pakko” – koska sinulla on varaa useampaan, sinun pitäisi ostaa uutta.
Ei pitäisi käyttää kuponkeja säästääkseen rahaa ruokaostoksilla tai Targetissa, koska sinun ei ole pakko.
Vapaa viihde? Sitä ei kannata hakea, vaan käyttää rahaa konsertteihin ja lasten aktiviteetteihin.
Meneekö telttailemaan lomalle? Ei, pitäisi tehdä vain hienoja matkoja.
Hölynpölyä, sanon minä. Kaikelle.
Joo, mainitsin edellä, että tuhlaamme hieman enemmän joihinkin asioihin nyt, kun olemme asuntolainattomia. Tosin hammasraudat lapselle ovat kyseenalaista tuhlailua. Mutta kaiken kaikkiaan kulutuksemme ei ole muuttunut. Ja kunhan palaamme unelmamatkaltamme, odotan täysin, että pääsemme takaisin normaaliin peruslinjaan.
Minulla on edelleen se 8 dollarin käsilaukku, enkä suunnittele vaihtavani kymmenen vuotta vanhaa autoani, jossa on 127 000 kilometriä ajettu. Etsimme edelleen ilmaista viihdettä ja halpaa viihdettä säästöliikeostosten muodossa.
On paljon asioita, joita tekisin mieluummin rahoillani kuin käyttäisin niitä rikkauden ulkoisiin houkutuksiin.
Haluan esimerkiksi varmistaa, ettei lasteni tarvitse tehdä kokopäivätyötä ja käydä kokopäivätyötä koulua maksaakseen opinnot, kuten minun piti tehdä.
Haluan perustaa kansalaisopistostipendin, jotta muut, jotka menevät samaan kansalaisopistoon kuin minä, saisivat mahdollisuuden menestyä.
Haluaisin käyttää Chief Mom Officer -alustaa ja -brändiä luodakseni kursseja, työkirjoja yms. joita voisin lahjoittaa vähävaraisille yhteisöille. Se vaatii investointeja.
On asioita, jotka ovat lähellä sydäntäni ja joita haluan tukea taloudellisesti. Haluan pystyä olemaan lasteni ja laajemman perheeni tukena silloin, kun he tarvitsevat minua murehtimatta rahasta.
Kaikki tämä on minulle paljon tärkeämpää kuin uusi käsilaukku.