50/30/20-regeln är en väletablerad sparregel som först lanserades av den amerikanska senatorn Elizabeth Warren.
Många anser dock att även om den är enkel i sin utgångspunkt är den faktiskt alldeles för ambitiös för att leva på om man inte tjänar en betydande inkomst. På grund av detta finns det fortfarande ett stort antal människor där ute som letar efter en ersättande sparregel som har samma eleganta enkelhet, men som är hanterbar på en mer måttlig lön. Låter detta som du? Om så är fallet är väntan över.
Redo att gå in i 70/20/10-regeln?
Som arbetar på samma tredelade premisser som 50/30/20-regeln, delar 70/20/10-regeln upp sina kategorier enligt lite olika linjer och i olika viktningar.
- Livskostnader
- Skulder
- Sparande
Livskostnader: 70%
Livskostnader är allt från hyra, räkningar, utekvällar och bensin till bilen. Kort sagt, allt som krävs för att ta dig från den ena änden av månaden till den andra. Genom att samla allt som krävs för att ”leva” i en kategori skapar du en enkel struktur för dig själv att bygga ditt sparande kring.
Det innebär också att du inte behöver välja mellan ”behov” och ”önskemål” som du gör med 50/30/20-regeln. Genom att samla allt i en kategori ger du dig själv tillåtelse att ta kontroll över vad du spenderar din försörjningsstöd på utan att lägga till onödiga villkor.
Sparande: 20 %
Sparande är (uppenbarligen) pengar som du lägger undan för framtiden. 20 % av din nettolön bör gå till dessa. Kom dock ihåg att även om denna kategori samlar alla besparingar i en enda, så finns det faktiskt ett antal olika besparingar som du bör göra.
Du bör till exempel lägga pengar på din pension, din nödfond och andra kort- eller långsiktiga mål som bröllop eller semester. Av denna anledning finns det många inkarnationer av denna regel som rekommenderar att du delar upp sparkategorin i delprocentsatser (t.ex. 10 % för pension och 5 % för individuella sparkonton). Men om du känner att din lön redan gör det svårt att spara 20 % kan det vara svårt, till och med nedslående, att dela upp denna summa igen, eftersom det kan ta avsevärd tid att bygga upp någon meningsfull summa pengar.
Hursomhelst, om du börjar sätta upp ett sparsteg i Oval kommer du att se att sparande av små belopp i taget kan leda till stora resultat.
Tänk istället på vad din nuvarande sparprioritering är och spara för det. När det väl är uppnått går du sedan vidare till nästa. Till exempel bör en nödfond alltid prioriteras, så många rekommenderar att du först bygger upp den innan du tänker på att spara till ett bröllop eller en semester.
Debutbetalningar: 10 %
I den här kategorin slås alla skulder ihop, men vi vet alla att alla skulder inte är lika stora. Det är vettigt att prioritera skulder med hög ränta och betala av dem först.
Betala av den mest skadliga skulden först och koncentrera dig sedan på att betala av resten så snabbt som möjligt för att förhindra att du fastnar i en skadlig cykel där du bara betalar av räntan utan att göra något åt själva skulden.
Det är uppenbart att denna riktlinje, precis som alla besparingsregler, är öppen för ändringar. Om du en månad bestämmer dig för att lägga 30 % av din lön på sparande måste du justera dina andra kategorier för att se till att du fortfarande har en rund 100 %.
Det viktigaste är att hitta ett system som fungerar för dig och låter dig bygga den ekonomiska framtid du förtjänar.
Oval ger inte finansiell rådgivning. Om du behöver mer information föreslår vi att du söker expertråd.
#BeMoneyWise
App Store Google Play