Quando se trata de finanças pessoais, a questão mais importante que recebe menos atenção é se a sua poupança para a reforma será suficiente para viver uma vida confortável. As pessoas tomam frequentemente um número de ballpark como um objectivo e consideram-no adequado sem entrar em pormenores sobre a sua suficiência. A maioria das pessoas considera a Rs 1 crore como uma quantia adequada para a reforma. Será suficiente se você se aposentar hoje? Vamos descobrir.
Quanto tempo durará o Rs 1 crore?
Dependerá do padrão de despesas de um indivíduo. Vamos assumir que o seu corpus recebe um retorno anual de 7% e que há uma inflação anual de 5% nas suas despesas. Assim, se a sua despesa mensal no início da aposentadoria for de Rs 50.000, o seu corpus terá uma duração de 19 anos e nove meses. Se a despesa for de Rs 1 lakh, durará apenas oito anos e 11 meses. No entanto, se você tiver uma despesa mensal de Rs 25.000 no momento da aposentadoria, Rs 1 crore será suficiente. Além disso, você acabará crescendo seu corpus para Rs 2 crore nos próximos 25 anos.
No entanto, se sua aposentadoria estiver longe de agora, suas despesas crescerão significativamente até o momento em que você se aposentar. Por exemplo, se você acha que 25.000 Rs serão suficientes para levar uma boa vida de aposentadoria, você deve levar em conta a inflação. Os Rs 25.000 equivalerão a Rs 51.973 por mês, considerando uma inflação anual de 5 por cento. Portanto, você deve planejar o corpus desejado, de acordo.
Aqui estão alguns fatores comuns que você deve considerar antes de fixar o corpus de aposentadoria:
As suas despesas não podem ir substancialmente mais baixas
A maioria das pessoas tem despesas mais altas durante a fase de acumulação quando estão ganhando ativamente. Além da criação de ativos, a maior parte das despesas está frequentemente relacionada com os filhos em termos de educação e casamento. No entanto, quando eles se aposentam, a maioria desses objetivos é cuidada e as pessoas assumem que terão gastos consideravelmente menores durante a aposentadoria. Pode ser verdade até certo ponto, mas não inteiramente. Durante a reforma, as suas despesas sociais podem subir devido a mais lazer e a uma socialização mais frequente. Muitas pessoas também desenvolvem condições médicas, que requerem medicamentos e tratamentos regulares que se somarão às suas despesas. O seu prémio do seguro de saúde também irá subir.
As despesas mensais crescem mesmo após a reforma
A inflação permanecerá uma realidade constante durante os anos de reforma. “A inflação continuará a agir como um grande obstáculo para alcançar a liberdade financeira após a aposentadoria. A inflação permanecerá inevitável, uma vez que irá dificultar o valor atual de todas as suas economias de aposentadoria no período em que as economias de aposentadoria serão utilizadas”, diz Mehak Tomer, CEO, INVEST19.com. Quanto mais tempo você viver, muito mais altas serão as suas despesas de vida na última fase da sua aposentadoria. Por exemplo, se começar com Rs 50.000 mensais aos 60 anos, quando chegar aos 80 anos, as suas despesas mensais terão subido para Rs 1,32 lakh se a inflação média anual se mantiver nos 5 por cento. Portanto, quanto mais tempo você viver, maior será o seu corpus de aposentadoria.
Investe seu corpus cuidadosamente para vencer a inflação
Para proteger seu corpus contra a inflação, você tem que investi-lo cuidadosamente. “Tudo o que você precisa é transferir os fundos que você está economizando atualmente para investir em classes de ativos, tais como títulos indexados à inflação que se ajustarão de acordo com a taxa de inflação em andamento ou qualquer outra classe de ativos que possa proporcionar retornos suficientes para conter o desvio nos seus fundos de aposentadoria esperados”, diz Tomer. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans e Bank FDs são as opções mais populares para investir o corpo de aposentadoria para a segurança do capital e retornos regulares. Se você estiver planejando qualquer outra opção de investimento que possa ter maior risco, será melhor seguir o conselho de um especialista antes de investir.
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