Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Metro 2 jest standardowym formatem, w którym instytucje finansowe muszą elektronicznie przesyłać dane o swoich klientach kredytowych do głównych agencji sprawozdawczości kredytowej (CRA). Jednym z celów/korzyści, które powinny wynikać ze stosowania standardowego formatu, jest umożliwienie bankom spełnienia wymogów Fair Credit Reporting Act (FCRA) oraz Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Stowarzyszenie Przemysłu Danych Konsumenckich (CDIA) podaje definicje, które towarzyszą językowi Metro 2. Ostatnio federalne organy regulacyjne położyły zwiększony nacisk na kompletność i dokładność danych przekazywanych do głównych agencji ratingowych oraz danych publikowanych przez każdą z agencji ratingowych. Przegląd bazy danych skarg konsumenckich CFPB wykazał ponad 50 000 skarg od 1 stycznia 2016 r. do 28 lutego 2017 r. związanych z raportowaniem przez biura kredytowe. Dokładność danych zgłaszanych do i przez główne agencje ratingowe ma kluczowe znaczenie dla zdolności konsumenta do otrzymania kredytu na dzisiejszym rynku. Poniżej znajdują się wskazówki, które zapewnią, że Państwa proces raportowania do biura kredytowego jest kompletny i dokładny.
- Zrozumienie, w jaki sposób kodowanie systemu podstawowego przekształca dane na język Metro 2.
- Upewnienie się, że całkowita liczba rekordów raportowanych do agencji ratingowych zgadza się z całkowitą liczbą rekordów, które powinny być raportowane w oparciu o dane systemowe dotyczące kredytów, które powinny być raportowane.
- Włączenie kluczowych pól danych dla celów raportowania do biur kredytowych w przeglądzie nowych kredytów zakładanych w systemie głównym.
- Potwierdzenie, że obsługa poziomu konta jest ograniczona tylko do tych pracowników, których obowiązki służbowe uzasadniają takie uprawnienia.
- W przypadku zmian na poziomie obsługi konta, które mają wpływ na raportowanie w biurach kredytowych, takich jak usunięcie jednego kredytobiorcy z noty, powiadomienie, że klient został umieszczony w aktywnej służbie, lub odpisanie salda kredytu, należy upewnić się, że zmiany są odpowiednio zakodowane lub usunięte w pliku przekazywanym agencjom ratingowym.
- Jeśli to możliwe, należy przeglądać zestawy danych w arkuszu kalkulacyjnym w celu szybkiego odfiltrowania anomalii, które nie byłyby zgodne z działalnością banku. Na przykład, jeśli bank nie oferuje kart kredytowych, plik wysyłany do agencji ratingowych nie powinien zawierać informacji o typie rachunku 18.
- Data pierwszej zaległości (DOFD) dla celów raportowania Metro 2 nie jest obliczana w taki sam sposób, w jaki dni zaległości są odnotowywane w systemie głównym. Data DOFD nie zaczyna się przed upływem 30 dni od pierwszego terminu płatności. Na przykład, jeśli raportujesz dane na dzień 1/31/2017, a płatność nie została jeszcze otrzymana za pożyczkę, której termin spłaty przypada na 1/1/2017, pożyczka powinna zostać zgłoszona jako zero dni przeterminowania. Raportowanie opóźnień w spłacie nie rozpoczyna się przed upływem 30 dni od pierwszego terminu płatności. Szybkim sposobem na upewnienie się, że raportowanie jest dokładne, jest porównanie kredytów, które są przeterminowane o 30 lub mniej dni według Twojego systemu z Twoimi plikami raportowanymi do agencji ratingowych. Każde z tych kont powinno być zakodowane jako „11” w Statusie Konta
Na koniec, jeśli otrzymujesz dużą liczbę skarg związanych z raportowaniem do Biura Informacji Kredytowej, powinieneś rozważyć rewizję sposobu wprowadzania i ustawiania tych danych w systemie głównym, aby potencjalnie zidentyfikować problem mający wpływ na znaczną część Twoich klientów.
W celu uzyskania dodatkowych informacji skontaktuj się z Markiem Gallagherem pod adresem [email protected].
Raportowanie do Biura Informacji Kredytowej/Zgodność z Metrem 2
.