Nella maggior parte degli stati, le compagnie di assicurazione dei datori di lavoro gestiscono il processo iniziale delle richieste di risarcimento per infortuni e malattie legate al lavoro. Il sistema di compensazione dei lavoratori dipende dagli assicuratori per seguire le regole dello stato per rispondere ai reclami e pagare le prestazioni ai dipendenti feriti. Tuttavia, è un fatto sfortunato che alcune compagnie di assicurazione fanno tutto il possibile per evitare di pagare le prestazioni.
Per affrontare questo problema, molti stati permettono ai dipendenti feriti di raccogliere sanzioni dalle compagnie di assicurazione quando i loro diritti sono stati violati. Le stesse regole e sanzioni si applicano generalmente ai grandi datori di lavoro che sono approvati per essere auto-assicurati, il che significa che essi stessi pagano le prestazioni (anche se spesso assumono amministratori esterni per gestire il processo di reclamo).
Penalità per il ritardo nel pagamento dell’indennizzo dei lavoratori
Dopo aver segnalato l’infortunio e presentato una richiesta di risarcimento dei lavoratori, la compagnia di assicurazione ha un certo periodo di tempo – di solito tra 14 e 30 giorni – per negare la richiesta o iniziare a pagare le prestazioni di risarcimento dei lavoratori, comprese le cure mediche e pagamenti di invalidità temporanea.
Se la compagnia di assicurazione non ha negato la vostra richiesta entro la scadenza, ma non ha ancora iniziato a pagare le prestazioni, alcuni stati vi permettono di raccogliere una penalità per le prestazioni di invalidità temporanea in ritardo (che sono in genere pagate ogni due settimane). Le penalità possono anche essere applicate ogni volta che non si riceve un assegno dei benefici alla data di scadenza. In California, per esempio, la compagnia assicurativa dovrebbe aggiungere il 10% a tutti i pagamenti in ritardo (Cal. Lab. Code § 4650(d)).
In altri stati, le penali non iniziano finché i pagamenti non sono in ritardo di un certo periodo di tempo. E ci possono essere diverse sanzioni e limiti di tempo per il pagamento dell’indennizzo dovuto nell’ambito di un premio o di un accordo di lavoro, rispetto ai benefici che un assicuratore sta pagando volontariamente dopo aver accettato una richiesta. A New York, per esempio, le sanzioni per i pagamenti rateali volontari non scattano fino a quando non sono in ritardo di almeno 25 giorni; a quel punto, l’assicuratore deve aggiungere il 20% al pagamento in ritardo, insieme a un’ulteriore sanzione di 300 dollari. Quando un dipendente ha vinto un premio dopo un’udienza o passando attraverso il processo di conciliazione dello stato, c’è una penalità di ritardo se la compagnia di assicurazione non paga il premio entro 10 giorni; l’assicuratore deve pagare al dipendente un ulteriore 20% di un premio dopo un’udienza o 300 dollari se il premio ha seguito la conciliazione. (N.Y. Workers’ Comp. Law § 25.)
Molti stati richiedono alle compagnie di assicurazione di pagare gli interessi sui pagamenti in ritardo, a parte le penalità.
Penalità per rifiuti di richieste irragionevoli o pagamenti ritardati
Alcune compagnie di assicurazione negano richieste legittime di risarcimento dei lavoratori per ridurre i loro costi. Se questo accade a voi, potreste non ricevere i benefici che meritate – o almeno non fino a quando non avrete affrontato il lungo processo di ricorso contro il rifiuto con l’agenzia di assicurazione dei lavoratori del vostro stato. Anche se l’assicuratore accetta la tua richiesta, potrebbe rifiutarsi di pagare alcune prestazioni senza una buona ragione.
Per scoraggiare questo tipo di comportamento, molti stati impongono sanzioni severe per rifiuti irragionevoli di richieste, rifiuti di pagamento o pagamenti ritardati. Per esempio, se le compagnie di assicurazione in Iowa non hanno una giustificazione ragionevole per negare una richiesta di risarcimento dei lavoratori, ritardare i pagamenti, o terminare i benefici, i dipendenti feriti saranno premiati con un ulteriore 50% dei benefici che erano dovuti (Iowa Code § 86.13). In Massachusetts, quando un dipendente fa ricorso contro il rifiuto di un reclamo e un giudice dell’assicurazione dei lavoratori scopre che la compagnia di assicurazione non aveva una buona ragione per combattere il ricorso, il giudice ordinerà all’assicuratore di pagare al dipendente il doppio dell’importo delle prestazioni dovute, oltre alle spese legali del dipendente e alle spese legali (Mass. Gen. Laws Ch. 152, § 14).
Penalità per cattiva condotta del datore di lavoro
Il risarcimento dei lavoratori è un sistema senza colpa, il che significa che i dipendenti con lesioni sul lavoro possono ricevere benefici indipendentemente dal fatto che il datore di lavoro abbia fatto qualcosa di sbagliato. A differenza delle cause per lesioni personali, la condotta del datore di lavoro è generalmente irrilevante per il diritto di un lavoratore ferito ai benefici.
Tuttavia, alcuni stati impongono ulteriori sanzioni ai datori di lavoro quando le loro azioni hanno causato lesioni. Queste sanzioni possono essere relativamente basse per semplici violazioni delle norme di sicurezza, come una sanzione del 10% nel Nuovo Messico per non aver fornito i dispositivi di sicurezza richiesti (N.M. Stats. 52-1-10). La Commissione industriale dell’Ohio può concedere ai dipendenti un ulteriore 15% al 50% del massimo premio legale se sono stati feriti perché i loro datori di lavoro hanno violato le norme di sicurezza sul posto di lavoro (Ohio Const. Art. II, § 35). Alcuni stati impongono pene severe per gli atti illeciti più gravi. Per esempio, quando i dipendenti in Massachusetts sono feriti a causa della cattiva condotta grave e intenzionale dei loro datori di lavoro, possono raccogliere il doppio dell’importo del risarcimento che sarebbe altrimenti dovuto in base alle leggi statali sull’assicurazione dei lavoratori (Mass. Gen. Laws ch. 152, § 28). La sanzione della California per condotta grave e dolosa è il 50% in più di risarcimento (Cal. Labor Code § 4553).
Altre sanzioni imposte dalle agenzie statali per l’assicurazione dei lavoratori
Le sanzioni sopra descritte sono quelle comunemente pagate direttamente ai dipendenti infortunati. La maggior parte degli stati richiede anche che gli assicuratori paghino penalità e/o interessi ai medici o ad altri fornitori di assistenza sanitaria se sono in ritardo nel pagamento delle fatture mediche per gli infortuni sul lavoro. E i datori di lavoro o gli assicuratori possono dover pagare multe salate all’agenzia statale di compensazione dei lavoratori quando non soddisfano certi requisiti legali.
Aiutarsi a riscuotere le sanzioni
I requisiti per riscuotere una sanzione sono diversi a seconda di dove si vive e del tipo di sanzione. Alcune penalità sono obbligatorie e dovrebbero essere automatiche (almeno in teoria), come le penalità di mora in alcuni stati. Ma prima di essere in grado di riscuotere altre penalità – specialmente quelle per ritardi irragionevoli o rifiuti – potrebbe essere necessario presentare una richiesta e andare ad un’udienza. Lo stesso vale se la compagnia di assicurazione si rifiuta di pagare le sanzioni obbligatorie.
Come tutto ciò che riguarda l’indennizzo dei lavoratori, questi procedimenti possono essere complessi. Ed è probabile che il vostro datore di lavoro o la sua compagnia di assicurazione si oppongano se la sanzione ammonta a molti soldi. Quindi, se hai problemi a ottenere i tuoi assegni di indennità in tempo e nella quantità corretta, sarebbe saggio parlare con un avvocato esperto di compensazione dei lavoratori. (Per saperne di più su quando si può gestire il proprio caso di lavoro e quando si può avere bisogno di un avvocato).