Az 50/30/20-as szabály egy jól bevált megtakarítási szabály, amelyet először Elizabeth Warren amerikai szenátor terjesztett elő.
Viszont sokan úgy érzik, hogy bár feltevése egyszerű, valójában túlságosan ambiciózus ahhoz, hogy abból élj, hacsak nem keresel jelentős jövedelmet. Emiatt még mindig rengetegen keresnek egy olyan helyettesítő megtakarítási szabályt, amely ugyanolyan karcsú egyszerűséggel rendelkezik, de mérsékeltebb fizetésből is kezelhető. Ez rád is hasonlít? Ha igen, akkor a várakozásnak vége.
Készen állsz a 70/20/10-es szabályra?
Az 50/30/20-as szabályhoz hasonlóan háromszintű alapelv alapján működik, a 70/20/10-es szabály azonban kissé más szempontok szerint és más súlyozással osztja fel a kategóriákat.
- Létkezési költségek
- Tartozások
- Megtakarítások
Létkezési költségek: 70%
A megélhetési költségek közé tartozik minden, a lakbér, a számlák, az éjszakai szórakozás, az autó benzinje. Röviden, minden, ami ahhoz kell, hogy a hónap egyik végétől a másikig eljusson. Azzal, hogy mindent, ami a “megélhetéshez” szükséges, egy kategóriába sorolsz, egy egyszerű struktúrát hozol létre magadnak, amelyre a megtakarításaidat építheted.
Ez azt is jelenti, hogy nem kell választanod a “szükségletek” és a “kívánságok” között, mint az 50/30/20 szabály esetében. Azzal, hogy mindent egy kategóriába sorolsz, engedélyt adsz magadnak, hogy kontrollt gyakorolj arra, hogy mire költöd a megélhetési támogatásodat, anélkül, hogy további felesleges kötöttségeket tennél hozzá.
Megtakarítás: 20%
A megtakarítás (nyilvánvalóan) az a pénz, amit félreteszel a jövőre. A nettó fizetésed 20%-át kell erre fordítanod. Ne feledd azonban, hogy bár ez a kategória egy kategóriába foglalja a megtakarításokat, valójában számos különböző megtakarítás van, amit meg kellene tenned.
Például pénzt kell tenned a nyugdíjadra, a vészhelyzeti alapodra és bármilyen más rövid vagy hosszú távú célodra, például esküvőre vagy nyaralásra. Éppen ezért ennek a szabálynak számos olyan inkarnációja létezik, amely azt javasolja, hogy a megtakarítási kategóriát bontd le részszázalékokra (például 10% a nyugdíjra és 5% az egyéni megtakarítási számlákra). Ha azonban úgy érzi, hogy a fizetése már most is megnehezíti a 20%-os megtakarítást, akkor ennek az összegnek az ismételt felosztása nehéz, sőt elkeserítő lehet, hiszen jelentős időbe telhet, mire bármilyen értelmes összeg összegyűlik.
Ha azonban elkezdesz egy megtakarítási lépést felállítani az Oválisban, meglátod, hogy az egyszerre kis összegek megtakarítása nagyszerű eredményekhez vezethet.
Ehelyett gondold át, hogy mi az aktuális megtakarítási prioritásod, és arra tegyél félre. Aztán, ha ezt elérted, lépj a következőre. Például a vészhelyzeti alapnak mindig prioritást kell élveznie, ezért sokan azt javasolják, hogy először ezt építse fel, mielőtt az esküvőre vagy nyaralásra való megtakarításra gondolna.
Az adósságtörlesztés: 10%
Még egyszer, ez a kategória minden adósságot egy kalap alá vesz, de mindannyian tudjuk, hogy nem minden adósság egyforma. Értelemszerűen a magas kamatozású adósságokat kell előtérbe helyezni, és azokat kell először kifizetni.
Fizesse ki először a legkárosabb adósságot, majd koncentráljon a többi minél gyorsabb törlesztésére, hogy ne ragadjon bele abba a káros körforgásba, hogy csak a kamatokat fizeti ki, anélkül, hogy magán az adósságon érdemben változtatna.
Kétségtelen, hogy mint minden megtakarítási szabály, ez az irányelv is módosítható. Ha egy hónapban úgy döntesz, hogy a fizetésed 30%-át megtakarításra fordítod, akkor a többi kategóriádat is módosítani kell, hogy még mindig kerek 100% legyen.
A legfontosabb, hogy találj egy olyan rendszert, amely működik számodra, és lehetővé teszi, hogy olyan pénzügyi jövőt építs, amilyet megérdemelsz.
Az Oval nem nyújt pénzügyi tanácsadást. Ha további információra van szüksége, javasoljuk, hogy keressen szakértői tanácsot.
#BeMoneyWise
App Store Google Play