A személyes pénzügyek terén a legfontosabb kérdés, amely a legkevesebb figyelmet kapja, hogy elegendő lesz-e a nyugdíjcélú megtakarításod a kényelmes élethez. Az emberek gyakran egy nagyjából meghatározott összeget vesznek célként, és azt megfelelőnek tartják anélkül, hogy részletesen foglalkoznának az elégségességgel. A legtöbb ember 1 millió rúpiát tekint megfelelő nyugdíjösszegnek. Vajon elég lesz-e ez, ha ma nyugdíjba megy? Nézzük meg.
Mennyi időre elég 1 millió rúpia?
Ez az egyén kiadási szokásaitól függ. Tegyük fel, hogy a tőkéd évi 7 százalékos hozamot kap, és a kiadásaidban évi 5 százalékos infláció van. Tehát, ha a havi kiadásai a nyugdíjba vonulás kezdetén 50 000 rúpia, akkor a korpusza 19 évig és kilenc hónapig fog kitartani. Ha a kiadás 1 millió rúpia, akkor csak nyolc évig és 11 hónapig fog kitartani. Ha azonban a nyugdíjba vonuláskor havi 25 000 rúpia a kiadása, akkor 1 millió rúpia elegendő lesz. Emellett a végén a következő 25 év alatt 2 crore rúpiára nő a tőkéje.
Ha azonban a nyugdíjazása még messze van, a kiadásai jelentősen megnőnek, mire nyugdíjba megy. Ha például úgy gondolod, hogy 25 000 rúpia elegendő lesz ahhoz, hogy jó nyugdíjas életet élj, akkor figyelembe kell venned az inflációt. A 25 000 rúpia havi 51 973 rúpiát tesz ki, ha figyelembe vesszük az évi 5 százalékos inflációt. Ezért ennek megfelelően kell megterveznie a kívánt korpuszt.
Itt van néhány általános tényező, amelyet figyelembe kell vennie a nyugdíjas korpusz meghatározása előtt:
A kiadásai nem csökkenhetnek lényegesen
A legtöbb embernek magasabbak a kiadásai a felhalmozási szakaszban, amikor aktívan keres. A vagyongyarapítás mellett a kiadások nagy része gyakran a gyermekekkel kapcsolatos, a gyermekneveléssel és a házassággal kapcsolatos. Amikor azonban nyugdíjba vonulnak, e célok nagy részét már elintézik, és az emberek feltételezik, hogy nyugdíjas korukban lényegesen alacsonyabb kiadásaik lesznek. Ez bizonyos mértékig igaz lehet, de nem teljesen. Nyugdíjas korban a több szabadidő és a gyakori szocializáció miatt a szociális kiadások emelkedhetnek. Sok embernél egészségügyi állapotok is kialakulnak, amelyek rendszeres gyógyszereket és kezelést igényelnek, ami megnöveli a kiadásait. Az Ön egészségbiztosítási díja is emelkedni fog.
A havi kiadások a nyugdíjba vonulás után is nőnek
A nyugdíjas évek alatt az infláció állandó valóság marad. “Az infláció továbbra is komoly akadályt jelent majd a nyugdíjba vonulás utáni pénzügyi szabadság elérésében. Az infláció elkerülhetetlen marad, mivel akadályozza az összes nyugdíjcélú megtakarítás jelenértékét abban az időszakban, amikor a nyugdíjcélú megtakarítások felhasználásra kerülnek” – mondja Mehak Tomer, az INVEST19.com vezérigazgatója. Minél tovább élsz, annál magasabbak lesznek a megélhetési költségeid a nyugdíjas éveid utolsó szakaszában. Ha például 60 éves korában havi 50 000 rúpiás kiadással kezd, mire eléri a 80. életévét, a havi kiadásai 1,32 millió rúpiára emelkednek, ha az átlagos éves infláció 5 százalékos marad. Ezért minél tovább élsz, annál nagyobb nyugdíjas korpuszra lesz szükséged.
Fektesd be gondosan a korpuszt, hogy legyőzd az inflációt
Hogy megvédd a korpuszt az inflációtól, gondosan kell befektetned. “Mindössze arra van szükséged, hogy a jelenleg megtakarított pénzeszközeidet átcsoportosítsd olyan eszközosztályokba, mint például az inflációhoz kötött kötvények, amelyek a folyamatos infláció mértékének megfelelően igazodnak, vagy bármely más eszközosztályba, amely elegendő hozamot biztosíthat ahhoz, hogy megfékezze a várható nyugdíjalapod eltérését” – mondja Tomer. A Pradhan Mantri Vaya Vandana Yojana, az idősek megtakarítási rendszere, a havi jövedelemrendszer, a járadékprogramok és a banki FD-k a legnépszerűbb lehetőségek a nyugdíjkorhatár befektetésére a tőke biztonsága és a rendszeres hozam érdekében. Ha bármilyen más befektetési lehetőséget tervez, amely magasabb kockázattal járhat, jobb, ha a befektetés előtt szakértői tanácsot kér.
Még olvassa el: Pénzügyi tippek dolgozó ezeréveseknek – Hogyan teremtsünk egyensúlyt a kiadások és a megtakarítások között