Riverbank Finance LLC è lieta di offrire il Conventional 1% Down Mortgage with Equity Boost home loan program. In questo programma, è possibile acquistare una casa con il 3% di equità, ma solo l’1% di acconto. Come funziona? Tu, l’acquirente, contribuisci con l’1% e noi, il tuo prestatore, contribuiamo con il 2% dandoti un totale del 3% di equità alla chiusura.
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Politica di sicurezza online: Inviando informazioni, autorizzo Riverbank Finance LLC a contattarmi via telefono, dispositivo mobile (testi) e/o e-mail, compresi i mezzi automatizzati, anche se il vostro numero di telefono è attualmente elencato in qualsiasi stato, federale o lista aziendale Do Not Call. Questa richiesta senza impegno non costituisce una domanda di mutuo. Per applicare ora o ottenere assistenza immediata, chiamaci al 1-800-555-2098.
Storia del Conventional 1% Down Home Loan
Il programma di mutuo 1% down è un’estensione dell’attuale 3% down home loans. Questo programma è emerso nel 2016 come un’espansione del programma di mutuo Home Possible Advantage 3% down. Attualmente questo programma è disponibile solo attraverso Freddie Mac come parte dei suoi sforzi per rendere le case afforable ai nuovi acquirenti. Questa nuova opzione di prestito permette di acquistare una casa per un minimo di un mese di affitto. Perché pagare un padrone di casa quando si può investire nella propria proprietà?
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I tassi ipotecari per il mutuo convenzionale all’1% sono molto competitivi. I tassi ipotecari sono vicini al minimo storico, quindi è un ottimo momento per acquistare! Ancora più eccitante è che siamo in grado di offrire questo programma senza assicurazione ipotecaria mensile (PMI). Questa combinazione di un basso acconto, un basso tasso ipotecario e nessuna opzione di assicurazione ipotecaria mensile lo rende un modo imbattibile per acquistare una casa!
1% in meno di requisiti del prestito per la casa
Come per ogni mutuo, ci sono restrizioni e qualifiche per l’ammissibilità. I mutuatari devono soddisfare tutti i requisiti convenzionali per i mutui per la casa per quanto riguarda il punteggio di credito, il reddito e la proprietà del soggetto. Sotto ci sono alcuni requisiti specifici del programma:
- I limiti di reddito possono essere applicati
- Importo massimo del prestito di $484,350 (Conforming Loan Limits)
- Solo case monofamiliari
- Il/i mutuatario/i deve/devono occupare la proprietà come residenza primaria
- Corso online First Time Home Buyer richiesto se i mutuatari non hanno posseduto una casa negli ultimi 3 anni
- Il/i mutuatario/i non possono avere interessi di proprietà in altre abitazioni residenziali
- Il/i mutuatario/i può/possono ricevere l’1% di acconto come regalo
- 720+ Punteggio di credito richiesto
- Limite massimo del 50% del debito rispetto al reddito (DTI)
- Il regalo del 2% dal mutuante può essere usato solo per l’acconto (fino a $5000 di regalo massimo)
NOTA: *Il reddito è limitato al 100% dei limiti di reddito mediano dell’area di Freddie Max (AMI), a meno che la proprietà non si trovi in una zona poco servita. Clicca qui per maggiori informazioni sui limiti di reddito del Michigan per l’ipoteca all’1%.
Linee guida e requisiti per l’ipoteca all’1%
Per avere diritto all’ipoteca all’1% è necessario soddisfare le linee guida standard delle ipoteche convenzionali. Il rapporto debito/reddito deve essere in linea, la proprietà deve soddisfare gli standard minimi e il tuo credito deve essere accettabile per essere approvato per il finanziamento convenzionale.
Confronto tra mutui a basso acconto
Ci sono diverse opzioni di mutuo a basso acconto disponibili, tra cui il mutuo all’1%, il mutuo USDA Rural Development e il prestito VA per i veterani militari. La più grande differenza tra queste opzioni di prestito è che i prestiti USDA e VA sono entrambi sostenuti dal governo e hanno ulteriori restrizioni per qualificarsi. L’1% Down Conventional Mortgage è un programma di mutui che può permettere di evitare il PMI pagato dal mutuatario e far cadere il PMI in futuro se lo avete sul vostro prestito.
Con l’1% down loan si finisce con il 3% di equity al momento dell’acquisto che è un bonus extra! Il mutuo USDA e il prestito VA sono entrambi zero giù prestiti che hanno una tassa di assicurazione o garanzia aggiunto a quello che si mutuatario. Usiamo un acquisto di 100.000 dollari come esempio: Con un’ipoteca convenzionale all’1% si finisce con un prestito di 97.000 dollari. Con il prestito USDA inizierete con un importo di prestito di $101.350 e con un prestito VA inizierete con un importo di prestito di $102.150. Se si può venire con i $ 1000 richiesti in questo esempio, che può essere un regalo, si potrebbe potenzialmente risparmiare migliaia.
Disclaimer: Il mutuatario contribuisce con l’1% di acconto, il prestatore contribuisce con il 2% dell’importo del prestito fino a $5000 per l’acconto e il mutuatario è responsabile di qualsiasi differenza per ottenere il 3% richiesto. Il pagamento del capitale e degli interessi su un prestito di $200.000 a tasso fisso per 30 anni al 4,375% e al 97% di loan-to-value (LTV) è di $998,57 con 0 punti dovuti alla chiusura. Il tasso percentuale annuo (APR) è del 4,613%. Il pagamento del capitale e degli interessi non include le tasse di proprietà e i premi di assicurazione sulla casa, che si tradurrà in un pagamento mensile effettivo più alto. Tassi attuali al 10/2/2017.