Pe 25 martie, am postat cum familia noastră a plătit ipoteca, devenind complet fără datorii pentru prima dată în viața noastră de adulți.
Acum, că este sfârșitul lunii iunie, m-am gândit că ar fi interesant să vorbesc despre cum este să trăiești fără ipotecă. În ce fel este la fel cum am crezut că va fi și cum ar putea fi diferit? S-au schimbat opiniile mele despre bani, muncă și viață din cauza acestei schimbări masive?
Să discutăm.
Carte de materii
Acel sentiment de a fi liber de ipotecă
Îmi amintesc că am auzit la podcastul lui Dave Ramsey că iarba se simte diferit atunci când o deții. Și este adevărat.
De fiecare dată, când intru în garaj sau când stau în grădină, sunt lovit din nou de faptul că deținem această casă și tot ce este în ea. Banca nu mai deține bucăți mari din casă și din proprietate.
Este cu adevărat un sentiment diferit și, de asemenea, mă face să fiu extrem de conștient de toate lucrurile mici din casă care trebuie reparate.
Una dintre uși trebuie înlocuită. Aragazul nostru are un arzător care nu funcționează foarte bine. Cuptorul are un bec care continuă să se ardă și să se stingă. Nu-mi place neapărat modul în care este decorată casa în multe dintre camere.
În timpul perioadei de achitare a ipotecii, a fost foarte mult „folosește-l, uzează-l, fă-l să meargă sau renunță la el”. Acum, fără un obiectiv ipotecar care să mă privească în față, acele lucruri mici care trebuie reparate sau înlocuite mă deranjează mai mult. Să sperăm că, în timp, voi avea ocazia să aranjez totul.
Puteți cădea în situația „Nu am o ipotecă, așa că…” Gândire
Vă spun, mentalitatea banilor și matematica mentală pot fi o luptă.
În acest ultim trimestru am avut câteva cheltuieli mari. Aparat dentar pentru fiul meu cel mare, pentru început. Plus pregătirea pentru călătoria de vis a familiei noastre în Japonia – am uitat câte mici cheltuieli „diverse” apar atunci când ne pregătim pentru călătorii internaționale. Am avut, de asemenea, câteva cheltuieli medicale destul de semnificative în prima jumătate a anului, ceea ce consumă o mare parte din acei bani „în plus” pe care credeam că îi vom vedea.
Câteodată mă surprind gândindu-mă „ei bine, nu avem o ipotecă, așa că este ușor să ne permitem (X)!”. Și cu siguranță este mai ușor. Dar asta nu înseamnă că este cu adevărat ușor, ca să spunem așa.
Am încă câteva obiective financiare mari, iminente. Trebuie să termin de pus bani deoparte pentru fondul de colegiu al băieților, în conformitate cu pactul meu cu ei pentru colegiu. Cu trei copii și doar doi ani până când fiul meu cel mare se îndreaptă spre facultate, simt că timpul este limitat.
Fondul nostru de urgență se descurcă bine, dar nu m-ar deranja să-l măresc un pic. Și mi-ar plăcea să măresc investițiile după impozitare.
Chiar și acum, continui să economisesc, să investesc și să maximizez conturile de pensie. După ce ne întoarcem din călătoria noastră de vis și lucrurile au revenit la „normal” (și sper că nimeni altcineva nu mai are nevoie de aparat dentar prea curând!) plănuiesc să-mi supraîncarc obiectivele financiare rămase.
Să știu că am opțiuni este puternic
Să nu mai am ipotecă, în special ca femeie întreținătoare a unei familii în care soțul meu stă acasă cu copiii, îmi oferă un nivel de confort financiar și flexibilitate care îmi lipsea înainte.
Când ești femeia întreținătoare de familie (sau, probabil, și bărbatul întreținător de familie, dar eu nu sunt unul dintre aceștia, așa că nu pot spune din experiență), te poți simți uneori blocat.
Nu poți risca și să-ți începi propria afacere, pentru că familia ta are nevoie de venitul tău.
Nu poți face un pas înapoi la locul de muncă pentru mai puțin stres, responsabilitate și ore în schimbul unui salariu mai mic, pentru că familia ta are nevoie să mănânce.
Dacă părintele tău se îmbolnăvește și tu trebuie (sau VREI), să fii acolo pentru a-l ajuta să treacă prin boală, simți că nu-ți poți lua concediu neplătit.
Heck, când soțul meu era la terapie intensivă, în comă, și nu știam dacă va trăi sau cum va fi viața mai târziu, știi cât timp liber mi-am luat?
O săptămână și trei zile.
Trei zile au fost planificate în prealabil pentru operația lui, iar o săptămână a fost săptămâna în care a fost la terapie intensivă. În restul timpului în care a fost în spital și în centrul de reabilitare live-in, am lucrat.
Oamenii m-au întrebat de ce nu mi-am luat FMLA. Iar răspunsul a fost simplu.
FMLA nu este plătit.
În acel moment, aveam doi copii acasă. Facturi medicale care se îngrămădeau până la acoperiș. O ipotecă de plătit. Împrumuturi școlare pentru MBA-ul meu. O plată pentru mașină. Trebuia să-mi duc fiul mijlociu la grădiniță. Câțiva bani în economii, dar nu suficienți, deoarece soțul meu își pierduse locul de muncă în timpul Marii Recesiuni și nu reușise să găsească altul.
Răspunsul simplu este că nu mi-aș fi putut permite niciodată. Chiar și cu mine lucrând în continuare, am mers pe apa sâmbetei din punct de vedere financiar timp de aproximativ un an înainte de a reuși să mă întorc la nivelul anterior de economisire și investiții. Și apoi, bineînțeles, ne-am îmbarcat în această călătorie.
O poveste similară a avut loc atunci când s-au născut copiii mei. Am fost norocoasă să lucrez pentru companii unde aveam acoperire pentru invaliditate. Iar acoperirea de invaliditate acoperea șase săptămâni. Așa că, cu fiecare copil, mi-am luat șase săptămâni de concediu.
Astăzi, dacă soțul meu s-ar îmbolnăvi din nou, sau dacă aș avea un alt copil (nu am planuri totuși!!!), aș putea lua FMLA fără să clipesc. Pentru mine, acest lucru este puternic.
Nu trebuie să-mi fac griji cu privire la pierderea locului de muncă
Eram complet paranoică cu privire la pierderea locului de muncă, pentru că știam ce povară financiară imensă ar fi fost pentru familia mea.
Lucrurile merg foarte bine la serviciu – de fapt, în ultimele trei luni am fost promovată – știu că economia se poate schimba cât ai clipi din ochi.
Industriile se schimbă. Nevoile de afaceri se schimbă. Viața se schimbă. Un lucru pe care l-am învățat în cei treizeci și nouă de ani ai mei, și mai ales în ultimii zece ani, este că pur și simplu nu știi ce se va întâmpla. Și nu știi de ce vei avea nevoie, sau ce îți vei dori, și cum se va schimba pe măsură ce trece timpul și viața se întâmplă.
Fără ipotecă și cu o rată de economisire în continuare ridicată, avem flexibilitate financiară și o cheltuială lunară necesară scăzută.
Această flexibilitate este puternică și schimbă modul în care mă gândesc la ceea ce îmi doresc cu adevărat în viața mea. Pot spune cu sinceritate că întreaga mea perspectivă asupra muncii și a banilor s-a schimbat.
Cum așa? Banii nu mai sunt o sursă de stres. Să știu că familia mea va avea întotdeauna un acoperiș deasupra capului, indiferent de ce se întâmplă, este încă puțin incredibil. Știu că, chiar dacă s-ar întâmpla ceva neașteptat – și ar trebui să accept un nou loc de muncă cu o reducere de salariu, sau ar trebui ca soțul meu să muncească, sau am decis să încep o afacere, sau am nevoie de timp liber pentru a ajuta pe altcineva – am fi bine.
Viața este în continuare aceeași
Când am apăsat butonul pentru a face ultima plată a ipotecii, ceva în mine s-a schimbat. Dar, în același timp, în multe privințe, viața a rămas exact la fel.
Încă locuim în aceeași casă. Conducem aceleași mașini. Eu încă mă trezesc și merg la serviciu în fiecare zi, iar copiii merg la școală. Încă mai cumpăr haine de la magazinele de consignație (deși am primit recent un card cadou de la Macy’s de ziua mea). Mergem la bibliotecă pentru divertisment, cum ar fi weekendul trecut, când am mers la comics-con-ul bibliotecii noastre.
Hobiceiurile pe care le construiești de-a lungul anilor pentru a te duce la obiective financiare mari nu te părăsesc odată ce le-ai atins. Există adesea percepția că oamenii care „au bani” cheltuiesc bani, iar dacă nu cheltuiești bani, este pentru că nu ai bani.
Dar dacă ți-ai construit obiceiuri de a trăi frugal, de a avea o rată scăzută de cheltuieli și de a economisi, aceste obiceiuri nu te părăsesc odată ce ai mai mulți bani decât ai avut odată.
Doar pentru că ai bani nu înseamnă că trebuie să îi cheltuiești
În mod interesant, există oameni care cred că odată ce ai bani, „ar trebui” sau „trebuie” să îi cheltuiești.
Există cei care visează să nu aibă datorii doar pentru a putea cheltui mai mulți bani.
Nu ar trebui să păstrați acea Honda Accord veche de zece ani pentru că v-ați putea permite să cumpărați un SUV nou. Nu ar trebui să păstrezi acea poșetă de 8 dolari, pentru că ai putea merge cu ușurință să cheltuiești sute de dolari pe una nouă.
Cumpărările la magazinele de vechituri, la vânzările de etichete și la magazinele de consignație ar trebui să fie rezervate persoanelor care „trebuie” – pentru că îți permiți mai mult, ar trebui să cumperi nou.
Nu ar trebui să folosești cupoane pentru a economisi bani la cumpărături sau la Target, pentru că nu trebuie.
Distracție gratuită? Nu ar trebui să cauți așa ceva, ar trebui să cheltuiești bani pe concerte și activități pentru copii.
Să mergi cu cortul în vacanță? Nu, ar trebui să faci doar excursii de lux.
Hoghash, spun eu. La toate.
Da, am menționat mai sus că ne risipim un pic mai mult pe unele lucruri acum că nu mai avem ipotecă. Deși aparatul dentar pentru copilul tău este discutabil ca o risipă. Dar, în general, cheltuielile noastre nu s-au schimbat. Și odată ce ne întoarcem din călătoria noastră de vis, mă aștept pe deplin să ne întoarcem la o linie de bază normală.
Încă mai am acea geantă de 8 dolari și nu am planuri de a schimba mașina mea veche de zece ani cu 127k mile pe ea. Încă căutăm divertisment gratuit și divertisment cu costuri reduse sub forma cumpărăturilor din magazinele de vechituri.
Există o mulțime de lucruri pe care aș prefera să le fac cu banii mei decât să îi cheltuiesc pe capcanele externe ale bogăției.
De exemplu, vreau să mă asigur că copiii mei nu trebuie să lucreze cu normă întreagă și să meargă la școală cu normă întreagă pentru a-și plăti facultatea, așa cum a trebuit să fac eu.
Vreau să încep o bursă pentru colegiul comunitar, pentru a le oferi altora care merg la același colegiu comunitar ca și mine șansa de a reuși.
Mi-ar plăcea să pot folosi platforma și brandul Chief Mom Officer pentru a crea cursuri, cărți de lucru, etc. pe care să le pot oferi comunităților defavorizate. Pentru asta este nevoie de investiții.
Există cauze apropiate și dragi inimii mele pe care vreau să le susțin financiar. Vreau să pot fi aici pentru copiii mei, și pentru familia mea extinsă, atunci când au nevoie de mine, fără să mă îngrijorez de bani.
Toate acestea sunt mult mai importante pentru mine decât o poșetă nouă.