La règle des 50/30/20 est une règle d’épargne bien établie, mise en avant pour la première fois par la sénatrice américaine, Elizabeth Warren.
Cependant, beaucoup de gens pensent que, bien qu’elle soit simple dans sa prémisse, elle est en fait beaucoup trop ambitieuse pour vivre à moins de gagner un revenu substantiel. Pour cette raison, il y a toujours un grand nombre de personnes à la recherche d’une règle d’épargne de substitution qui a la même simplicité lisse, mais qui est gérable avec un salaire plus modéré. Vous êtes dans ce cas ? Si oui, alors l’attente est terminée.
Prêt à entrer dans la règle 70/20/10 ?
Fonctionnant sur la même prémisse à trois niveaux que la règle 50/30/20, la règle 70/20/10 divise ses catégories le long de lignes légèrement différentes et dans des pondérations différentes.
- Frais de subsistance
- Dettes
- Epargne
Frais de subsistance : 70%
Les frais de subsistance sont tout ce qui va du ; loyer, aux factures, aux soirées, à l’essence pour votre voiture. En bref, tout ce qu’il faut pour vous permettre d’aller d’une fin de mois à l’autre. En mettant tout ce qu’il faut pour « vivre » dans une seule catégorie, vous créez une structure simple pour vous-même autour de laquelle vous pouvez construire votre épargne.
Cela signifie également que vous n’avez pas besoin de choisir entre les « besoins » et les « envies » comme vous le faites avec la règle des 50/30/20. En rassemblant tout cela dans une seule catégorie, vous vous donnez la permission de prendre le contrôle de ce à quoi vous dépensez votre allocation de subsistance sans ajouter de contraintes inutiles.
Épargne : 20%
L’épargne est (évidemment) l’argent que vous mettez de côté pour l’avenir. 20% de votre salaire net devrait être consacré à celles-ci. N’oubliez pas, cependant, que bien que cette épargne regroupe toutes les économies en une seule, qu’il y a en fait un certain nombre d’économies différentes que vous devriez faire.
Par exemple, vous devriez mettre de l’argent pour votre pension, votre fonds d’urgence, et tout autre objectif à court ou long terme comme les mariages ou les vacances. C’est pourquoi il existe de nombreuses variantes de cette règle qui recommandent de diviser la catégorie d’épargne en sous-pourcentages (par exemple 10 % pour la pension et 5 % pour les comptes d’épargne individuels). Cependant, si vous estimez que votre salaire vous empêche déjà d’épargner 20%, alors subdiviser à nouveau cette somme peut être difficile, voire décourageant, car cela peut prendre un temps considérable pour constituer une somme d’argent significative.
Cependant, si vous commencez à mettre en place une étape d’épargne dans Oval, vous verrez qu’épargner de petites sommes à la fois peut conduire à de grands résultats.
A la place, pensez à ce que votre priorité d’épargne actuelle est et épargnez pour cela. Puis, une fois cette priorité atteinte, passez à la suivante. Par exemple, un fonds d’urgence devrait toujours être une priorité, donc beaucoup recommanderaient de le constituer d’abord avant de penser à épargner pour un mariage ou des vacances.
Paiements de la dette : 10%
Encore, cette catégorie regroupe toutes les dettes, mais nous savons tous que toutes les dettes n’ont pas été faites égales. Il est logique de donner la priorité aux dettes à intérêt élevé et de les rembourser en premier.
Remboursez d’abord la dette la plus dommageable, puis concentrez-vous sur le remboursement du reste aussi rapidement que possible pour vous empêcher de rester coincé dans un cycle dommageable de remboursement uniquement des intérêts, sans faire une entaille à la dette elle-même.
Certes, comme toutes les règles d’épargne, cette ligne directrice est ouverte aux modifications. Si un mois vous décidez de consacrer 30% de votre salaire à l’épargne, alors vous devrez ajuster vos autres catégories pour vous assurer que vous avez toujours un rond de 100%.
La chose la plus importante à faire est de trouver un système qui fonctionne pour vous, et vous permet de construire l’avenir financier que vous méritez.
Oval ne fournit pas de conseils financiers. Si vous avez besoin d’informations supplémentaires, nous vous suggérons de rechercher l’avis d’un expert.
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