E*TRADE Core Portfolios Review 2021 – Robo-Advisor Analysis

Hvad er E*TRADE Core Portfolis (tidligere E*Trade Adaptive Portfolios)?

E*TRADE Core Portfolios er det robotrådgiverprogram, der tilbydes af det velkendte E*TRADE Capital Management-mærke E*TRADE Capital Management. E*TRADE tilbyder automatiseret professionel investeringsforvaltning med en konkurrencedygtig gebyrstruktur og adgang til finansielle konsulenter.

E*TRADE Core Portfolios kombinerer forskellige aktivklasser, eller typer af investeringer, for at skabe en diversificeret blanding af børshandlede fonde (ETF’er) med lave gebyrer. E*Trade Core Portfolios følger den gennemprøvede Modern Portfolio Theory (MPT) og kombinerer amerikanske aktier, internationale aktier og obligationsfonde for at minimere risikoen og øge afkastet.

*Denne artikel indeholder affilierede links for at hjælpe med at betale for dette websted. Når det er sagt, er vores anmeldelser holdt til de højeste standarder for ærlighed.

Baseret på dine svar på deres spørgeskema om investorprofilen opretter E*TRADE Core Portfolios en forvaltet portefølje, som inddrager dine mål, din risikotolerance og tidshorisont for at bestemme en passende blanding af investeringer for dig.

Investeringsvalg

(4)

Brugervenlighed

(4.25)

Værktøj & Ressourcer

(4.75)

Funktioner i et overblik

Hvem er E*TRADE Robo bedst for?

E*TRADE Core Portfolios er bedst for den person, der ønsker en grundlæggende digital investeringsforvalter med adgang til finansielle rådgivere, til et lavt gebyr. Den automatiske investering fra E*TRADE håndterer alle facetter af din investering, i overensstemmelse med dine mål og dit risikoniveau.

E*TRADE er også godt for aktive handlere, gør-det-selv-investorer og dem, der ønsker en del af deres investeringer digitalt og effektivt forvaltet.De omfattende produkter og tjenester, der tilbydes af mæglerfirmaet E*TRADE, gør dette til en ideel platform for alle, der søger:

• Aktivt forvaltede konti
• DIY-investering
• Finansielle konsulenter
• Portfolioanbefalinger
• Bankvirksomhed
• Diverse kontotyper
• Mutual funds, Aktier, ETF, handel med obligationer og meget mere

E*Trade Core Portfolios er en stærk konkurrent til Schwab, Fidelity, Vanguard og investeringsfirmaernes digitale investeringsplatforme.

Funktioner Drill Down

Gebyrer og minimumsbeløb

Mindste investering for E*TRADE Core Portfolios er 500 dollars. Dette er et meget konkurrencedygtigt minimumsinvesteringsbeløb og lavere end nogle af de store firmaers konkurrenter.

Portfoliogebyrer omfatter et samlet forvaltningsgebyr og de specifikke gebyrer, der opkræves for de enkelte ETF’er.

Ud over det årlige rådgivningsgebyr på 0,30 %, som er prorateret og udbetales hvert kvartal, betaler du også fondsrelaterede udgifter, såsom 12b-1-gebyrer og fondsforvaltningsgebyrer. Disse sekundære gebyrer er dog typiske og betales til fondsselskabet og ikke til E*TRADE. Faktisk betaler du et lille forvaltningsgebyr, hver gang du køber en børshandlet fond (ETF) eller en investeringsfond.

Tilmeldingsproces

Det første skridt i åbningen af en E*TRADE Adaptive Portfolios-konto er at udfylde spørgeskemaet om investorprofilen. I det vil du blive stillet en række spørgsmål, som vil informere din investorprofil.

Spørgsmålene i investorprofilen klynger sig omkring disse områder:

• Hvornår du får brug for pengene, hvor længe de skal vare, og dit mål.
• Din foretrukne prøveportefølje, baseret på hypotetiske resultater for et år. De fem eksempler viser forskellige afkast- og tabsforventninger. De spænder fra aggressivt til konservativt.
• Flere risikospørgsmål hjælper dig med din komfort med potentielle tab.

Efter at have investeret i et år, hvilket bedste og værste scenarie ville du foretrække? Som billedet viser, omfatter de største potentielle afkast også et større potentiale for tab. Den mest aggressive portefølje foreslår et best case-scenarie med en gevinst på 42 % og en komfort med et tab på -29 %.

Når du har udfyldt spørgeskemaet, oprettes din Investor Profile-porteføljeanbefaling.

Mine svar gav en afbalanceret portefølje med 60 % aktier og 40 % obligationer – helt i tråd med min nuværende målfordeling af aktiver!

Sådan fungerer E*TRADE Core Portfolios

Diagrammet nedenfor viser den anbefalede portefølje sammen med en mulighed for lavere og højere risiko.

Aktivsammensætningen omfatter kategorier af aktier og obligationer, f.eks. aktier med stor kapital, aktier med lille-mellemstor kapital, internationale aktier, basisobligationer og kontanter. De specifikke fonde bliver ikke afsløret, før kontoen er åbnet.

Vi kan godt lide investeringsspørgeskemaet og mener, at det er informativt og omfattende. Sammenligningsfunktionen af mere og mindre risikable porteføljer er nyttig og unik.

Når du har udfyldt spørgeskemaet, kan du åbne din Core Portfolios-konto og indbetale penge på den. Du har altid mulighed for at ændre din investorprofil ved at ændre dine svar i spørgeskemaet.

Investeringsmix

Din portefølje er baseret på dine angivne investeringsmål, din tidshorisont og din risikotolerance. E*TRADE bruger et detaljeret spørgeskema om investorprofilen til at foretage denne bestemmelse. Faktisk stiller investorspørgeskemaet mere dybdegående spørgsmål end de fleste konkurrenter (med undtagelse af Wealthfronts PATH-spørgeskema, der forsøger at erstatte en menneskelig rådgiver.)

E*TRADE Core Portfolios tilbyder tre kategorier:

• Core – Dette er den grundlæggende passive indeksfondsinvesteringsstrategi med diversificerede aktivklasser og en aktivallokering i overensstemmelse med dine mål, tidslinje og risikotolerance..
• Socially Responsible – Denne investeringsstil tager hensyn til en virksomheds sociale, miljømæssige og corporate governance-påvirkning ud over afkastet.
• Smart Beta – Denne investeringsstil søger at overgå typiske indeksfondsinvesteringer ved at konstruere passivt forvaltede investeringsfonde baseret på kriterier, der forventes at klare sig godt. Eksempler på kriterier omfatter værdiaktier, indeksfonde med ligevægt eller indeksfonde med fokus på udbytte.

Investeringsmulighederne er ret varierede og omfatter bl.a.:

• Store cap-aktier
• Mid cap-aktier
• Small cap-aktier
• Aktier fra de nye markeder
• Aktier fra de internationale markeder
• Treasury Inflation Protected Securities (TIPS)
• High-yield bonds
• Kort- og mellemlange obligationer
• Kommunale obligationer

Til skattepligtige konti, E*TRADE Core Portfolios tilbyder skattefølsomme ETF’er for at minimere skatterne. Der er dog ingen tax-loss harvesting.

Porteføljerne giver halvårlig automatisk rebalancering. Vi kan godt lide denne rebalanceringsplan, i forhold til hyppigere rebalancering. Det giver de vindende aktier længere tid til at vokse i stedet for at sælge dem oftere.

E*TRADE Core Portfolios Afkast

Som med enhver platform varierer dit afkast, baseret på de underliggende ETF’ers resultater. Og tidligere afkast er ikke ensbetydende med lignende fremtidige afkast.

Det sagt, kan vi især godt lide, at det foreløbige spørgeskema indeholder bedste og værste resultat for fem prøveporteføljer. Disse oplysninger giver en idé om potentielle afkast.

For eksempel antyder det midterste valg (mellem de mest konservative og mest aggressive muligheder), at det bedste afkast for en investering på 100.000 USD ville være en porteføljeværdi på 127.000 USD ved årets udgang. På den anden side ville det værst tænkelige resultat være en værdi på 81.000 dollar ved årets udgang med et tab på 19.000 dollar. Det forventede etårige afkast er fastsat til rimelige 6 % for en investeringsporteføljeværdi på 106.000 $.

Kontotyper

Kerneporteføljerne tilbyder et rimeligt udvalg af konti:

• Skattepligtige brokeagekonti omfatter – individuelle, fælles og depotkonti.
• Pensionskonti omfatter – Rollover, Traditional, Roth og SEP IRA’er

Kerneporteføljens konti er tilstrækkelige, men hvis du søger trustkonti og andre typer forretningskonti, skal du besøge andre tjenester som Betterment eller M1 Finance.

Finansielle konsulenter

Et andet differentierende træk ved E*TRADE Core-porteføljerne er muligheden for at drøfte dine investeringsspørgsmål med en finansiel konsulent kombineret med de relativt lave gebyrer. De fleste robotrådgivere med levende rådgivere opkræver højere forvaltningsgebyrer.

Og selv om SoFi Invest tilbyder finansielle og karrierekonsulenter og gebyrfri investeringsforvaltning.

Det er dog vigtigt at skelne mellem en finansiel konsulent og en Certified Financial Planner (CFP). En CFP har større uddannelse og ekspertise, så du kan forvente at betale mere for denne type professionel rådgivning om penge. Personal Capital opkræver f.eks. et højere administrationsgebyr, men giver også brugerne adgang til højt kvalificerede CFP’er.

Er E*TRADE Core Portfolios sikker?

Alle konti er dækket af SIPC, for op til 500.000 USD i kontanter og værdipapirer, herunder op til 250.000 USD i kontanter. SIPC-dækningen beskytter mod mæglersvigt, ikke mod tab som følge af markedsfaktorer. Yderligere dækning er tilgængelig gennem London-forsikringsselskaber.

Er E*TRAde forsikret? Forstået på den måde, at kun bankopsparingskonti tilbyder FDIC-forsikring.

Mobilapp

Investorer har mobil adgang via både Android- og iOS-enheder, hvilket gør det nemt at følge investeringerne, når du vil. Selv om E*TRADE’s kerneporteføljer er inkluderet i den generelle app og ikke har en separat mobilplatform. E*TRADE giver også månedlige kommentarer om markedstendenser, der hjælper dig med at se, hvilke bevægelser der kan påvirke dine investeringer.

Pros og Cons

Fordele

E*TRADE Core Portfolios har mere til fælles med sine konkurrenter end ikke. Alligevel er der flere fordele, der adskiller denne platform fra de andre.

• Muligheden for at foretage selvstyrede investeringer med mulighed for at flytte nogle af eller hele din portefølje over til E*TRADE-robo-advisor Core Portfolios. Dette svarer til Schwab, Fidelity og andre investeringsmæglere, der har oprettet robo-advisors.
• Muligheden for at investere i smart beta-fonde og socialt ansvarlige fonde er et plus.
• Adgang til menneskelige finansielle rådgivere, en unik fordel i dette prisleje.
• Du har mulighed for at ændre din investorprofil, strategi og aktivallokeringer til enhver tid.
• Kundeservice 24/7 er fantastisk for den investor, der ønsker assistance aftener og weekender.

Ulemper

• En ulempe ved E*TRADE Core Portfolios er, at der ikke tilbydes tax-loss harvesting. Dette er ikke en “deal breaker” for mange investorer, men det er blevet et almindeligt tilbud fra mange lignende tjenester, og dets fravær kan ses som negativt. De skattepligtige konti kan dog investere i skattefrie kommunale obligationsfonde.
• Det årlige administrationsgebyr på 0,30% er konkurrencedygtigt, men lidt over selvstændige butikker som Betterment og Wealthfront, som hver især opkræver et årligt gebyr på 0,25%. Og Schwab en anden investeringsselskabskonkurrent tilbyder deres grundlæggende service gratis.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios kan være en af de bedre platforme til rådighed, hvilket i høj grad skyldes, at de er en del af E*TRADE-familien. En af styrkerne ved E*Trade Core Portfolios er, at du kan bruge E*TRADE til selvstyret investering – og det er en af de bedre platforme, der findes – og holde nogle af dine penge i de forvaltede porteføljer.

Bonus; 6 Robo-rådgivere og apps til konsekvensinvestering – gør noget godt og opbygger rigdom

Muligheden for at investere med socialt ansvarlige strategier giver investorer mulighed for at tilpasse deres penge og deres værdier.

Denne E*TRADE-gennemgang understreger, hvordan aktive investorer kan slå markedet med de smarte beta-investeringsmuligheder. Og den automatiske rebalancering sparer tid.

Andre tjenester, der tilbyder et element af aktiv og passiv forvaltning, omfatter M1 Finance og Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios er en solid løsning for den investor, der ønsker fordelene ved billig porteføljeforvaltning med investeringsstilsvariation og live-rådgivning.

For yderligere oplysninger kan du besøge wesite.

Sammenligning – Betterment og Wealthfront

• Wells Fargo Intuitive Investor Review
• Zacks Advantage Review
• Morgan Stanley Access Investing Review
• Chase You Invest Review
• Rebalance360 IRA Review

Oplysning: Bemærk venligst, at denne artikel kan indeholde affilierede links, hvilket betyder, at jeg – uden omkostninger for dig – kan tjene en provision, hvis du tilmelder dig eller køber gennem affilieret link. Når det er sagt, anbefaler jeg aldrig noget, som jeg ikke mener er værdifuldt.