När det gäller privatekonomi är den viktigaste frågan som får minst uppmärksamhet om ditt pensionssparande kommer att räcka för att leva ett bekvämt liv. Människor tar ofta en schablonsiffra som mål och anser att den är tillräcklig utan att gå in på detaljer om hur tillräcklig den är. De flesta människor anser att 1 kror är en tillräcklig pensionssumma. Kommer det att räcka om du går i pension i dag? Låt oss ta reda på det.
Hur länge räcker Rs 1 crore?
Det beror på individens utgiftsmönster. Låt oss anta att din corpus får en årlig avkastning på 7 procent och att det finns en årlig inflation på 5 procent i dina utgifter. Om dina månadsutgifter i början av pensioneringen är 50 000 rupier per månad kommer din corpus alltså att räcka i 19 år och nio månader. Om utgiften är Rs 1 lakh räcker den bara i åtta år och 11 månader. Om du däremot har en månadsutgift på 25 000 rupier när du går i pension räcker det med 1 krus. Dessutom kommer du till slut att växa din corpus till Rs 2 crore under de kommande 25 åren.
Men om din pensionering är långt borta från nu, kommer dina utgifter att växa betydligt när du går i pension. Om du till exempel tror att 25 000 rupier kommer att räcka för att leva ett bra pensionärsliv måste du ta hänsyn till inflationen. De 25 000 rupierna kommer att uppgå till 51 973 rupier per månad om man räknar in en årlig inflation på 5 procent. Därför bör du planera det önskade kapitalet i enlighet med detta.
Här är några vanliga faktorer som du måste ta hänsyn till innan du fastställer pensionskorpus:
Dina utgifter kan inte bli väsentligt lägre
De flesta människor har högre utgifter under ackumuleringsfasen när de aktivt tjänar pengar. Förutom att skapa tillgångar är större delen av utgifterna ofta relaterade till barn i form av utbildning och giftermål. När de går i pension är dock de flesta av dessa mål uppfyllda och människor antar att de kommer att ha betydligt lägre utgifter under pensioneringen. Det kan vara sant i viss utsträckning men inte helt och hållet. Under pensioneringen kan dina sociala utgifter öka på grund av mer fritid och frekventa sociala kontakter. Många människor utvecklar också medicinska tillstånd som kräver regelbunden medicinering och behandling, vilket kommer att öka dina utgifter. Din sjukförsäkringspremie kommer också att öka.
Månadskostnaderna ökar även efter pensioneringen
Inflationen kommer att förbli en konstant verklighet under pensionsåren. ”Inflationen kommer att fortsätta att fungera som ett stort hinder för att uppnå ekonomisk frihet efter pensioneringen. Inflationen kommer att förbli oundviklig eftersom den kommer att hämma nuvärdet av alla dina pensionssparande under den period då pensionssparandet kommer att utnyttjas”, säger Mehak Tomer, CEO, INVEST19.com. Ju längre du lever, desto högre kommer dina levnadsomkostnader att vara i den sista fasen av din pensionering. Om du till exempel börjar med en månadsutgift på 50 000 rupier vid 60 års ålder kommer din månadsutgift vid 80 års ålder att ha stigit till 1,32 lakh rupier om den genomsnittliga årliga inflationen ligger kvar på 5 procent. Ju längre du lever, desto större pensionskassa behöver du därför.
Investera din kassa omsorgsfullt för att slå inflationen
För att skydda din kassa mot inflationen måste du investera den omsorgsfullt. ”Allt du behöver göra är att flytta de medel som du för närvarande sparar för att investera i tillgångsklasser som t.ex. inflationsbundna obligationer som justerar sig själva i enlighet med den pågående inflationen eller någon annan tillgångsklass som kan ge tillräcklig avkastning för att dämpa avvikelsen i dina förväntade pensionsmedel”, säger Tomer. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans och Bank FDs är de mest populära alternativen för att investera pensionskassan för att få en säker kapitalförsörjning och regelbunden avkastning. Om du planerar något annat investeringsalternativ som kan ha högre risk är det bättre att ta expertråd innan du investerar.
Also read: Finansiella tips för arbetande millennials – Hur man hittar en balans mellan utgifter och besparingar