Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Metro 2 on vakiomuoto, jonka mukaisesti finanssilaitosten on lähetettävä laina-asiakkaitaan koskevat tiedot sähköisesti suurimmille luottotietojärjestelmille. Yksi vakiomuodon käytöstä saatavista tavoitteista/hyödyistä on, että pankit voivat noudattaa Fair Credit Reporting Act (FCRA) -lakia ja Equal Credit Opportunity Act (ECOA) -lakia. Consumer Data Industry Association (CDIA) tarjoaa määritelmät, jotka liittyvät Metro 2 -kieleen. Liittovaltion sääntelyviranomaiset ovat viime aikoina kiinnittäneet entistä enemmän huomiota suurimmille luottoluokituslaitoksille toimitettavien tietojen täydellisyyteen ja tarkkuuteen sekä kunkin luottoluokituslaitoksen julkaisemiin tietoihin. CFPB:n kuluttajavalitustietokannan tarkastelu osoitti, että 1. tammikuuta 2016 ja 28. helmikuuta 2017 välisenä aikana tehtiin yli 50 000 valitusta, jotka liittyivät luottotietotoimistojen raportointiin. Merkittävimmille luottoluokituslaitoksille ja niiden ilmoittamien tietojen oikeellisuus on ratkaisevan tärkeää, jotta kuluttaja voi saada luottoa nykyisillä markkinoilla. Seuraavassa on joitakin vinkkejä, joilla voit varmistaa, että luottotietotoimistojen raportointiprosessisi on täydellinen ja tarkka.
- Tiedä, miten ydinjärjestelmän koodaus muuntaa tiedot Metro 2 -kieleksi.
- Varmista, että luottoluokituslaitoksille raportoitujen tietueiden kokonaismäärä vastaa niiden tietueiden kokonaismäärää, jotka olisi raportoitava järjestelmästä saatavien tietojen perusteella raportoitavista lainoista.
- Lisää keskeiset tietokentät luottotietotoimistojen raportointia varten ydinjärjestelmään perustettavien uusien lainojen tarkasteluun.
- Varmista, että tilitason ylläpito on rajoitettu vain niihin työntekijöihin, joiden työtehtävät edellyttävät tällaista valtuutusta.
- Tilitason ylläpitomuutosten osalta, joilla on vaikutusta luottotietotoimistojen raportointiin, kuten yhden lainanottajan poistaminen muistiinpanosta, ilmoitus siitä, että asiakas on siirretty aktiivipalvelukseen, tai lainasaldon veloittaminen, varmista, että muutokset kulkevat asianmukaisesti läpi asianmukaiseen koodaukseen tai tällaisten tietojen poistamiseen luottoluokituslaitoksille jaettavassa tiedostossa.
- Mahdollisuuksien mukaan tarkastele tietokokonaisuuksia taulukkolaskentaohjelmassa, jotta voit suodattaa nopeasti sellaiset anomaliat, jotka eivät ole sopusoinnussa pankkisi toiminnan kanssa. Jos pankkinne ei esimerkiksi tarjoa luottokortteja, luottoluokituslaitoksille lähetettävässä tiedostossa ei pitäisi olla tilin tyyppiä 18.
- Ensimmäistä maksuhäiriöpäivää (DOFD) ei lasketa Metro 2 -raportointia varten samalla tavalla kuin maksuhäiriöpäiviä merkitään ydinjärjestelmäänne. DOFD alkaa vasta 30 päivää ensimmäisen eräpäivän jälkeen. Jos esimerkiksi raportoit tiedot 31.1.2017 ja maksua ei ole vielä vastaanotettu lainasta, jonka eräpäivä on 1.1.2017, laina olisi raportoitava nolla päivää myöhässä olevana. Maksuhäiriöiden ilmoittaminen alkaa vasta 30 päivän kuluttua ensimmäisestä eräpäivästä. Nopea tapa varmistaa raportoinnin oikeellisuus olisi verrata lainoja, jotka ovat järjestelmässäsi 30 päivää tai vähemmän erääntyneet, luottoluokituslaitoksille raportoitaviin tiedostoihisi. Jokainen näistä tileistä tulisi koodata ”11” tilitilanteessa
Jos saat paljon valituksia, jotka liittyvät luottotietotoimistojen raportointiin, sinun tulisi harkita sen tarkistamista, miten nämä tiedot syötetään ja asetetaan ydinjärjestelmään, jotta voit mahdollisesti tunnistaa ongelman, joka vaikuttaa merkittävään osaan asiakkaistasi.
Lisätietoa saat Mark Gallagherilta osoitteesta [email protected].
Luottotietotoimistojen raportointi/metro 2:n vaatimustenmukaisuus