Jeśli chodzi o finanse osobiste, najważniejsze pytanie, które otrzymuje najmniejszą ilość uwagi jest to, czy oszczędności emerytalne będą wystarczające do życia wygodne życie. Ludzie często biorą ballpark figure jako cel i uważają go za odpowiedni bez wchodzenia w szczegóły jego wystarczalności. Większość ludzi uważa, że Rs 1 crore to odpowiednia kwota na emeryturę. Czy to wystarczy, jeśli przejdziesz na emeryturę dzisiaj? Let’s find out.
How long will Rs 1 crore last?
It will depend on an individual’s expense pattern. Załóżmy, że Twój korpus uzyskuje roczny zwrot w wysokości 7 procent, a roczna inflacja Twoich wydatków wynosi 5 procent. Tak więc, jeśli Twoje miesięczne wydatki na początku emerytury wynoszą 50 000 Rs, Twój fundusz będzie trwał przez 19 lat i dziewięć miesięcy. Jeśli wydatki wyniosą 1 lakh, wystarczy na 8 lat i 11 miesięcy. Jednakże, jeśli masz miesięczne wydatki w wysokości Rs 25,000 w momencie przejścia na emeryturę, Rs 1 crore będzie wystarczające. Poza tym, w ciągu następnych 25 lat Twój korpus wzrośnie do 2 crore.
Jeśli jednak Twoja emerytura jest daleko od teraz, Twoje wydatki znacznie wzrosną do czasu przejścia na emeryturę. Na przykład, jeśli uważasz, że Rs 25,000 będzie wystarczające do prowadzenia dobrego życia na emeryturze, musisz wziąć pod uwagę inflację. Rs-25,000 będzie wynosić Rs 51,973 miesięcznie, biorąc pod uwagę roczną inflację w wysokości 5 procent. Dlatego należy zaplanować pożądany corpus, odpowiednio.
Oto kilka wspólnych czynników, które należy rozważyć przed ustaleniem corpus emerytalnych:
Your wydatki nie mogą iść znacznie niższe
Większość ludzi ma wyższe wydatki podczas fazy akumulacji, gdy są one aktywnie zarabia. Poza tworzeniem aktywów, większość wydatków jest często związana z dziećmi w zakresie ich edukacji i małżeństwa. Jednak w momencie przejścia na emeryturę, większość z tych celów jest już zrealizowana i ludzie zakładają, że będą mieli znacznie niższe wydatki w okresie emerytalnym. Może to być prawda do pewnego stopnia, ale nie do końca. Na emeryturze wydatki socjalne mogą wzrosnąć z powodu większej ilości wolnego czasu i częstych spotkań towarzyskich. Wiele osób zapada na choroby, które wymagają regularnego przyjmowania leków i leczenia, co zwiększa wydatki. Twoja składka na ubezpieczenie zdrowotne również pójdzie w górę.
Miesięczne wydatki rosną nawet po przejściu na emeryturę
Inflacja pozostanie stałą rzeczywistością podczas lat emerytalnych. „Inflacja będzie nadal działać jako główna przeszkoda na drodze do osiągnięcia wolności finansowej po przejściu na emeryturę. Inflacja pozostanie nieunikniona, ponieważ będzie hamować wartość bieżącą wszystkich Twoich oszczędności emerytalnych w okresie, w którym oszczędności emerytalne będą wykorzystywane” – mówi Mehak Tomer, CEO, INVEST19.com. Im dłużej żyjesz, tym większe będą Twoje wydatki na życie w ostatniej fazie emerytury. Na przykład, jeśli zaczniesz od 50 000 Rs miesięcznie w wieku 60 lat, do czasu osiągnięcia 80 lat, Twoje miesięczne wydatki wzrosną do 1,32 lakh, jeśli średnia roczna inflacja utrzyma się na poziomie 5 procent. Dlatego im dłużej żyjesz, tym większego korpusu emerytalnego będziesz potrzebować.
Inwestuj swój korpus ostrożnie, aby pokonać inflację
Aby strzec swojego korpusu przed inflacją, musisz inwestować go ostrożnie. „Wszystko, czego potrzebujesz, to przesunięcie funduszy, które obecnie oszczędzasz na inwestycje w klasy aktywów, takie jak obligacje powiązane z inflacją, które dostosują się do bieżącej stopy inflacji lub jakiejkolwiek innej klasy aktywów, która może zapewnić wystarczające zwroty, aby ograniczyć odchylenia w oczekiwanych funduszach emerytalnych” – mówi Tomer. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans i Bank FDs są najbardziej popularnymi opcjami inwestowania funduszy emerytalnych dla bezpieczeństwa kapitału i regularnych zwrotów. Jeśli planujesz jakiekolwiek inne opcje inwestycyjne, które mogą mieć wyższe ryzyko, lepiej będzie skorzystać z porady eksperta przed inwestowaniem.
Also read: Wskazówki finansowe dla pracujących millenialsów- Jak zachować równowagę między wydatkami a oszczędnościami
.