Kreditupplysning/överensstämmelse med Metro 2
Kreditupplysning/överensstämmelse med Metro 2
Metro 2 är det standardformat för vilket finansinstitut elektroniskt måste sända uppgifter om sina lånekunder elektroniskt till de stora kreditupplysningsbyråerna (CRAs). Ett av målen/fördelarna med att använda ett standardformat bör göra det möjligt för bankerna att följa Fair Credit Reporting Act (FCRA) och Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Consumer Data Industry Association (CDIA) tillhandahåller de definitioner som hör ihop med Metro 2-språket. På senare tid har de federala tillsynsmyndigheterna lagt större vikt vid fullständigheten och noggrannheten hos de uppgifter som överförs till de största kreditvärderingsinstituten och de uppgifter som publiceras av vart och ett av kreditvärderingsinstituten. En genomgång av CFPB:s databas för konsumentklagomål noterade över 50 000 klagomål från den 1 januari 2016 till den 28 februari 2017 som rörde kreditupplysningsföretagens rapportering. Noggrannheten i de uppgifter som rapporteras till och av de stora kreditvärderingsinstituten är avgörande för en konsuments möjlighet att få kredit på dagens marknad. Nedan följer några tips för att se till att din kreditupplysningsprocess är fullständig och korrekt.
- Förstå hur kodning av kärnsystem omvandlar data till Metro 2-språk.
- Säkerställ att det totala antalet poster som rapporteras till kreditvärderingsbyråerna stämmer överens med det totala antalet poster som bör rapporteras baserat på systemdata för lån som bör rapporteras.
- Inkludera viktiga datafält för kreditupplysningsföretagens rapporteringsändamål i granskningen av nya lån som sätts upp i kärnsystemet.
- Bekräfta att underhåll på kontonivå är begränsat till endast de anställda vars arbetsuppgifter motiverar en sådan auktorisering.
- För ändringar av underhåll på kontonivå som har en inverkan på kreditupplysningsrapportering, till exempel avlägsnande av en låntagare från anteckningen, meddelande om att en kund har placerats i aktiv tjänst eller avräkning av ett lånesaldo, se till att ändringarna flödar korrekt genom till lämplig kodning eller avlägsnande av sådan information i den fil som distribueras till kreditvärderingsbyråerna.
- Om det är möjligt, granska datamängder i ett kalkylblad för snabb filtrering av anomalier som inte skulle vara förenliga med din banks verksamhet. Om din bank till exempel inte erbjuder kreditkort bör den fil som skickas till kreditvärderingsmyndigheterna inte innehålla kontotyp 18.
- Datum för första betalningsinställelse (Date of First Delinquency (DOFD)) för Metro 2-rapportering beräknas inte på samma sätt som antalet dagar med betalningsinställelse noteras i ditt kärnsystem. DOFD börjar inte förrän 30 dagar efter den första förfallodagen. Om du till exempel rapporterar uppgifter per 2017-01-31 och en betalning ännu inte har mottagits för ett lån med förfallodag 2017-01-01, ska lånet rapporteras som noll dagar förfallet. Rapporteringen av förseningar börjar inte förrän 30 dagar efter den första förfallodagen. Ett snabbt sätt att säkerställa att rapporteringen är korrekt skulle vara att jämföra lån som är 30 dagar eller mindre förfallna enligt ditt system med din fil som rapporteras till kreditvärderingsinstituten. Var och en av dessa konton bör kodas som en ”11” i kontostatusen
Finally, if you are receiving a high number of complaints related to credit bureau reporting, you should consider reviewing how that data is entered and setup on the core system in order to potentially identify an issue impacting a significant portion of your customers.
För ytterligare information kontakta Mark Gallagher på [email protected].
Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance