Március 25-én írtam, hogyan fizette ki a családunk a jelzáloghitelünket, így felnőtt életünkben először teljesen adósságmentessé váltunk.
Most, hogy június vége van, úgy gondoltam, érdekes lenne beszélni arról, milyen érzés jelzálogmentes életet élni. Mennyiben olyan, mint amilyennek gondoltam, és mennyiben lehet más? Megváltozott-e a pénzről, a munkáról és az életről alkotott véleményem e hatalmas változás miatt?
Beszéljük meg.
Tartalomjegyzék
Az a jelzálogmentes érzés
Emlékszem, hogy a Dave Ramsey podcastben hallottam, hogy más érzés a fű, ha az emberé. És ez igaz.
Minden alkalommal, amikor behajtok a garázsba, vagy a kertben állok, ismét rácsodálkozom arra, hogy ez a ház és minden, ami benne van, a miénk. A bank már nem birtokolja az otthon és az ingatlan nagy részét.
Ez tényleg egy másfajta érzés, és élesen tudatosítja bennem azt is, hogy a ház körül mennyi apróság van, amit meg kell javítani.
Az egyik ajtó cserére szorul. A tűzhelyünk egyik égője nem működik túl jól. A sütőben egy izzó folyton kiég és kikapcsol. Sok helyiségben nem feltétlenül tetszik, ahogy a ház berendezése van.
A jelzáloghitel visszafizetésének ideje alatt sok volt a “használd el, koptasd el, csináld meg, vagy nélkülözd”. Most, hogy a jelzálogcél nélkül, ami az arcomba néz, azok az apróságok, amik javításra vagy cserére szorulnak, jobban zavarnak. Remélhetőleg idővel lehetőségem lesz arra, hogy mindent kicsinosíthassak.
Beleeshetsz a “nincs jelzálogom, szóval…” -be. Gondolkodás
Megmondom neked, a pénzzel kapcsolatos gondolkodásmód és a mentális matematika küzdelem lehet.
Ebben az elmúlt negyedévben volt néhány nagy kiadásunk. Egyrészt a legidősebb fiam fogszabályzója. Plusz felkészülés a családi álomutazásunkra Japánba – el is felejtettem, mennyi apró “egyéb” kiadás merül fel, amikor nemzetközi utakra készülünk. Az év első felében volt néhány elég jelentős orvosi kiadásom is, ami sok pénzt emészt fel abból az “extra” pénzből, amiről azt hittem, hogy látni fogjuk.
Néha azon kapom magam, hogy azt gondolom: “Nos, nincs jelzáloghitelünk, így könnyen megengedhetjük magunknak (X)!”. És valóban könnyebb is. De ettől még nem lesz könnyű, mondhatni.
Még mindig van néhány nagy, fenyegető pénzügyi célom. Be kell fejeznem a fiúk főiskolai alapjának félretételét a velük kötött főiskolai szerződésemnek megfelelően. Három gyerekkel, és csak két év múlva a legidősebb fiam főiskolára megy, úgy érzem, hogy az idő korlátozott.
A vészhelyzeti alapunk jól áll, de nem bánnám, ha egy kicsit felturbóznám. És szeretném növelni az adózás utáni befektetéseket.
Még most is folytatom a megtakarítást, a befektetést és a nyugdíjas számlák maximalizálását. Amint visszatérünk az álomutazásunkról, és a dolgok visszatértek a “normális” kerékvágásba (és remélhetőleg senki másnak nem kell fogszabályzó a közeljövőben!), azt tervezem, hogy felturbózom a fennmaradó pénzügyi céljaimat.
Tudni, hogy vannak lehetőségeim, hatalmas
Jelzálogmentesnek lenni, különösen egy olyan család női kenyérkeresőjeként, ahol a férjem otthon marad a gyerekekkel, olyan szintű pénzügyi kényelmet és rugalmasságot ad nekem, amit korábban hiányoltam.
Amikor te vagy a női kenyérkereső (vagy valószínűleg a férfi kenyérkereső is, de én nem tartozom közéjük, így nem tudok tapasztalatból nyilatkozni), néha úgy érezheted, hogy megrekedtél.
Nem vállalhatsz kockázatot, és nem indíthatsz saját vállalkozást, mert a családodnak szüksége van a jövedelmedre.
Nem léphetsz vissza a munkahelyeden, hogy kevesebb stressz, felelősség és munkaidő legyen kevesebb fizetésért cserébe, mert a családodnak ennie kell.
Ha a szüleid megbetegednek, és ott kell (vagy akarsz) lenni, hogy átsegítsd őket a betegségükön, úgy érzed, hogy nem vehetsz ki fizetés nélküli szabadságot.
Hát, amikor a férjem az intenzív osztályon volt, kómában, és nem tudtam, hogy élni fog-e, vagy hogy milyen lesz az élet később, tudod, mennyi szabadságot vettem ki?
Egy hét és három nap.
A három napot a műtétjére terveztük előre, az egy hét pedig az a hét volt, amikor az intenzív osztályon volt. A fennmaradó időben, amíg a kórházban volt, és az élő rehabilitációs központban, dolgoztam.
Az emberek megkérdezték tőlem, miért nem vettem igénybe az FMLA-t. A válasz egyszerű volt.
A FMLA fizetés nélküli.
Akkoriban két gyerekem volt otthon. Az orvosi számlák az egekbe szöktek. Jelzáloghitelt kellett fizetnem. Iskolai hitelek az MBA diplomámra. Egy autó törlesztése. A középső fiamat bölcsődébe kellett adnom. Némi megtakarítás, de nem elég, mivel a férjem elvesztette a munkáját a nagy recesszióban, és nem tudott újat találni.
Az egyszerű válasz az, hogy soha nem engedhettem volna meg magamnak. Még úgy is, hogy én még mindig dolgoztam, körülbelül egy évig tapostuk a vizet anyagilag, mielőtt vissza tudtam volna térni a korábbi megtakarítási és befektetési szintemre. Aztán persze belevágtunk ebbe az utazásba.
Hasonló történet játszódott le akkor is, amikor a gyerekeim megszülettek. Szerencsés voltam, hogy olyan cégeknél dolgoztam, ahol volt rokkantsági biztosításom. És a rokkantsági biztosítás hat hétre szólt. Így minden gyermeknél hat hét szabadságot vettem ki a munkából.
Ma, ha a férjem újra megbetegedne, vagy ha lenne még egy gyermekem (bár nem tervezzük!!!), szemrebbenés nélkül igénybe tudnám venni az FMLA-t. Számomra ez hatalmas dolog.
Nem kell aggódnom, hogy elveszítem a munkámat
Régebben teljesen paranoiás voltam a munkám elvesztésétől, mert tudtam, hogy az milyen óriási anyagi terhet jelentene a családomnak.
A munkahelyemen remekül mennek a dolgok – sőt, az elmúlt három hónapban előléptettek -, tudom, hogy a gazdaság egy szempillantás alatt megváltozhat.
Az iparágak változnak. Változnak az üzleti igények. Az élet változik. Egy dolgot megtanultam a harminckilenc évem alatt, és különösen az elmúlt tíz évben, hogy egyszerűen nem tudhatod, mi fog történni. És nem tudhatod, hogy mire lesz szükséged, vagy mit akarsz majd, és hogy ez hogyan fog változni az idő múlásával és az élet történéseivel.
Jelzáloghitel nélkül, és továbbra is magas megtakarítási rátával, pénzügyi rugalmassággal és alacsony havi szükséges kiadással rendelkezünk.
Ez a rugalmasság erőteljes, és megváltoztatja a gondolkodásmódomat arról, hogy mit is akarok valójában az életemben. Őszintén mondhatom, hogy az egész szemléletem a munkáról és a pénzről megváltozott.
Hogyan? A pénz többé nem jelent stresszforrást. A tudat, hogy a családomnak mindig lesz tető a fejünk felett, bármi történjék is, még mindig kicsit hihetetlen. Tudom, hogy még ha valami váratlan dolog történne is – és új munkát kellene vállalnom fizetéscsökkentéssel, vagy a férjemnek dolgoznia kellene, vagy úgy döntenék, hogy vállalkozást indítok, vagy szabadságra lenne szükségem, hogy valaki másnak segítsek -, akkor is rendben lennénk.
Az élet még mindig ugyanaz
Amikor megnyomtam a jelzáloghitel utolsó részletének kifizetésére szolgáló gombot, valami megváltozott bennem. De ugyanakkor az élet sok szempontból pontosan ugyanaz maradt.
Még mindig ugyanabban a házban lakunk. Ugyanazokat az autókat vezetjük. Még mindig minden nap felkelek és elmegyek dolgozni, a gyerekek pedig iskolába járnak. Még mindig bizományi boltokban vásárolok ruhákat (bár nemrég kaptam egy Macy’s ajándékkártyát a születésnapomra). A könyvtárba járunk szórakozni, mint például a múlt hétvégén, amikor elmentünk a könyvtárunk képregény-koncertjére.
A szokások, amelyeket évek alatt építesz ki, hogy elérd a nagy pénzügyi céljaidat, nem hagynak el, ha már elérted őket. Gyakran él az a felfogás, hogy azok, akiknek “van pénzük”, költenek, és ha te nem költesz, az azért van, mert nincs pénzed.
De ha már kialakítottad a takarékos életmód, az alacsony költési arány és a megtakarítás szokásait, akkor ezek a szokások nem hagynak el, ha egyszer több pénzed lesz, mint korábban volt.
Csak azért, mert van pénzed, nem jelenti azt, hogy el is kell költened
Érdekes módon vannak olyan emberek, akik úgy gondolják, hogy ha egyszer van pénzed, akkor azt “kell” vagy “muszáj” elköltened.
Vannak olyanok, akik arról álmodoznak, hogy adósságmentesek lesznek, csak azért, hogy még több pénzt költhessenek.
Nem kellene megtartanod azt a tízéves Honda Accordot, mert megengedhetnéd magadnak, hogy vegyél egy új terepjárót. Nem kellene megtartanod azt a 8 dolláros pénztárcát, mert könnyen elmehetnél több száz dollárt költeni egy új táskára.
Azoknak kellene fenntartaniuk a vásárlást a takarékboltokban, a címkézéseken és a bizományi boltokban, akiknek “muszáj” – mivel többet engedhetsz meg magadnak, újat kellene venned.
Nem kellene kuponokat használnod, hogy pénzt spórolj az élelmiszeren, vagy a Targetben, mert nem muszáj.
Ingyen szórakozás? Nem azt kellene keresni, hanem pénzt költeni koncertekre és gyerekfoglalkozásokra.
Táborozni mész nyaralni? Nem, csak puccos kirándulásokra kellene menned.
Baromság, mondom én. Az egészre.
Igen, fentebb említettem, hogy most, hogy jelzálogmentes lettünk, egy kicsit többet költünk néhány dologra. Bár a fogszabályzó a gyerekednek vitatható, mint spórolás. De összességében a kiadásaink nem változtak. És amint visszatérünk az álomutazásunkról, teljes mértékben arra számítok, hogy visszatérünk a normális alapszintre.
Még mindig megvan az a 8 dolláros pénztárcám, és nem tervezem, hogy lecserélem a tízéves, 127 ezer kilométert futott autómat. Még mindig keressük az ingyenes szórakozást, és az olcsó szórakozást a takarékossági vásárlások formájában.
Egy csomó dolog van, amit szívesebben csinálnék a pénzemmel, minthogy a gazdagság külsődleges kellékeire költsem.
Például szeretném biztosítani, hogy a gyerekeimnek ne kelljen teljes munkaidőben dolgozniuk és teljes munkaidőben iskolába járniuk, hogy kifizethessék az egyetemet, ahogy nekem kellett.
Szeretnék egy közösségi főiskolai ösztöndíjat indítani, hogy másoknak is esélyt adjak a sikerre, akik ugyanarra a közösségi főiskolára járnak, mint én.
Szeretném a Chief Mom Officer platformot és márkát arra használni, hogy tanfolyamokat, munkafüzeteket stb. készítsek, amelyeket a hátrányos helyzetű közösségeknek adhatnék. Ehhez befektetésre van szükség.
Vannak olyan ügyek, amelyek közel állnak a szívemhez, és amelyeket anyagilag is támogatni szeretnék. Szeretnék itt lenni a gyerekeimnek és a tágabb családomnak, amikor szükségük van rám, anélkül, hogy a pénz miatt aggódnék.
Mindez sokkal fontosabb számomra, mint egy új pénztárca.