Quando si parla di finanza personale, la domanda più importante che riceve meno attenzione è se i tuoi risparmi per la pensione saranno sufficienti per vivere una vita confortevole. Le persone spesso prendono una cifra approssimativa come obiettivo e la considerano adeguata senza entrare nei dettagli della sua sufficienza. La maggior parte delle persone considera Rs 1 crore un importo adeguato per la pensione. Sarà sufficiente se si va in pensione oggi? Scopriamolo.
Quanto tempo durerà Rs 1 crore?
Dipenderà dal modello di spesa di un individuo. Supponiamo che il vostro corpus ottenga un rendimento annuale del 7 per cento e che ci sia un’inflazione annuale del 5 per cento nelle vostre spese. Quindi, se la vostra spesa mensile all’inizio del pensionamento è di 50.000 Rs, il vostro corpus durerà per 19 anni e nove mesi. Se la spesa è di Rs 1 lakh, durerà solo per otto anni e 11 mesi. Tuttavia, se avete una spesa mensile di Rs 25.000 al momento del pensionamento, Rs 1 crore sarà sufficiente. Inoltre, finirete per far crescere il vostro corpus a Rs 2 crore nei prossimi 25 anni.
Tuttavia, se il vostro pensionamento è lontano da ora, le vostre spese cresceranno significativamente al momento del pensionamento. Per esempio, se pensate che 25.000 Rs saranno sufficienti per condurre una buona vita da pensionato, dovete tenere conto dell’inflazione. Le Rs-25.000 ammonteranno a Rs 51.973 al mese, tenendo conto di un’inflazione annuale del 5 per cento. Pertanto, si dovrebbe pianificare il corpus desiderato, di conseguenza.
Ecco alcuni fattori comuni che è necessario considerare prima di fissare il corpus di pensionamento:
Le tue spese non possono andare sostanzialmente più basso
La maggior parte delle persone hanno spese più elevate durante la fase di accumulo quando sono attivamente guadagnando. Oltre alla creazione di beni, la maggior parte delle spese sono spesso legate ai figli in termini di istruzione e di matrimonio. Tuttavia, quando vanno in pensione, la maggior parte di questi obiettivi sono presi in carico e le persone presumono che avranno spese notevolmente inferiori durante il pensionamento. Può essere vero in una certa misura, ma non del tutto. Durante il pensionamento, le spese sociali possono aumentare a causa del maggior tempo libero e della frequente socializzazione. Molte persone sviluppano anche condizioni mediche, che richiedono medicine e trattamenti regolari che aumentano le spese. Anche il premio della tua assicurazione sanitaria salirà.
Le spese mensili crescono anche dopo la pensione
L’inflazione rimarrà una realtà costante durante gli anni della pensione. “L’inflazione continuerà ad agire come un grande ostacolo per raggiungere la libertà finanziaria dopo la pensione. L’inflazione rimarrà inevitabile in quanto ostacolerà il valore attuale di tutti i vostri risparmi di pensionamento nel periodo in cui i risparmi di pensionamento saranno utilizzati”, dice Mehak Tomer, CEO, INVEST19.com. Più a lungo si vive, molto più alte saranno le spese di vita nell’ultima fase della pensione. Per esempio, se cominciate con la spesa mensile di Rs 50.000 all’età di 60, per il momento che raggiungete 80, la vostra spesa mensile sarà salita a Rs 1.32 lakh se l’inflazione annuale media rimane a 5 per cento. Pertanto, più a lungo si vive, più grande sarà il corpus di pensionamento di cui si avrà bisogno.
Investire attentamente il proprio corpus per battere l’inflazione
Per proteggere il proprio corpus dall’inflazione, è necessario investirlo con attenzione. “Tutto ciò di cui avete bisogno è di spostare i fondi che state attualmente risparmiando per investire in classi di attività come le obbligazioni legate all’inflazione che si regoleranno in base al tasso di inflazione in corso o qualsiasi altra classe di attività che può fornire rendimenti sufficienti per frenare la deviazione dei vostri fondi pensionistici previsti”, dice Tomer. Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, Senior Citizen Savings Scheme, Monthly Income Scheme, Annuity Plans e Bank FDs sono le opzioni più popolari per investire il corpus pensionistico per la sicurezza del capitale e i ritorni regolari. Se state pianificando qualsiasi altra opzione di investimento che può avere un rischio maggiore, sarà meglio prendere il consiglio di un esperto prima di investire.
Leggi anche: Consigli finanziari per i millennials che lavorano – Come trovare un equilibrio tra spese e risparmi
.