Om du är en icke-amerikansk medborgare eller en utländsk förare i USA, kan du få en bilförsäkring. medborgare som bor i USA, visste du förmodligen att vissa dagar skulle vara tuffa, men du tänkte förmodligen inte på den energi du skulle lägga ner på att skaffa bilförsäkring.
Det kan vara en lång och förvirrande väg, men oroa dig inte, vi kommer att styra dig genom detta.
Du har frågor. Vi har svar.
Hur får jag en bilförsäkring om jag inte är amerikansk medborgare?
Förhoppningsvis kunde du innan du kom till USA skaffa dig ett internationellt körkort, eller IDP. Det fungerar som ett bevis på att du kan köra bil i USA. Med det sagt kräver vissa delstater att du inte bara har ditt IDP med dig när du är ute och reser, utan även ditt hemlands körkort.
Så om du har ett IDP och ditt hemlands körkort är giltigt kan det sluta med att processen blir mycket enkel. Du letar efter ett bilförsäkringsbolag som du litar på och gillar, och får några offerter, och pratar sedan med försäkringsagenten på bolaget för att försäkra dig om att du kommer att kunna få en försäkring. Eller innan du letar efter offerter kan du ringa en försäkringsagent eller försäkringsmäklare och fråga.
Men även om du hittar ett försäkringsbolag som kommer att täcka dig, vill du ändå shoppa runt efter offerter och se om du kan göra bättre ifrån dig – så att du kan få den bästa räntan och täckningen.
Det är vad Zhaneta Gechev rekommenderar. Gechev är grundare av One Stop Life Insurance, som säljer livförsäkringar online. Hon kommer ursprungligen från Bulgarien och är baserad i Las Vegas. Hon har också haft förstahandserfarenhet av att leta efter bilförsäkringar när hon hade ett internationellt körkort.
”Det bästa du kan göra är helt enkelt att ta kontakt med en mäklare”, säger hon och tillägger: ”Om det får dig att känna dig bättre säger Zoriy Birenboym, vd för eautolease.com, en webbplats för leasing av bilar, att de har haft många kunder med internationella körkort – och han säger att de flesta försäkringsbolag kommer att försäkra förare med internationella körkort.
”De tvingar dig vanligtvis att gå en kurs i defensiv körning, och de vill också att du vanligtvis ska vara över 25 år”, säger Birenboym. ”När de väl har försäkrat dig ger de dig vanligtvis sex månader till ett år för att få ett normalt körkort utfärdat av staten.”
Vad ska jag göra om jag vill bli försäkrad för att köra, men inte har ett internationellt körkort?
Okej, nu blir saker och ting lite knepigare och mer frustrerande. Ledsen, och vi önskar att vi inte behövde säga det. Men det är sant. Eftersom du bara kan få ett internationellt körkort från USA, som inte utfärdar dem, måste du nästan säkert skaffa ett körkort i den delstat du bor i.
Och det kan vara ett hinder, säger Francis Jervis, en brittisk expat som flyttade från London till Kalifornien och sedan till New York och tillbaka till Kalifornien igen. Han gjorde försöket att ta körkort 2012, efter att ha avslutat sin forskarutbildning, misslyckades och försökte sedan inte igen förrän förra året. (När han bodde i New York City och dess omfattande kollektivtrafiksystem i flera år kände han inte att han behövde en bil.)
Jervis, som nu äger ett företag som heter Augrented, en webbplats för lägenhetsbedömning, säger att några av de hinder som du kan stöta på när du ska ta körkortet – beroende på vilken delstat du bor i – är bland annat att du måste gå i körskola, vilket kan bli dyrt. Du kanske också vill gå i körskola om du inte har så mycket erfarenhet av att köra bil, vilket var fallet för Jervis.
Men det som var riktigt svårt för Jervis var – han ägde ingen bil och kunde inte köpa en utan bilförsäkring. Eftersom han inte ägde någon bil kunde han inte heller öva på att köra i en bil inför provet. Att öva på att köra i en professionell instruktörs bil tar mycket tid och pengar.
”Det visade sig att det kostar ungefär lika mycket som att ta ett flygcertifikat”, säger Jervis.
Det slutade med att han använde en väns bil för att öva. Hans vän satt i passagerarsätet medan Jervis körde dem runt i många, många timmar.
(För övrigt hade Jervis varit orolig för att hans väns bilförsäkring skulle öka med Jervis bakom ratten, men vännen fick veta att det inte skulle bli någon förändring i taxorna. Vilket förmodligen kommer att vara fallet för de flesta, men om du har en vän eller familjemedlem som låter dig köra och öva i deras bil, kanske han eller hon vill kontakta sin försäkringsagent för att fråga, för säkerhets skull, men du kommer förmodligen att upptäcka att det inte finns några problem med att du övar bakom ratten – så länge som den licensierade och försäkrade föraren är med och sitter i främre passagerarsätet.)
På plussidan säger Jervis att när han väl kände sig tillräckligt bekväm med att köra på amerikanska vägar var körprovet lätt – mycket lättare än vad hans internationella vänner har berättat för honom att körprov är i andra länder.
För ett par år sedan skrev ”The Daily Mail” en artikel om några av de svåraste körproven i världen, och den stöder Jervis påstående att du kanske är nervös inför att göra ett amerikanskt körprov, men att du troligen inte bör vara det. I Danmark, till exempel, kan du bli ombedd att köra på en halkig bana och du måste läsa sju timmars teori om första hjälpen. I England kan du bli ombedd att köra baklänges runt ett hörn. I Japan kan du bli ombedd att backa runt en S-kurva – och du måste avlägga en hörselundersökning och fysisk lämplighet för att köra.
När jag väl har mitt amerikanska körkort, är det då lätt att hitta en bilförsäkring för en icke-amerikansk medborgare?
Ja och nej. Du kommer förmodligen att hitta ett försäkringsbolag som kan försäkra dig, men tyvärr är det inte alla bolag som skriker efter dig.
”När vi kom till USA 2005 hade vi inget amerikanskt körkort och var tvungna att leta efter bolag som kunde erbjuda oss en bilförsäkring”, säger Gechev.
Den ironiska aspekten? Under denna tid började Gechev arbeta för State Farm – och kunde inte få en bilförsäkring från dem.
”På den tiden betraktades du som en oerfaren förare om du inte hade haft ditt amerikanska körkort i mer än tre år. Så även med det amerikanska körkortet var jag tvungen att söka andra försäkringsbolag”, säger Gechev.
Och därför kan det vara svårt att hitta bilförsäkringar för utländska förare. Om du inte har kört bil på länge i USA, eller överhuvudtaget, annat än att du kanske har gjort ett körprov i en väns bil, vet ett försäkringsbolag inte om du är en potentiellt säker förare eller en förare som kommer att ta en massa risker. Du har ingen betydande körhistorik i USA och därför är det svårt för ett försäkringsbolag att komma fram till ett pris för dina månadspremier.
Vad är skillnaden mellan bilförsäkringar för kortvariga och långvariga utländska besökare?
Om du är här kortvarigt och hyr en bil, så länge du har en IDP, kan du troligen lätt skaffa dig en bilförsäkring från uthyrningsbolaget. Men du kanske vill följa Nicco Schaals råd och hyra i förväg, från det land du bor i.
Schaal är en företagare som bor i Obertshausen i Tyskland och äger Domain-inventory.com, som säljer engelska, tyska och franska webbadresser.
”Jag reser ofta till USA och brukar då hyra en bil på flygplatsen hos någon av de största biluthyrarna. Allt går alltid mycket smidigt”, säger Schaal. ”Anledningen och hemligheten är att boka bilen i Tyskland hos den tyska bilklubben ADAC. Hyrbilen har alltid en totalförsäkring, och det vet agenterna i USA vid upphämtningsstället.”
Han tillägger: ”Vissa kreditkortsföretag, som American Express, lägger också till en försäkring när en bokning görs med deras kort.”
Men det finns gott om förare som inte semestrar eller kommer för korta affärsmöten – särskilt i koronavirusets tidsålder – utan som kanske är här för att jobba på college eller på visum. Och de kan behöva köpa och försäkra en bil.
Personer i dessa situationer, säger Gechev, ”kan kanske få ett körkort som stämmer överens med när deras visum löper ut eller helt enkelt leta efter transportföretag som är milda mot internationella körkort. Oavsett kostnad är det nödvändigt att hitta ett transportföretag. Du kan köpa en försäkring och betala för den på månadsbasis tills du säljer fordonet.”
Å andra sidan, om du stannar länge och ditt utländska körkort löper ut och du inte kan köra runt med en hyrbil på obestämd tid, är du tillbaka till förmodligen tillbaka till att behöva skaffa ett amerikanskt körkort för den delstat du befinner dig i – och sedan skaffa en bilförsäkring.
I allmänhet leder alla vägar till Department of Motor Vehicles.
Gechev säger: ”Vi skulle råda internationella förare att försöka skaffa ett amerikanskt körkort så snart de kan. Jag förstår att det ibland inte går att få det på grund av invandrarstatus, oförmåga att tala engelska eller klara det skriftliga provet. Det finns dock delstater som är lite mildare när det gäller utfärdande av körkort och det kan vara ett alternativ.”
Vilka faktorer tittar försäkringsbolagen på när de bestämmer sig för att försäkra eller inte försäkra en utländsk förare?
God fråga. Det finns ett antal saker som kan göra det svårare eller lättare att få en bilförsäkring om du är icke-amerikansk medborgare och hoppas kunna köra i USA med ett utländskt körkort – eller till och med om du är icke-amerikansk medborgare och har ett statligt körkort.
Din ålder. Som Birenboym nämnde tidigare tenderar försäkringsbolagen att se mer positivt på icke-amerikanska medborgare som är 25 år eller äldre (det gäller faktiskt även för amerikanska förare). Även om du har en IDP eller ett statligt körkort kan du, om du är yngre än 25 år, få problem med att bli försäkrad – och du kommer sannolikt att betala högre månadspremier än äldre invandrare. Om du är under 18 år och inte är amerikansk medborgare kommer dina chanser att bli försäkrad att vara extremt låga.
Din körhistorik. Om du har haft några olyckor eller fortkörningsböter kan det försämra dina chanser att bli försäkrad, även om det är mer troligt att du blir försäkrad – men att din avgift blir högre.
Din kredithistorik. Försäkringsbolagen kan titta på din kredithistorik för att avgöra om du är berättigad till försäkring och dina taxor, utom i delstaten Kalifornien, Hawaii och Massachusetts, där det strider mot lagen.
Så om jag är en amerikansk icke-medborgare och vill ha ett körkort, och jag har problem med att få ett, vad ska jag då göra?
Den är inte panikslagen. Stressa inte. Det kan vara en bekymmersam situation eftersom många människor behöver bilar för att ta sig till jobbet i Amerika, men det finns försäkringsbolag som kommer att samarbeta med dig – och en del av dem kommer att vara mer benägna att försäkra dig om de vet att du flyttar till området och etablerar din hemvist i delstaten.
Men på ett eller annat sätt, om du är en icke-amerikansk medborgare som vill teckna en bilförsäkring, kommer du att ta dig från punkt A till punkt B. Det kan ta några telefonsamtal och jämföra ett försäkringsbolag med ett annat, men du kommer att hitta ett bra försäkringsbolag. Och jämfört med allt du förmodligen redan har gjort för att flytta från ett land till ett annat, kanske du till och med tycker att det är lätt att skaffa en bilförsäkring som utländsk förare och undrar vad allt ståhej handlar om.