Smlouva o sdílení vlastního kapitálu je dohoda mezi vámi a investiční společností, na jejímž základě společnost získává část vlastního kapitálu vašeho domu výměnou za hotovost.
S těmito dohodami sice přijdete o část vlastnictví své nemovitosti, ale získáte přístup k bezúročným penězům a zbavíte se také některých rizik spojených s poklesem cen domů.
V této příručce se dozvíte, jak dohoda o sdílení kapitálu v domácnosti funguje, jaké společnosti stojí za zvážení a jaké jsou její výhody a nevýhody.
V této příručce:
- Jak funguje smlouva o sdíleném vlastním kapitálu
- 4 společnosti pro sdílení vlastního kapitálu v domácnosti
- Výhody smlouvy o sdíleném vlastním kapitálu
- Nevýhody smlouvy o sdíleném vlastním kapitálu
Jak funguje smlouva o sdíleném vlastním kapitálu?
Smlouva o sdíleném vlastním kapitálu umožňuje vám, majiteli domu, získat jednorázovou částku v hotovosti, kterou můžete použít, jak chcete, aniž byste se museli zadlužovat nebo provádět měsíční platby. Investiční společnost na oplátku získá procento z budoucího zhodnocení vašeho domu.
Společnost, se kterou smlouvu podepíšete, vydělá peníze, pokud se hodnota vašeho domu zvýší během doby, na které jste se dohodli, obvykle mezi 10 a 30 lety. Pokud váš dům během této doby ztratí na hodnotě, investiční společnost se na ztrátách bude podílet s vámi.
Před koncem doby trvání smlouvy budete muset splatit jistinu plus podíl společnosti na zhodnocení. Pokud se hodnota domu snížila, odečtete znehodnocenou částku od dlužné částky jistiny.
Uveďme si dva příklady odhadovaných nákladů na využití smlouvy o sdíleném financování bydlení, pokud byste výměnou za 25 % vlastního kapitálu domu obdrželi 100 000 USD.
| Zhodnocený dům | Znehodnocený dům | |
| Výchozí hodnota domu | 1 200 000 USD | 1 200 USD,000 |
| Úprava ocenění* | 15% | 15% |
| Úprava hodnoty domu | $1 020 000 | $1 020 000 |
| Home value at repayment | $1,700 000 | $800 000 |
| Podíl na vlastním kapitálu | 25% | 25% |
| Výše základního financování | $100 000 | $100,000 |
| Částka, kterou dlužíte | $270 000 | $45 000 |
*Většina společností přidává k ocenění vašeho domu úpravu ocenění z důvodu rizika. Částka, o kterou se váš dům zhodnotil nebo znehodnotil, vychází z upravené hodnoty domu.
4 Společnosti pro sdílení domácího kapitálu
Tady je pro společnosti pro sdílení domácího kapitálu, které je třeba zvážit:
- Hometap
- Noah
- Point
- Unison
Hometap
- Získejte až 300 USD,000 v hotovosti
- Žádné měsíční platby, žádné úroky, a žádné sankce za předčasné splacení
- Proces investice může trvat pouhé tři týdny
Hometap zahájil činnost v roce 2017 a v současné době slouží majitelům domů v Arizoně, Kalifornii, na Floridě, v Marylandu, Massachusetts, Michiganu, Minnesotě, New Jersey, New Yorku, Severní Karolíně, Oregonu a Virginii.
Abyste mohli využít službu Hometap, musíte ve svém domě bydlet alespoň šest měsíců v roce. Společnost v současné době neinvestuje do rekreačních domů.
Tady je to, co byste měli vědět o smlouvě o sdílení kapitálu od společnosti Hometap:
- Maximální investice: 300 000 USD
- Maximální poměr půjčky k hodnotě nemovitosti: 75 %
- Podmínky půjčky:
- Poplatek za obsluhu: 10 let
- Poplatek za obsluhu:
Noah
- Dostupnost až 350 000 USD z vlastního kapitálu vašeho domu
- Žádné měsíční platby, žádné úroky, a žádné sankce za předčasné splacení
- Získejte finanční prostředky do 15 dnů nebo dříve
Noha je v současné době k dispozici v Kalifornii, Coloradu, Washingtonu D.C., Maryland, Massachusetts, New Jersey, New York, Oregon, Utah, Virginie a Washington. Společnost plánuje brzy rozšířit své působení do nových oblastí a vy se můžete zaregistrovat, abyste byli informováni, až bude dostupná ve vaší oblasti.
Noah neurčuje vaši způsobilost pouze na základě vašeho kreditního skóre, společnost s vámi bude spolupracovat, aby získala úplnou představu o vaší finanční situaci. Splacení může být provedeno prodejem domu, refinancováním nebo hotovostní platbou kdykoli během doby splatnosti.
Tady je několik dalších informací týkajících se sdílení vlastního kapitálu se společností Noah:
- Maximální investice: 350 000 USD
- Maximální poměr půjčky k hodnotě nemovitosti: 75 %
- Podmínky půjčky: 10 let
- Poplatek za obsluhu: USD: 3 %
Point
- Přístup od 35 000 do 350 tis,000 v hotovosti
- Zjistěte, zda se váš dům kvalifikuje do minuty bez dopadu na úvěr
- Před dokončením žádosti si promluvte s odborníkem na bydlení
Point vám může pomoci rychle využít vlastní kapitál vašeho domu, protože okamžité předběžné schválení nebo zamítnutí je k dispozici do minuty. Společnost je k dispozici majitelům domů ve vybraných oblastech Kalifornie, Washingtonu, Oregonu, Colorada, New Jersey, Massachusetts, Virginie, Washingtonu D.C., Floridy, New Yorku, Marylandu, Pensylvánie, Illinois, Michiganu, Minnesoty, Arizony, Severní Karolíny a Connecticutu.
Po získání předschválení si promluvíte s odborníkem na vlastní bydlení o tom, jak Point funguje. Poté můžete vyplnit online žádost a přímo nahrát dokumenty, aby byl proces rychlý a snadný.
Tady je, co byste měli vědět o smlouvě o sdílení vlastního kapitálu od společnosti Point:
- Maximální investice: 350 000 USD
- Maximální poměr půjčky k hodnotě nemovitosti: 80 %
- Podmínky půjčky:
- Poplatek za obsluhu: 30 let
- Poplatek za obsluhu: USD: 3 % až 5 %
Unison
- Příspěvek do výše 500 USD,000 v hotovosti
- Délka vašeho období bude na 30 let
- Zkontrolujte si způsobilost vašeho domu během několika sekund bez dopadu na úvěr
Společnost Unison sídlí v San Francisku a poskytuje jak smlouvy o podílu na vlastním kapitálu, tak i pomoc majitelům domů při splácení záloh výměnou za podíl na budoucím zhodnocení domu. Společnost je k dispozici ve 29 státech.
Pomocí společnosti Unison můžete převést až 17,5 % hodnoty svého domu na hotovost, aniž byste se museli starat o měsíční platby. Finanční prostředky jsou navíc k dispozici již za tři dny od podpisu nabídkového dopisu a závěrečného balíčku.
Tady je to, co byste měli vědět o smlouvě o sdílení vlastního kapitálu od společnosti Unison
- Maximální investice: 500 000 USD
- Maximální poměr výše úvěru k hodnotě nemovitosti: 80 %
- Podmínky úvěru: Výhody a nevýhody smlouvy o sdíleném kapitálu
Výhody
- Nemusíte provádět měsíční platby. Na rozdíl od jiných úvěrů, které vám umožňují čerpat prostředky z vlastního bydlení, nemusíte každý měsíc platit úroky ani splácet jistinu
- Investoři sdílejí riziko. Pokud hodnota nemovitosti klesne, investoři, kteří uzavřeli dohodu o sdílení vlastního kapitálu, se s vámi podělí o ztrátu.
- Dohody o sdílení vlastního kapitálu mohou být jednodušší, pokud vaše úvěrová bonita není skvělá. Vzhledem k tomu, že tyto dohody nejsou půjčkami, ale investicemi do vaší nemovitosti, můžete mít snazší kvalifikaci, pokud máte nízké úvěrové skóre.
Nevýhody
- Pokud ceny domů ve vaší oblasti výrazně vzrostou, můžete přijít o růst. Z budoucího zhodnocení vašeho domu nebudete mít plný prospěch, protože část zisků je přislíbena investorům.
- Nakonec byste mohli zaplatit mnohem více než u tradičního úvěru na bydlení. K tomu pravděpodobně dojde, pokud hodnota nemovitosti vzroste.
- Máte kratší dobu na splacení investorům. Někteří investoři nabízejí dobu splatnosti pouze 10 let. Proto jsou tyto smlouvy špatnou volbou pro lidi, kteří chtějí dlouhodobé financování.
- Potřebujete dostatečný vlastní kapitál ve svém domě. Dohodu o sdílení vlastního kapitálu obvykle nemůžete uzavřít, pokud na svém domě hodně dlužíte.
- Váš vlastní kapitál může být podhodnocen. Někteří věřitelé provádějí rizikovou úpravu hodnoty vašeho domu, aby ochránili své investice. To znamená, že nemusíte získat plnou hodnotu vlastního kapitálu vašeho domu.
- Nemusíte získat plnou hodnotu budoucích vylepšení vašeho domu. Někteří věřitelé si také berou část hodnoty všech budoucích vylepšení domu, která provedete, zatímco jiní oddělují veškeré zhodnocení, které pochází z modernizace domu. Musíte se zeptat svého věřitele, jak tyto situace řeší.
- Budete muset zaplatit poplatky za odhad. Investiční společnost obvykle požaduje, abyste si nechali odhadnout reálnou tržní hodnotu svého domu licencovaným odhadcem, než vám nabídne konečnou výši investice.
Dolní řádek:
Pokud uvažujete o úvěru se sdíleným kapitálem, nezapomeňte zvážit výhody a nevýhody a porovnat, co byste nakonec mohli zaplatit ve srovnání se standardním úvěrem na bydlení nebo úvěrovou linkou na bydlení.
Pokud si chcete ponechat vlastní kapitál ve svém domě a plně těžit ze zhodnocení, může pro vás být lepší úvěr na bydlení. Pokud však nechcete měsíční splátky a obáváte se o svou schopnost získat schválení úvěru, může být smlouva o sdíleném vlastním kapitálu dobrým způsobem, jak získat jednorázovou částku peněz.
Souhrn společností pro sdílení vlastního kapitálu v domácnosti
Společnost Max. Investice Délka trvání Domácí kapitál 300 000 USD 10 let Noa 350 USD,000 10 let Point $350 000 30 let Unison $500 000 30 let .