Por Robyn A. Friedman
Cidade & Shore PRIME
Pensando em casar? Se você tem mais de 50 anos e está pensando em tornar sua relação permanente, há muito o que considerar. Se este é o seu primeiro casamento, ou se você está dizendo “eu faço” pela segunda ou terceira vez, os problemas que aqueles com mais de 50 anos enfrentam são muito diferentes daqueles dos pombinhos mais jovens.
“Você está trazendo bagagem para o relacionamento”, diz Mari Adam, uma planejadora financeira certificada em Boca Raton. “Você pode já ter se divorciado ou ficado viúva e geralmente ter filhos. E o dinheiro é um grande pomo de discórdia”
Não é como os 20 e poucos que decidem dar o nó, casais mais velhos têm bens e casas e empregos e filhos”. Eles têm móveis e outros bens e vidas cheias e tendem a estar menos dispostos a se comprometer e mudar.
“As pessoas estão preocupadas com seu dinheiro da aposentadoria, seus problemas de saúde e sua vida sexual”, diz Tammy B. Saltzman, uma advogada de direito de família em Boca Raton. “Há disfunções sexuais, problemas financeiros e crianças disfuncionais de relacionamentos anteriores”
A dificuldade de integrar duas vidas completas é uma das razões pelas quais o chamado “divórcio cinzento” está em ascensão numa altura em que o divórcio se está a tornar menos comum para os adultos mais jovens. De acordo com o Pew Research Center, entre adultos americanos com 50 anos ou mais, a taxa de divórcio praticamente dobrou desde os anos 90, e para aqueles com 65 anos ou mais, a taxa de divórcio praticamente triplicou desde 1990.
“As três principais razões pelas quais as pessoas se divorciam em geral são sexo, dinheiro e sogros”, diz Saltzman. “Quando você chega ao segundo casamento, muda para sexo, dinheiro e filhos do seu primeiro casamento”. Você está lidando com questões diferentes e relacionamentos diferentes que já foram estabelecidos antes de seu relacionamento acontecer, e se uma dessas coisas estiver fora de sincronia, então é provável que você se divorcie”
Talvez seja por isso que Pew relata que o número de adultos americanos em relacionamentos de coabitação (leia-se: vivendo juntos) subiu 29% em geral desde 2007 – mas o número de adultos em coabitação com 50 anos ou mais cresceu 75%. E, como os especialistas vão dizer, viver juntos, em vez de se casar, pode ser menos complicado acima dos 50 anos e evitar implicações financeiras negativas para quem está na Previdência Social ou recebe pensões.
“O maior problema que vemos são circunstâncias desiguais em que alguém está melhor”, diz Adam. “Ouço mulheres reclamando que as outras importantes não trabalham, e elas estão pagando muito”.
As crianças são outro problema potencial. Uma parte pode se opor a outra dando o que ela acha que é muito dinheiro para as crianças, e as questões de herança precisam ser discutidas. “Estas são questões que podem ser resolvidas, mas você realmente precisa ter tempo para resolvê-las”, diz Adam.
Se você está se casando por amor, segurança financeira ou para ter certeza de que há alguém para cuidar de você quando você é mais velho ou doente, os especialistas sugerem que aqueles com mais de 50 anos dêem os seguintes passos para ajudar a aumentar as chances de um casamento longo e feliz.
Leve o seu tempo. Não se precipite em nada. Isso significa evitar uma viagem impulsiva a Las Vegas para dar o nó. Adam diz que muitas pessoas mais velhas namoram por muitos anos e depois vivem juntas, então o recasamento tende a ser um processo muito arrastado com, esperançosamente, mais reflexão do que para um primeiro casamento. O tempo permite que ambas as partes evitem questões potencialmente contenciosas envolvendo dinheiro, bens e família.
Linda Wolonick tem estado com seu marido, Bob Nunemaker, por 17 anos – mas casada apenas nos últimos dois. Quando se conheceram, ela tinha uma filha adolescente, e ele estava dando um lar e cuidando de sua mãe. Então, eles namoraram e depois viveram juntos até a mãe dele falecer e Bob vendeu a casa dele. E então os problemas – embora menores – começaram.
“Ele começou a trazer coisas para cá”, diz Wolonick. “Eu tinha minha própria casa, e está totalmente mobiliada ao meu gosto, mas não tanto ao dele.”
Nunemaker tem uma “enorme” coleção de discos de vinil, CDs e DVDs, diz Wolonick. Ele acabou por colocar tudo no antigo quarto da filha dela, onde está fora de vista. “Ele está tão apegado às suas coisas, que pode sentar-se no seu escritório e olhar para elas”, diz ela. “Mas eu não quero olhar para ele na minha sala de estar.”
Em julho, o casal vai se mudar para Ponte Vedra Beach, para uma casa com três quartos e uma sala flexível, e eles estão atualmente “negociando”, como Wolonick coloca, onde a extensa coleção de mídia da Nunemaker irá.
Divulgue e Discuta. Seja honesto sobre a sua situação financeira, pontuação de crédito, dívidas e orçamento. Traga à tona as questões difíceis – quem paga as despesas domésticas, quanto dinheiro as crianças recebem, quem herda seus bens – e resolva essas questões antes que elas surjam. Isso ajudará a evitar conflitos no futuro.
Obtenha aconselhamento profissional. Sente-se com um advogado de direito de família, um advogado de planejamento patrimonial e um consultor financeiro para discutir como você deve planejar e administrar sua situação financeira depois de se casar, a fim de proteger todas as partes e assegurar que suas intenções sejam cumpridas. Actualize o seu plano patrimonial, se necessário, e inclua uma procuração de saúde e testamento.
Celebre um acordo pré-nupcial. Apesar da conveniência de se ter um acordo pré-nupcial, Adam diz que a maioria das pessoas não o faz. Mas os especialistas dizem que isso é um erro. “Eu os recomendo para todos”, diz Saltzman. “É muito mais limpo para fazer no início do que esperar até se divorciar.” Lembre-se que não é má educação pedir um acordo pré-nupcial; é uma estratégia financeira sábia para proteger a si mesmo, sua família e seus bens.
Faça a devida diligência. Os golpes são comuns, particularmente em sites de encontros. Antes de trazer alguém à sua vida e à sua casa, saiba quem é. Confira-os em registros públicos – você ficaria surpreso com o quanto você pode aprender que está disponível ao público. Peça uma cópia do seu relatório de crédito e certifique-se de que a sua pontuação de crédito é aceitável e que não está endividado. Para as partes com activos desiguais, alguns especialistas aconselham mesmo que se faça uma investigação de fundo para se proteger. Isto é romântico? Não. Mas no mundo de hoje, todos precisam se proteger.
Considere não se casar. Você pode entrar em uma relação de longo prazo e comprometida sem se casar. E, para muitas pessoas, esta pode ser a melhor abordagem. Você pode manter os bens separados, gastar dinheiro sem supervisão e garantir que o seu plano patrimonial seja realizado sem complicações. O novo casamento também tem implicações para aqueles que recebem benefícios da Segurança Social, pensões e possivelmente pensão alimentícia, portanto, permanecer solteiro pode ser uma melhor estratégia financeira. Alguns casais têm casamentos ou cerimónias de compromisso sem a licença de casamento ou casam-se numa cerimónia religiosa sem que a lei estatal o torne legal. Considere firmar um acordo de coabitação se você planeja morar junto para trabalhar as despesas de moradia e outras questões que possam surgir.
Mas se você planeja se casar, é importante encontrar a felicidade por conta própria. “Você tem que encontrar sua própria felicidade estando sozinho antes de poder compartilhar com outra pessoa”, diz Saltzman. “Muitas pessoas pensam que não podem ser felizes a menos que estejam com alguém, mas isso coloca muita pressão sobre outro ser humano. Eles não podem ser responsáveis pela sua felicidade”.”