Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Metro 2 é o formato padrão para o qual as instituições financeiras devem enviar eletronicamente os dados sobre os seus clientes de empréstimo para as principais agências de informação de crédito (CRAs). Um dos objetivos/benefícios que deve ser derivado do uso de um formato padrão deve permitir aos bancos cumprir com a Lei de Informação de Crédito Justo (FCRA) e a Lei de Igualdade de Oportunidades de Crédito (ECOA). A Associação da Indústria de Dados do Consumidor (CDIA) fornece as definições que combinam com a linguagem do Metro 2. Recentemente, os reguladores federais colocaram uma ênfase maior na completude e precisão dos dados que estão sendo transmitidos às principais CRAs e dos dados que estão sendo publicados por cada uma das CRAs. Uma revisão da Base de Dados de Reclamações dos Consumidores da CFPB observou mais de 50.000 reclamações de 1 de Janeiro de 2016 a 28 de Fevereiro de 2017 relacionadas com relatórios do gabinete de crédito. A precisão dos dados que estão sendo reportados às e pelas principais ANC é fundamental para a capacidade de um consumidor receber crédito no mercado atual. Abaixo estão algumas dicas para garantir que o seu processo de relatório do Credit Bureau seja completo e preciso.
- Entenda como a codificação do sistema central converte os dados em linguagem Metro 2.
- Segure que o número total de registros reportados às CRAs concorda com o número total de registros que devem ser reportados com base nos dados do sistema para empréstimos que devem ser reportados.
- Inclua campos de dados-chave para fins de relatórios do Bureau de crédito na revisão de novos empréstimos sendo configurados no sistema central.
- Confirme que a manutenção do nível de conta é restrita apenas aos funcionários cujas funções garantem tal autorização.
- Para alterações no nível de manutenção da conta que tenham impacto nos relatórios do Credit Bureau, tais como a remoção de um mutuário da nota, notificação de que um cliente foi colocado em serviço ativo, ou a cobrança de um saldo de empréstimo, garantir que as alterações fluam adequadamente para a codificação apropriada ou remoção de tais informações dentro do arquivo distribuído aos CRAs.
- Se possível, revisar conjuntos de dados dentro de uma planilha para filtragem rápida de anomalias que não seriam consistentes com as operações do seu Banco. Por exemplo, se o seu Banco não oferece cartões de crédito, o arquivo enviado para as CRAs não deve incluir o Tipo de Conta 18.
- A Data da Primeira Delinqüência (DOFD) para fins de relatório Metro 2 não é calculada da mesma forma que os dias de delinqüência são anotados no seu sistema central. A DOFD não começa antes de 30 dias após a primeira data de vencimento. Por exemplo, se o usuário estiver relatando dados a partir de 31/1/2017 e um pagamento ainda não tiver sido recebido para um empréstimo com data de vencimento de 1/1/2017, o empréstimo deve ser relatado como vencido com zero dias de atraso. O relatório de inadimplência só começa 30 dias após a primeira data de vencimento. Uma maneira rápida de garantir que o relatório seja preciso seria comparar empréstimos com 30 dias ou menos de vencimento por seu sistema com o seu arquivo sendo relatado às CRAs. Cada uma dessas contas deve ser codificada como um “11” dentro do Status da Conta
Finalmente, se você estiver recebendo um alto número de reclamações relacionadas aos relatórios do Credit Bureau, você deve considerar a revisão de como esses dados são inseridos e configurados no sistema central, a fim de potencialmente identificar um problema que afete uma parte significativa de seus clientes.
Para informações adicionais, contate Mark Gallagher em [email protected].
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