La regola 50/30/20 è una regola di risparmio ben consolidata, proposta per la prima volta dalla senatrice americana Elizabeth Warren.
Tuttavia, molte persone ritengono che, sebbene sia semplice nella sua premessa, sia in realtà troppo ambiziosa per vivere a meno che non si guadagni un reddito sostanziale. Per questo motivo, c’è ancora un gran numero di persone là fuori che cercano una regola di risparmio sostitutiva che abbia la stessa elegante semplicità, ma che sia gestibile con uno stipendio più moderato. Vi assomiglia? Se sì, allora l’attesa è finita.
Pronto a entrare nella regola 70/20/10?
Lavorando sulla stessa premessa a tre livelli della regola 50/30/20, la regola 70/20/10 divide le sue categorie lungo linee leggermente diverse e con pesi diversi.
- Spese per la vita
- Debiti
- Risparmi
Spese per la vita: 70%
Le spese di vita sono tutto, dall’affitto, alle bollette, alle serate fuori, alla benzina per la tua auto. In breve, tutto ciò che serve per andare da una parte all’altra del mese. Mettendo tutto ciò che serve per “vivere” in un’unica categoria, si crea una struttura semplice per se stessi su cui costruire i propri risparmi.
Significa anche che non hai bisogno di scegliere tra “bisogni” e “desideri” come fai con la regola 50/30/20. Mettendo tutto insieme in un’unica categoria vi state dando il permesso di prendere il controllo su ciò per cui spendete la vostra indennità di vita senza aggiungere inutili vincoli.
Risparmi: 20%
I risparmi sono (ovviamente) soldi che mettete da parte per il futuro. Il 20% del tuo stipendio netto dovrebbe essere destinato a questi. Ricordate, però, che anche se questa categoria mette i risparmi tutti insieme in uno, ci sono in realtà una serie di risparmi diversi che dovreste fare.
Per esempio, dovresti mettere i soldi per la tua pensione, il tuo fondo di emergenza, e qualsiasi altro obiettivo a breve o lungo termine come matrimoni o vacanze. Per questo motivo ci sono molte incarnazioni di questa regola che raccomandano di suddividere la categoria di risparmio in sotto percentuali (come il 10% per la pensione e il 5% per i conti di risparmio individuali). Tuttavia, se sentite che il vostro stipendio vi rende già difficile risparmiare il 20%, allora suddividere di nuovo questa somma può essere difficile, persino scoraggiante, dato che può volerci molto tempo per costruire una qualsiasi somma di denaro significativa.
Tuttavia, se iniziate a impostare uno step di risparmio in Oval, vedrete che risparmiare piccole somme alla volta può portare a grandi risultati.
Pensate invece a quale sia la vostra attuale priorità di risparmio e risparmiate per quella. Poi, una volta raggiunto questo obiettivo, passate al successivo. Per esempio, un fondo di emergenza dovrebbe essere sempre una priorità, quindi molti raccomandano di costruirlo prima di pensare a risparmiare per un matrimonio o una vacanza.
Pagamenti del debito: 10%
Ancora una volta, questa categoria raggruppa tutti i debiti, ma sappiamo tutti che non tutti i debiti sono uguali. Ha senso dare la priorità al debito ad alto interesse e pagarlo per primo.
Pagare prima il debito più dannoso, e poi concentrarsi a pagare il resto il più velocemente possibile per evitare di rimanere bloccati in un ciclo dannoso di pagare solo gli interessi, senza intaccare il debito stesso.
Chiaramente, come tutte le regole di risparmio, questa linea guida è aperta a modifiche. Se un mese decidi di destinare il 30% del tuo stipendio al risparmio, allora dovrai adattare le altre categorie per assicurarti di avere ancora un 100% tondo.
La cosa più importante da fare è trovare un sistema che funzioni per te, e ti permetta di costruire il futuro finanziario che meriti.
Oval non fornisce consulenza finanziaria. Se hai bisogno di ulteriori informazioni ti suggeriamo di cercare il parere di un esperto.
#BeMoneyWise
App Store Google Play