相互担保とは

ビジネスを展開する上で、お金を借りる必要が出てくることがあります。 有利な投資機会を利用するにしても、拡大するにしても、新製品のマーケティングを開始するにしても、商業融資に関しては、事前にビジネスの信用を準備し、自分自身を教育しておくことが必要です。 たとえば、自分のビジネス・クレジット・スコアを知り、理解しているビジネス・オーナーは、ローンを承認される確率が41％高くなります。

ビジネスのためにお金を借りる前に、特に理解しておくべき概念のひとつが「担保」です。 担保は、貸し手があなたのビジネスのお金を貸すのリスクを減らすために誓うために必要とするかもしれない価値のあるもの（別名資産）である。 資産は、現金、投資、在庫、不動産、または価値のある何か他のものかもしれません。

無担保ローンは担保を必要としません。 それは車のローン（車両があなたの担保である）またはそれらのクレジット履歴を構築する人のためのセキュリティで保護されたビジネスクレジットカードであるかどうか、有担保債務は、そうです。 しかし、理解するのが少し難しい第三のオプションがあります – 相互担保ローン。

相互担保とは何か、それがどのように動作するかの内訳については、以下を読み続ける、あなたがあなたのビジネスのための相互担保ローンを取るに同意する前にあなたが知っておくべきリスクとメリットは

相互担保ローン。 クロス担保とは何ですか？

あなたはおそらく、担保ローンの概念にすでに精通しています。 担保融資の一例として、住宅ローンがあります。 住宅ローンでは、あなたの家は、ローンのための貸し手の担保となります。 もしあなたが契約通りにローンを返済できなければ、貸し手は資産（この場合はあなたの家）を取り上げ、誰かに売却して損失を取り戻そうとする権利があります。

担保付きビジネスローンの担保要件は、貸し手によって異なることがあります。 いくつかは、あなたのビジネスが所有している資産を置くためにあなたを必要とするかもしれません。 その他は、あなたが個人資産を置くことを望むかもしれません。 あなたが機器の大部分を購入するためにお金を借りる場合は、その一方で、機器自体が担保として機能することがあります。

クロス担保は少し異なります。 時には貸し手は、あなたのビジネスのための融資を確保するために担保の複数のタイプ（また、担保権とも呼ばれる）を誓うために必要または望むかもしれません。 これは、ビジネス資産、個人資産、または 2 つのいくつかの組み合わせを含むかもしれません。

しかし、用語の相互担保は、融資の別の一般的な慣行を記述するために使用することができます。 既存の融資だけでなく、追加融資を確保するために、一つの資産を繰り返し担保に入れる場合、これもまた相互担保と呼ばれます。

これらの融資には、クロス・デフォルト条項と呼ばれるものがあります。 いずれかのローンをデフォルトにすると、同じ資産を担保にしているすべてのローンをデフォルトにしてしまうのです。 銀行は、クロス担保ローンを提供するかもしれませんが、彼らは信用unions.

とより一般的ですクロス担保ローンの仕事の内訳は、以下を読み続けてください。

クロス担保ローンはどのように機能しますか？

クロス担保ローンは、より手頃な価格で融資を受けられることが多いのですが、リスクがないわけではありません。

ここでは、クロス担保が機能する2つの方法を紹介します。

複数の資産を担保にする。

貸し手があなたやあなたの会社にお金を貸す前に、貸し手はあなたとビジネスをするリスクを快く思う必要があります。 言い換えれば、貸し手は、あなたが約束手形で合意したとおりにローンを返済すると確信する必要があるのです。

あなたがビジネスローンを申し込んだとき、貸し手はそのリスクを減らすために、次のような複数の方法があります。

• あなたの信用（ビジネスおよび/または個人）をチェックする
• 頭金を要求する
• 担保を要求する

あなたが恒星の信用を持っていれば、おそらく無担保債務の資格があるが、そうでない場合は、担保の提供が必要になる場合があります。

しかし、時には、単一の資産だけでは、あなたの会社のお金を貸すために貸し手を説得するのに十分ではありません。 その代わりに、貸し手は、そのリスクを相殺し、融資にさらなるセキュリティを追加するために、複数の資産を担保にすることを望むかもしれません。

あなたが複数の資産を置くことに同意した場合、貸し手はこれらの資産にその主張をステークするために州のあなたの秘書でブランケットの先取特権を提出することがあります。 これが第一の相互担保の形態です。

A Single Asset Pledged for Multiple Loans

クロス担保の第二形態は、単一の資産が複数のローンをバックアップするために担保に設定されている場合に発生します。 この練習のいくつかの一般的な例では、第二抵当およびホームエクイティローンまたはcredit.

信用組合や銀行はまた、同様に第二のローンのための担保として資産を “再アップ “に求めることができます。 例えば、あなたの車は、自動車ローンのための担保として機能します。 あなたが同じ銀行や信用組合で個人的なローンを取る場合まだ、それはあなたが再び担保として同じ車両を使用することに同意するように要求するかもしれません。

注意：貸し手は、資産を担保に入れる（または再担保にする）よう求められている場合、常にあなたに開示する必要があります。 しかし、一部の借り手は、ローン文書にある相互担保条項について驚いていると報告しています。 このような理由から、署名する前にローン文書を注意深く確認することが常に重要です。

How Does Cross Collateralization Impact Borrowers?

もしあなたがローンの支払いを期限通りに行っていれば、クロス担保はあなたに全く影響を与えないかもしれません。 しかし、1 つのローンを不履行にすると、その資産または資産が差し押さえられ、貸し手は価値の一部を得るために争わなければならないため、すべてのローンを不履行にしたとみなされる可能性があります。

Pros and Cons of Cross Collateralization

あなたが信用不良を持っているか、十分に長いビジネスにされていないため、多分最高のビジネスローンのために修飾しない場合は、クロス担保ローンは、彼らが手頃な融資.

しかし、ローンのこの種を取ることはリスクがあることを知っている。 あなたがあなたのローンのいずれかを支払う余裕がない場合は、あなたが担保として使用したすべてのあなたの資産を失う危険性があります。

Cross Collateralization in Real Estate Mortgage

商業金融では、家の持ち分を担保にして、住宅ローンとビジネスローンの両方を利用することは珍しいことではありません。 しかし、このような相互担保の形態は珍しくないかもしれませんが、それは借り手としてかなり多くのリスクを伴います。

あなたが複数のローンのために資産としてあなたの家を使用することに同意するが、あなたのビジネスローンのローンの支払いを維持することができない場合、あなたの商業貸し手はあなたの家の差押えを開始することができる可能性があります。 これは、あなたの最初の住宅ローンの支払いは時間通りに100％であっても当てはまります。 これは、商業貸し手が第一抵当権の位置を保持していない場合でも同様です。

Real Estate Investors

Real Estate investors may also rely on cross collateralization as a financing strategy – especially those who wish to finance or develop multiple investment properties at once.All Rights Reserved. このようなタイプのローンは、ブランケット・モーゲージと呼ばれています。

投資物件の開発者としてブランケットモーゲージを利用することを検討している場合、解除条項付きの相互担保契約を探すのが賢明です。 一部の貸し手は、あなたが担保に使用されるプロパティの追加の株式を構築するように途中で個々のプロパティを売却または借り換えすることができる場合があります。

Cross Collateralization and Bankruptcy（クロス担保と破産）。

あなたが破産救済を求めている場合、あなたは彼らの損失をカバーするために同じ資産を押収しようとする複数の貸し手を持っているので、任意のクロス担保ローンは複雑になる可能性があることを知っています。 あなたの最善の策は、

破産法に精通している破産の弁護士に話すことです。 また、このような場合にも、「己を律し、己を律し、己を律する」ことが大切であり、「己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律し、己を律する」ことが大切です。 しかし、ローンを支えるために誓約する資産の種類によっては、あなたのビジネスや、おそらくあなた個人にとって、より大きなリスクを表します。

複数の資産を担保に入れることで、ビジネス融資を確保することができるかもしれません。 より低い金利とより良い条件を確保することで、お金を節約することもできるかもしれません。 しかし、リスクを十分に理解せずに、やみくもにこの種の取り決めに入るべきではありません。

また、あなたのビジネスのためのクロス担保ローンにコミットする前に、無担保融資オプション、または少なくとも担保要件の少ないオプションを研究する価値がある。

Nav’s Verdict: クロス担保ローン

クレジットカードの負債から銀行ローンまで、どんな種類の融資にもリスクはつきものです。 責任ある借り手として、割賦ローンの負債を負う前に、あなたが資格の融資のリスクとリターンを理解することがあなたの仕事です。 クロス担保ローンは、利息のお金を節約するかもしれませんが、それはまた、あなたが蓄積するために懸命に働いてきた資産を危険にさらすことができます。

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