A regra 50/30/20 é uma regra de poupança bem estabelecida, apresentada pela primeira vez pela senadora americana, Elizabeth Warren.
No entanto, muitas pessoas sentem que embora seja simples na sua premissa, na verdade é demasiado ambiciosa para viver a não ser que ganhe um rendimento substancial. Por causa disso, ainda há um grande número de pessoas procurando por uma regra de poupança substituta que tenha a mesma simplicidade elegante, mas que seja administrável com um salário mais moderado. Isto parece-te a ti? Se sim, então a espera terminou.
Pronto para entrar na regra 70/20/10?
Trabalhar na mesma premissa de três níveis da regra 50/30/20, a regra 70/20/10 divide as suas categorias ao longo de linhas ligeiramente diferentes e em ponderações diferentes.
- Gastos de vida
- Debts
- Poupanças
Gastos de vida: 70%
Gastos de vida são tudo, desde; aluguer, a contas, a noites fora, a gasolina para o seu carro. Em suma, tudo o que é necessário para o levar de um fim de mês para o outro. Ao colocar tudo o que é preciso para “viver” em uma categoria, você está criando uma estrutura simples para você mesmo construir sua economia em torno.
Também significa que você não precisa escolher entre “necessidades” e “desejos”, como você faz com a regra 50/30/20. Colocando tudo junto em uma categoria, você está dando a si mesmo permissão para assumir o controle sobre o que você gasta sua mesada de vida, sem acrescentar restrições desnecessárias.
Savings: 20%
Savings são (obviamente) dinheiro que você coloca de lado para o futuro. 20% do seu salário líquido deve ir para estes. Lembre-se, no entanto, que embora esta categoria reúna todas as poupanças numa só, existem de facto várias poupanças diferentes que deveria estar a fazer.
Por exemplo, você deve colocar dinheiro para a sua pensão, o seu fundo de emergência, e quaisquer outros objectivos a curto ou longo prazo, como casamentos ou férias. Por esta razão, existem muitas encarnações desta regra que o aconselham a decompor a categoria de poupança em sub percentagens (tais como 10% para a pensão e 5% para as contas poupança individuais). No entanto, se achar que o seu salário já dificulta a realização de 20% de poupança, então subdividir esta soma novamente pode ser difícil, até mesmo desanimador, pois pode levar um tempo substancial para acumular qualquer soma significativa de dinheiro.
No entanto, se começar a configurar um passo de poupança em Oval, verá que poupar pequenas quantias de cada vez pode levar a grandes resultados.
Em vez disso, pense em qual é a sua prioridade de poupança actual e poupe para isso. Depois, uma vez isso conseguido, passe para o próximo. Por exemplo, um fundo de emergência deve ser sempre uma prioridade, por isso, muitos recomendariam que você construa isto antes de pensar em economizar para um casamento ou férias.
Pagamentos de dívidas: 10%
Abeneficiar, esta categoria coloca todas as dívidas em conjunto, mas todos sabemos que nem todas as dívidas foram feitas iguais. Faz sentido dar prioridade à dívida com juros altos e pagar primeiro essa dívida.
Pagar a dívida mais prejudicial primeiro, e depois concentrar-se em pagar o resto o mais rápido possível para evitar que você fique preso num ciclo prejudicial de pagar apenas os juros, sem fazer uma mossa na própria dívida.
Claramente, como com todas as regras de poupança, esta diretriz está aberta a alterações. Se um mês decidir colocar 30% do seu salário na poupança, então terá de ajustar as suas outras categorias para garantir que ainda tem uma ronda de 100%.
O mais importante a fazer é encontrar um sistema que funcione para si, e lhe permita construir o futuro financeiro que merece.
Oval não dá conselhos financeiros. Se você precisar de mais informações, sugerimos que você procure conselhos de especialistas.
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