Când vine vorba de finanțe personale, cea mai importantă întrebare care primește cea mai puțină atenție este dacă economiile pentru pensie vor fi suficiente pentru a duce o viață confortabilă. Adesea, oamenii iau ca obiectiv o cifră aproximativă și o consideră adecvată, fără a intra în detalii cu privire la suficiența acesteia. Majoritatea oamenilor consideră că 1 crore de rupii este o sumă adecvată pentru pensionare. Va fi suficientă dacă vă veți pensiona astăzi? Să aflăm.
Cât timp va dura 1 crore de rupii?
Depinde de modelul de cheltuieli al unei persoane. Să presupunem că fondul dvs. de investiții obține un randament anual de 7 la sută și că există o inflație anuală de 5 la sută în cheltuielile dvs. Așadar, dacă cheltuielile dvs. lunare la începutul pensionării sunt de 50.000 de rupii, corpul dvs. va dura 19 ani și nouă luni. Dacă cheltuielile sunt de 1 lakh de rupii, acesta va dura doar opt ani și 11 luni. Cu toate acestea, dacă aveți o cheltuială lunară de 25.000 de rupii la momentul pensionării, 1 crore de rupii va fi suficient. În plus, veți ajunge să vă creșteți corpul la 2 crore de rupii în următorii 25 de ani.
Cu toate acestea, dacă pensionarea dvs. este departe de acum, cheltuielile dvs. vor crește semnificativ până în momentul în care vă veți pensiona. De exemplu, dacă credeți că 25.000 de rupii vor fi suficiente pentru a duce o viață bună la pensie, trebuie să țineți cont de inflație. Cele 25.000 de rupii se vor ridica la 51.973 de rupii pe lună luând în calcul o inflație anuală de 5%. Prin urmare, ar trebui să planificați corpus-ul dorit, în consecință.
Iată câțiva factori comuni pe care trebuie să îi luați în considerare înainte de a stabili corpus-ul de pensionare:
Este posibil ca cheltuielile dvs. să nu scadă substanțial
Cei mai mulți oameni au cheltuieli mai mari în timpul fazei de acumulare, când câștigă în mod activ. Pe lângă crearea de active, cea mai mare parte a cheltuielilor sunt adesea legate de copii în ceea ce privește educația și căsătoria acestora. Cu toate acestea, atunci când se pensionează, majoritatea acestor obiective sunt rezolvate și oamenii presupun că vor avea cheltuieli considerabil mai mici în timpul pensionării. Acest lucru poate fi adevărat într-o anumită măsură, dar nu în totalitate. În timpul pensionării, cheltuielile sociale pot crește din cauza timpului liber și a socializării mai frecvente. Mulți oameni dezvoltă, de asemenea, afecțiuni medicale, care necesită medicamente și tratamente regulate care se vor adăuga la cheltuielile dumneavoastră. Prima dvs. de asigurare de sănătate va crește, de asemenea.
Cheltuielile lunare cresc chiar și după pensionare
Inflația va rămâne o realitate constantă în timpul anilor de pensionare. „Inflația va continua să acționeze ca un obstacol major în calea atingerii libertății financiare după pensionare. Inflația va rămâne inevitabilă, deoarece va îngreuna valoarea actuală a tuturor economiilor pentru pensie în perioada în care economiile pentru pensie vor fi utilizate”, spune Mehak Tomer, CEO, INVEST19.com. Cu cât trăiești mai mult, cu atât mai mari vor fi cheltuielile de trai în ultima fază a pensionării tale. De exemplu, dacă începeți cu o cheltuială lunară de 50.000 de rupii la vârsta de 60 de ani, când veți ajunge la 80 de ani, cheltuiala lunară va fi crescut la 1,32 lakh de rupii, dacă inflația medie anuală rămâne la 5%. Prin urmare, cu cât trăiți mai mult, cu atât mai mare va trebui să aveți nevoie de un corpus de pensionare.
Investiți cu atenție corpus-ul pentru a învinge inflația
Pentru a vă proteja corpus-ul împotriva inflației, trebuie să îl investiți cu atenție. „Tot ce trebuie să faceți este să transferați fondurile pe care le economisiți în prezent pentru a le investi în clase de active, cum ar fi obligațiunile legate de inflație, care se vor ajusta în funcție de rata actuală a inflației, sau orice altă clasă de active care poate oferi randamente suficiente pentru a limita abaterea fondurilor de pensionare preconizate”, spune Tomer. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans și Bank FDs sunt cele mai populare opțiuni pentru investirea fondului de pensii pentru siguranța capitalului și randamente regulate. Dacă planificați orice altă opțiune de investiții care poate avea un risc mai mare, va fi mai bine să cereți sfatul unui expert înainte de a investi.
Citește și:
Citește și: „Investițiile în fonduri de investiții: Sfaturi financiare pentru milenialii care muncesc- Cum să găsiți un echilibru între cheltuieli și economii