Ein Home Equity Sharing Agreement ist eine Vereinbarung zwischen Ihnen und einer Investmentgesellschaft, die der Gesellschaft einen Teil des Eigenkapitals Ihres Hauses im Austausch gegen Bargeld überlässt.
Durch diese Vereinbarungen verlieren Sie zwar einen Teil des Eigentums an Ihrer Immobilie, aber Sie erhalten Zugang zu zinslosem Bargeld und verlagern auch einen Teil des Risikos fallender Immobilienpreise.
In diesem Leitfaden erfahren Sie, wie eine Vereinbarung über die gemeinsame Nutzung des Eigenkapitals funktioniert, welche Unternehmen in Frage kommen und was die Vor- und Nachteile sind.
In diesem Leitfaden:
- Wie funktioniert ein Eigenkapitalbeteiligungsvertrag?
- 4 Home Equity Sharing Companies
- Vorteile eines Eigenkapitalbeteiligungsvertrags
- Nachteile eines Eigenkapitalbeteiligungsvertrags
Wie funktioniert ein Eigenkapitalbeteiligungsvertrag?
Bei einer Vereinbarung über gemeinsames Eigenkapital erhalten Sie als Hausbesitzer einen Pauschalbetrag, den Sie nach Belieben verwenden können, ohne Schulden oder monatliche Zahlungen aufnehmen zu müssen. Im Gegenzug erhält die Investmentgesellschaft einen prozentualen Anteil am künftigen Wertzuwachs Ihres Hauses.
Die Gesellschaft, mit der Sie den Vertrag abschließen, wird Geld verdienen, wenn Ihr Haus während der vereinbarten Laufzeit, in der Regel zwischen 10 und 30 Jahren, im Wert steigt. Verliert Ihr Haus während dieser Zeit an Wert, wird die Investmentgesellschaft Sie an den Verlusten beteiligen.
Vor Ablauf der Laufzeit müssen Sie den Kapitalbetrag plus den Anteil der Gesellschaft an der Wertsteigerung zurückzahlen. Wenn das Haus an Wert verloren hat, ziehen Sie den abgeschriebenen Betrag vom geschuldeten Kapitalbetrag ab.
Hier sind zwei Beispiele für die geschätzten Kosten einer Eigenkapitalbeteiligung, wenn Sie 100.000 $ als Gegenleistung für 25 % des Eigenkapitals Ihres Hauses erhalten.
| Geschätztes Haus | Geschätztes Haus | |
| Ausgangswert des Hauses | $1.200.000 | $1.200,000 |
| Wertanpassung* | 15% | 15% |
| angepasster Hauswert | $1.020.000 | $1.020.000 |
| Hauswert bei Rückzahlung | $1,700.000 | $800.000 |
| Eigenkapitalbeteiligung | 25% | 25% |
| Hauptfinanzierungsbetrag | $100.000 | $100,000 |
| Betrag, den Sie schulden | $270.000 | $45.000 |
*Die meisten Unternehmen fügen der Schätzung Ihres Hauses aus Risikogründen eine Wertberichtigung hinzu. Der Wertzuwachs oder die Wertminderung Ihres Hauses basiert auf dem berichtigten Hauswert.
4 Kapitalbeteiligungsgesellschaften
Hier sind einige Kapitalbeteiligungsgesellschaften zu nennen:
- Hometap
- Noah
- Point
- Unison
Hometap
- Gewinnen Sie bis zu $300,000 in bar
- Keine monatlichen Zahlungen, keine Zinsen, und keine Vorfälligkeitsentschädigung
- Der Investitionsprozess kann nur drei Wochen dauern
Hometap wurde 2017 eingeführt und bedient derzeit Hausbesitzer in Arizona, Kalifornien, Florida, Maryland, Massachusetts, Michigan, Minnesota, New Jersey, New York, North Carolina, Oregon und Virginia.
Um bei Hometap mitmachen zu können, müssen Sie mindestens sechs Monate im Jahr in Ihrem Haus wohnen. Das Unternehmen investiert derzeit nicht in Ferienhäuser.
Was Sie über einen Eigenkapitalbeteiligungsvertrag von Hometap wissen sollten:
- Maximale Investition: 300.000 $
- Maximale Beleihungsquote: 75%
- Darlehenslaufzeiten: 10 Jahre
- Betreuungsgebühr: 3% des Investitionsbetrags
Noah
- Zugang zu bis zu 350.000 $ Eigenkapital Ihres Hauses
- Keine monatlichen Zahlungen, keine Zinsen, Keine monatlichen Zahlungen, keine Zinsen und keine Vorfälligkeitsentschädigung
- Auszahlung in 15 Tagen oder weniger
Noah ist derzeit in Kalifornien, Colorado, Washington D.C., Maryland, Massachusetts, New Jersey, New York, Oregon, Utah, Virginia und Washington erhältlich. Das Unternehmen plant, bald weitere Gebiete zu erschließen, und Sie können sich anmelden, um benachrichtigt zu werden, wenn es in Ihrer Region verfügbar wird.
Noah bestimmt Ihre Eignung nicht nur auf der Grundlage Ihrer Kreditwürdigkeit, sondern arbeitet mit Ihnen zusammen, um ein vollständiges Verständnis Ihrer finanziellen Situation zu erhalten. Die Rückzahlung kann durch einen Verkauf des Hauses, eine Refinanzierung oder eine Barzahlung zu einem beliebigen Zeitpunkt während der Laufzeit erfolgen.
Hier einige weitere Informationen zur Eigenkapitalbeteiligung bei Noah:
- Maximale Investition: 350.000 $
- Maximaler Beleihungsauslauf: 75%
- Darlehenslaufzeiten: 10 Jahre
- Betreuungsgebühr: 3%
Punkt
- Zugang zwischen $35.000 und $350,000 in bar
- Finden Sie in weniger als einer Minute heraus, ob Ihr Haus kreditwürdig ist
- Sprechen Sie mit einem Experten für Wohneigentum, bevor Sie Ihren Antrag abschließen
Point kann Ihnen dabei helfen, das Eigenkapital Ihres Hauses schnell anzuzapfen, da eine sofortige Vorabgenehmigung oder Ablehnung in weniger als einer Minute möglich ist. Das Unternehmen steht Hausbesitzern in ausgewählten Gebieten von Kalifornien, Washington, Oregon, Colorado, New Jersey, Massachusetts, Virginia, Washington D.C., Florida, New York, Maryland, Pennsylvania, Illinois, Michigan, Minnesota, Arizona, North Carolina und Connecticut zur Verfügung.
Nach der Vorabgenehmigung sprechen Sie mit einem Experten für Wohneigentum darüber, wie Point funktioniert. Anschließend können Sie einen Online-Antrag ausfüllen und Dokumente direkt hochladen, um den Prozess schnell und einfach zu gestalten.
Was Sie über einen Eigenkapitalbeteiligungsvertrag von Point wissen müssen:
- Maximale Investition: 350.000 $
- Maximaler Beleihungsauslauf: 80 %
- Darlehenslaufzeiten: 30 Jahre
- Bearbeitungsgebühr: 3% bis 5%
Unison
- Zugang zu bis zu $500,000 in bar
- Die Laufzeit beträgt 30 Jahre
- Prüfen Sie die Förderungswürdigkeit Ihres Hauses in Sekundenschnelle und ohne Auswirkungen auf die Kreditwürdigkeit
Unison hat seinen Sitz in San Francisco und bietet Hausbesitzern sowohl Eigenkapitalbeteiligungsvereinbarungen als auch Unterstützung bei der Hausanzahlung im Austausch für einen Anteil an der künftigen Wertsteigerung ihres Hauses. Das Unternehmen ist in 29 Staaten vertreten.
Mit Unison können Sie bis zu 17,5 % des Wertes Ihres Hauses in Bargeld umwandeln, ohne dass Sie sich um monatliche Zahlungen kümmern müssen. Das Geld ist innerhalb von nur drei Tagen nach Unterzeichnung des Angebots und des Abschlusspakets verfügbar.
Was Sie über eine Eigenkapitalbeteiligung von Unison wissen müssen
- Höchstinvestition: 500.000 $
- Höchstbeleihungswert: 80 %
- Darlehenslaufzeiten: 30 Jahre
- Bearbeitungsgebühr: 3,90 %
Vor- und Nachteile eines Shared-Equity-Vertrags
Vorteile
- Sie müssen keine monatlichen Zahlungen leisten. Im Gegensatz zu anderen Krediten, bei denen Sie auf Eigenkapital zurückgreifen können, müssen Sie nicht jeden Monat Zinsen zahlen oder den Kapitalbetrag zurückzahlen.
- Investoren teilen das Risiko. Wenn die Immobilienwerte fallen, teilen die Investoren, die die Kapitalbeteiligungsvereinbarung abgeschlossen haben, den Verlust mit Ihnen.
- Kapitalbeteiligungsvereinbarungen können einfacher zu erhalten sein, wenn Ihre Kreditwürdigkeit nicht so gut ist. Da es sich bei diesen Vereinbarungen nicht um Darlehen, sondern um Investitionen in Ihre Immobilie handelt, können Sie sich leichter qualifizieren, wenn Sie eine niedrige Kreditwürdigkeit haben.
Nachteile
- Sie könnten das Wachstum verpassen, wenn die Immobilienpreise in Ihrer Gegend erheblich steigen. Sie werden nicht in vollem Umfang von den künftigen Wertsteigerungen Ihres Hauses profitieren, da ein Teil der Gewinne den Investoren versprochen wird.
- Sie könnten am Ende viel mehr zahlen als bei einem herkömmlichen Eigenheimkredit. Dies ist wahrscheinlich, wenn die Immobilienwerte steigen.
- Sie haben eine kürzere Zeit, um die Investoren zurückzuzahlen. Einige Investoren bieten nur Laufzeiten von 10 Jahren an. Das macht diese Verträge zu einer schlechten Wahl für Menschen, die eine langfristige Finanzierung wünschen.
- Sie brauchen ausreichend Eigenkapital in Ihrem Haus. Sie können in der Regel keine Kapitalbeteiligungsvereinbarung abschließen, wenn Sie hohe Schulden auf Ihrem Haus haben.
- Ihr Eigenkapital kann unterbewertet sein. Einige Kreditgeber nehmen eine Risikoanpassung am Wert Ihres Hauses vor, um ihre Investition zu schützen. Das bedeutet, dass Sie möglicherweise nicht den vollen Wert des Eigenkapitals Ihres Hauses erhalten.
- Möglicherweise erhalten Sie nicht den vollen Wert künftiger Verbesserungen Ihres Hauses. Einige Kreditgeber nehmen auch einen Teil des Wertes zukünftiger Verbesserungen an Ihrem Haus ein, während andere den Wertzuwachs, der sich aus der Modernisierung Ihres Hauses ergibt, nicht berücksichtigen. Erkundigen Sie sich bei Ihrem Kreditgeber, wie er diese Situationen handhabt.
- Sie müssen Schätzungsgebühren zahlen. In der Regel verlangt die Investmentgesellschaft, dass Sie den Marktwert Ihres Hauses von einem zugelassenen Gutachter schätzen lassen, bevor sie einen endgültigen Investitionsbetrag anbietet.
Fazit: Sollten Sie ein Shared-Equity-Darlehen aufnehmen?
Wenn Sie ein Shared-Equity-Darlehen in Erwägung ziehen, sollten Sie die Vor- und Nachteile abwägen und vergleichen, was Sie am Ende im Vergleich zu einem normalen Home-Equity-Darlehen oder einem Home-Equity-Kredit zahlen könnten.
Wenn Sie das Eigenkapital in Ihrem Haus behalten und in vollem Umfang von der Wertsteigerung profitieren möchten, ist ein Home-Equity-Darlehen möglicherweise besser für Sie geeignet. Wenn Sie jedoch keine monatlichen Zahlungen wünschen und sich Sorgen machen, ob Sie einen Kredit bewilligt bekommen, kann ein Eigenkapitalbeteiligungsvertrag eine gute Möglichkeit sein, einen Pauschalbetrag zu erhalten.
Zusammenfassung von Home Equity Sharing Companies
| Unternehmen | Max. Investition | Laufzeit |
| Hometap | $300.000 | 10 Jahre |
| Noah | $350,000 | 10 Jahre |
| Point | $350,000 | 30 Jahre |
| Unison | $500,000 | 30 Jahre |