Den 25. marts skrev jeg, hvordan vores familie betalte vores realkreditlån af og blev helt gældfri for første gang i vores voksne liv.
Nu, hvor vi er i slutningen af juni, tænkte jeg, at det ville være interessant at tale om, hvordan det er at leve realkreditfrit. Hvordan er det det samme, som jeg troede, det ville være, og hvordan kan det være anderledes? Har mit syn på penge, arbejde og liv ændret sig på grund af denne massive ændring?
Lad os diskutere det.
Indholdsfortegnelse
Den der realkreditfri følelse
Jeg kan huske, at jeg hørte i Dave Ramsey-podcasten, at græsset føles anderledes, når man ejer det. Og det er sandt.
Hver gang imellem, når jeg kører ind i garagen, eller står i haven, bliver jeg igen slået af det faktum, at vi ejer dette hus og alt i det. Banken ejer ikke længere store dele af huset og ejendommen.
Det er virkelig en anden slags følelse, og det gør mig også meget opmærksom på alle de små ting omkring huset, som skal repareres.
En af dørene skal udskiftes. Vores kogeplade har en brænder, der ikke fungerer særlig godt. Ovnen har en pære, der bliver ved med at brænde ud og slukke. Jeg kan ikke nødvendigvis lide, hvordan huset er indrettet i mange af rummene.
Under afdragstiden for realkreditlånet var der en masse “brug det op, slid det op, få det til at fungere eller undvære”. Nu, uden et realkreditmål, der stirrer mig i ansigtet, generer de små ting, der skal repareres eller udskiftes, mig mere. Forhåbentlig vil jeg med tiden have en chance for at få alting op at køre.
Du kan falde ind i “Jeg har ikke et realkreditlån, så…” Thinking
Jeg vil fortælle dig, penge tankegang og mental matematik kan være en kamp.
Dette sidste kvartal har vi haft nogle store udgifter. Tandbøjler til min ældste søn, for det første. Plus forberedelse til vores familiedrømmerejse til Japan – jeg havde glemt, hvor mange små “diverse” udgifter der kommer op, når man forbereder sig på internationale rejser. Jeg har også haft nogle ret betydelige lægeudgifter i første halvdel af året, hvilket tager en masse af de “ekstra” penge, som jeg troede, vi ville se.
Sommetider tager jeg mig selv i at tænke “jamen, vi har ikke noget lån, så det er nemt at have råd til (X)!”. Og det er bestemt nemmere. Men det gør det ikke rigtig let, per say.
Jeg har stadig nogle store, truende økonomiske mål. Jeg er nødt til at blive færdig med at sætte penge til side til drengenes kollegiefond i overensstemmelse med min kollegieaftale med dem. Med tre børn og kun to år til min ældste søn skal på college, kan jeg mærke, at tiden er knap.
Vores nødfond klarer sig godt, men jeg ville ikke have noget imod at styrke den en smule. Og jeg ville elske at øge investeringerne efter skat.
Selv nu fortsætter jeg med at spare op, investere og maksimere pensionskontiene. Når vi er tilbage fra vores drømmerejse, og tingene er faldet tilbage til det “normale” (og forhåbentlig har ingen andre brug for tandbøjler i nær fremtid!), planlægger jeg at overdrive mine resterende finansielle mål.
At vide, at jeg har muligheder, er magtfuldt
At være realkreditfri, især som den kvindelige forsørger i en familie, hvor min mand bliver hjemme med børnene, giver mig en grad af økonomisk komfort og fleksibilitet, som jeg manglede før.
Når man er den kvindelige forsørger (eller sandsynligvis også den mandlige forsørger, men jeg er ikke en af dem, så jeg kan ikke sige det af erfaring), kan man nogle gange føle sig fastlåst.
Du kan ikke tage en risiko og starte din egen virksomhed, fordi din familie har brug for din indkomst.
Du kan ikke tage et skridt tilbage på arbejdet for mindre stress, ansvar og timer til gengæld for mindre løn, fordi din familie har brug for at spise.
Hvis dine forældre bliver syge, og du er nødt til (eller VIL) være der for at hjælpe dem gennem deres sygdom, føler du, at du ikke kan tage ubetalt fri.
Heck, da min mand lå på intensivafdelingen, i koma, og jeg ikke vidste, om han ville overleve, eller hvordan livet ville være senere, ved du så, hvor meget fri jeg tog?
En uge og tre dage.
Tre dage var planlagt på forhånd i forbindelse med hans operation, og den ene uge var den uge, hvor han lå på intensivafdelingen. Resten af den tid, han var på hospitalet og på rehabiliteringscentret, arbejdede jeg.
Folk spurgte mig, hvorfor jeg ikke tog FMLA. Og svaret var enkelt.
FMLA er ulønnet.
På det tidspunkt havde jeg to børn derhjemme. Lægeregningerne hobede sig op gennem taget. Et realkreditlån, der skulle betales. Skolelån til min MBA. En bilbetaling. Jeg var nødt til at sætte min mellemste søn i dagpleje. Nogle penge på en opsparing, men ikke nok, da min mand havde mistet sit job under den store recession og ikke havde været i stand til at finde et nyt.
Det enkle svar er, at jeg aldrig havde haft råd til at købe det. Selv da jeg stadig arbejdede, trådte vi økonomisk på vandet i omkring et år, før jeg var i stand til at komme tilbage til mit tidligere niveau af opsparing og investering. Og så gik vi selvfølgelig i gang med denne rejse.
En lignende historie udspillede sig, da mine børn blev født. Jeg var så heldig at arbejde for virksomheder, hvor jeg var dækket af en invaliditetsforsikring. Og invalidedækningen dækkede seks uger. Så med hvert barn tog jeg seks uger fri.
I dag kunne jeg tage FMLA uden at blinke, hvis min mand blev syg igen, eller hvis jeg fik endnu et barn (det er der dog ingen planer om!!!!). For mig er det stærkt.
Jeg behøver ikke at bekymre mig om at miste mit job
Jeg plejede at være fuldstændig paranoid over at miste mit job, fordi jeg vidste, hvilken enorm økonomisk byrde det ville være for min familie.
Det går godt på arbejdet – faktisk er jeg blevet forfremmet inden for de sidste tre måneder – men jeg ved, at økonomien kan ændre sig på et øjeblik.
Industrierne ændrer sig. Virksomhedernes behov ændrer sig. Livet ændrer sig. En ting, jeg har lært i mine 39 år, og især i de sidste ti år, er, at man bare ikke ved, hvad der kommer til at ske. Og man ved ikke, hvad man får brug for eller ønsker, og hvordan det vil ændre sig med tiden og livet.
Selv uden realkreditlån og med en fortsat høj opsparing har vi økonomisk fleksibilitet og et lavt månedligt behov for at betale.
Denne fleksibilitet er kraftfuld og ændrer den måde, jeg tænker over, hvad jeg virkelig ønsker i mit liv. Jeg kan ærligt sige, at hele mit perspektiv på arbejde og penge har ændret sig.
Hvordan det? Penge er ikke længere en kilde til stress. Det er stadig lidt utroligt at vide, at min familie altid vil have et tag over hovedet, uanset hvad der sker. Jeg ved, at selv hvis der skete noget uventet – og jeg var nødt til at tage et nyt job med en lønnedgang, eller vi var nødt til at lade min mand arbejde, eller jeg besluttede at starte en virksomhed, eller jeg havde brug for at holde fri for at hjælpe en anden – ville vi være OK.
Livet er stadig det samme
Da jeg trykkede på knappen for at foretage den sidste betaling på realkreditlånet, var der noget i mig selv, der ændrede sig. Men samtidig forblev livet på mange måder nøjagtig det samme.
Vi bor stadig i det samme hus. Vi kører i de samme biler. Jeg står stadig op og tager på arbejde hver dag, og børnene går i skole. Jeg køber stadig tøj i genbrugsbutikker (selv om jeg for nylig fik et Macy’s-gavekort til min fødselsdag). Vi går på biblioteket for at få underholdning, som i den forgangne weekend, hvor vi tog til vores biblioteks comic-con.
De vaner, man opbygger gennem årene for at nå store økonomiske mål, forlader man ikke, når man har nået dem. Der er ofte en opfattelse af, at folk, der “har penge”, bruger penge, og hvis du ikke bruger penge, er det fordi, du ikke har nogen.
Men hvis du har opbygget vaner med at leve sparsommeligt, have en lav forbrugsprocent og spare op, forlader disse vaner dig ikke, når du har flere penge, end du havde engang.
Bare fordi du har penge, betyder det ikke, at du behøver at bruge dem
Interessant nok er der folk derude, der mener, at når man først har penge, “bør” eller “skal” man bruge dem.
Der er dem, der drømmer om at blive gældfri, bare så de kan bruge flere penge.
Du skal ikke beholde den ti år gamle Honda Accord, fordi du har råd til at købe en ny SUV. Du bør ikke beholde den taske til 8 dollars, fordi du nemt kunne gå hen og bruge hundredvis af dollars på en ny.
Shopping i genbrugsforretninger, tag-salg og forsendelsesbutikker bør være forbeholdt folk, der “er nødt til” – fordi du har råd til mere, bør du købe nyt.
Du bør ikke bruge kuponer til at spare penge på dagligvarer eller hos Target, fordi du ikke er nødt til det.
Gratis underholdning? Det skal du ikke opsøge, du skal bruge penge på koncerter og aktiviteter for børnene.
Går du på camping i ferien? Næh, du bør kun tage på fine ture.
Hogwash, siger jeg. Til det hele.
Ja, jeg nævnte ovenfor, at vi spenderer lidt mere på nogle ting, nu hvor vi er lånefri. Selv om tandbøjler til dit barn kan diskuteres som en splurge. Men generelt har vores udgifter ikke ændret sig. Og når vi kommer tilbage fra vores drømmerejse, forventer jeg fuldt ud at komme tilbage til en normal baseline.
Jeg har stadig den taske til 8 dollars, og jeg har ingen planer om at udskifte min ti år gamle bil med 127k miles på den. Vi søger stadig gratis underholdning og billig underholdning i form af genbrugsbutiksindkøb.
Der er mange ting, jeg hellere vil gøre med mine penge end at bruge dem på ydre rigdomme.
For eksempel vil jeg sikre, at mine børn ikke behøver at arbejde fuld tid og gå i skole fuld tid for at betale for college, som jeg var nødt til det.
Jeg vil gerne starte et stipendium til et community college for at give andre, der går på det samme community college, som jeg gjorde, chancen for at få succes.
Jeg ville elske at kunne bruge Chief Mom Officer-platformen og brandet til at skabe kurser, arbejdsbøger osv., som jeg kunne give væk til underbemidlede samfund. Det kræver investeringer.
Der er sager, der ligger mig meget på sinde, som jeg gerne vil støtte økonomisk. Jeg ønsker at kunne være her for mine børn og min udvidede familie, når de har brug for mig, uden at skulle bekymre mig om penge.
Alt det er meget vigtigere for mig end en ny taske.