Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance
Metro 2 è il formato standard per il quale le istituzioni finanziarie devono inviare elettronicamente i dati sui loro clienti di prestito alle principali agenzie di segnalazione del credito (CRA). Uno degli obiettivi/benefici che dovrebbero derivare dall’uso di un formato standard dovrebbe permettere alle banche di rispettare il Fair Credit Reporting Act (FCRA) e l’Equal Credit Opportunity Act (ECOA). La Consumer Data Industry Association (CDIA) fornisce le definizioni che accompagnano il linguaggio della Metro 2. Recentemente, i regolatori federali hanno posto una maggiore enfasi sulla completezza e sull’accuratezza dei dati trasmessi alle principali CRA e sui dati pubblicati da ciascuna delle CRA. Una revisione del Consumer Complaint Database del CFPB ha rilevato oltre 50.000 reclami dal 1 gennaio 2016 al 28 febbraio 2017 relativi alla segnalazione dei credit bureau. L’accuratezza dei dati riportati a e dalle principali CRA è fondamentale per la capacità di un consumatore di ricevere credito nel mercato di oggi. Di seguito sono riportati alcuni suggerimenti per garantire che il vostro processo di segnalazione del credit bureau sia completo e accurato.
- Capire come la codifica del sistema centrale converte i dati nel linguaggio Metro 2.
- Assicurarsi che il numero totale di record riportati alle CRA concordi con il numero totale di record che dovrebbero essere riportati in base ai dati di sistema per i prestiti che dovrebbero essere segnalati.
- Includere campi di dati chiave per scopi di segnalazione del credit bureau nella revisione dei nuovi prestiti che vengono impostati sul sistema principale.
- Confermare che la manutenzione a livello di account è limitata solo a quei dipendenti le cui mansioni lavorative giustificano tale autorizzazione.
- Per le modifiche di manutenzione a livello di conto che hanno un impatto sulla segnalazione del credit bureau, come la rimozione di un mutuatario dalla nota, la notifica che un cliente è stato posto in servizio attivo, o l’addebito del saldo di un prestito, assicurarsi che le modifiche fluiscano correttamente attraverso la codifica appropriata o la rimozione di tali informazioni all’interno del file distribuito alle CRA.
- Se possibile, esaminare le serie di dati all’interno di un foglio di calcolo per filtrare rapidamente le anomalie che non sarebbe coerente con le operazioni della vostra banca. Per esempio, se la vostra banca non offre carte di credito, il file inviato alle CRA non dovrebbe includere il tipo di conto 18.
- La Data della prima morosità (DOFD) ai fini della segnalazione Metro 2 non è calcolata nello stesso modo in cui i giorni di morosità sono registrati nel vostro sistema principale. Il DOFD non inizia fino a 30 giorni dopo la prima data di scadenza. Per esempio, se state riportando i dati al 31/01/2017 e un pagamento non è ancora stato ricevuto per un prestito con data di scadenza 1/1/2017, il prestito dovrebbe essere riportato come scaduto da zero giorni. La segnalazione della morosità non inizia fino a 30 giorni dopo la prima data di scadenza. Un modo rapido per garantire che la segnalazione sia accurata sarebbe quello di confrontare i prestiti che sono scaduti da 30 giorni o meno secondo il vostro sistema con il vostro file segnalato alle CRA. Ognuno di questi conti dovrebbe essere codificato come un “11” all’interno dello stato del conto
Infine, se state ricevendo un alto numero di reclami relativi alla segnalazione del credit bureau, dovreste considerare di rivedere come quei dati sono inseriti e impostati sul sistema principale al fine di identificare potenzialmente un problema che ha un impatto significativo sui vostri clienti.
Per ulteriori informazioni contattate Mark Gallagher a [email protected].
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