Um dos maiores problemas causados pela retomada de veículos é que uma grande dívida muitas vezes permanece por pagar, mesmo depois que o consumidor não é mais dono do veículo. Quando um carro é retomado ou voluntariamente entregue, o credor geralmente licita o veículo e aplica o valor recebido em leilão ao saldo do empréstimo. O que resta a ser pago é chamado de saldo deficitário. O antigo proprietário é responsável pelo saldo deficitário, o que pode deixar o antigo proprietário no gancho por muitos milhares de dólares.
Saldo deficitário
Se você acabar devendo um saldo deficitário depois que seu veículo for recuperado, seu credor pode proceder com ações de cobrança contra você. Você pode enfrentar uma ação judicial contra você para cobrar a dívida. Dependendo das leis do seu estado, se um credor entrar com uma ação judicial e obter uma sentença contra você, ele pode ser capaz de guarnecer seus salários, cobrar suas contas bancárias e colocar hipotecas sobre qualquer propriedade que você possua. Para ler mais sobre as leis do seu estado específico sobre quais propriedades podem ser tiradas de você para executar sentenças, eu o encorajo a visitar a página Bills.com sobre leis de cobrança.
Impact on Credit
Além do risco do credor entrar com uma ação judicial contra você, ter um saldo deficitário em seus relatórios de crédito pode baixar significativamente sua pontuação de crédito e tornar a reconstrução de sua pontuação de crédito muito difícil. Eu encorajo-o a trabalhar com o credor para negociar as condições de reembolso para pagar qualquer saldo deficitário devido no seu veículo.
Liquidação e Impostos
Se você pode poupar ou pedir emprestado uma quantia fixa para oferecer uma liquidação ao credor, o credor pode estar disposto a liquidar a conta por significativamente menos do que o que você realmente deve. Frequentemente, os credores irão liquidar apenas 30% ou 40% do saldo devido. Se não for possível levantar uma quantia fixa para liquidar a conta, você deve ser capaz de negociar um plano de pagamento acessível com o credor para evitar mais atividade de cobrança sobre a dívida. Tenha em mente que quando uma dívida é liquidada por menos do que é devido, você pode ter que pagar impostos sobre a dívida perdoada.
Melhorar o seu crédito
Embora eu o encoraje a tentar pagar qualquer saldo deficitário do seu veículo, você deve ter em mente que quanto mais tempo passar desde o momento em que você não pagou o empréstimo automático, menos impacto a conta terá na sua pontuação de crédito. Mesmo que você não consiga resolver o saldo de inadimplência, você deve ser capaz de reconstruir sua pontuação de crédito ao longo dos próximos anos, mas você deve ser responsável com qualquer crédito que seja estendido a você.