Comment payer les soins de longue durée vous préoccupe, à en juger par l’ensemble précieux de commentaires de lecteurs sous l’article de la semaine dernière sur les limites de la couverture Medicare et Medicaid pour les soins de longue durée. Les lecteurs ont partagé leurs expériences personnelles en tant que soignants de parents âgés et ont également discuté de la question de savoir s’ils avaient souscrit une assurance soins de longue durée pour eux-mêmes ou s’ils s’en passaient.
Pour prendre une décision judicieuse quant à l’opportunité d’opter pour une assurance soins de longue durée, il faut peser les probabilités. Cela vaut-il la peine de payer les primes pendant de nombreuses années – et de risquer des augmentations de primes ou des réductions de prestations en cours de route – en échange de la tranquillité d’esprit que votre pécule ne sera pas anéanti pour payer vos soins à la fin de votre vie ? Et si vous n’avez jamais besoin de soins de longue durée, ou si vous n’en avez besoin que pour une durée limitée ?
En définitive, la « bonne » décision ne sera évidente qu’a posteriori. Et dans tous les cas, la décision de souscrire une assurance soins de longue durée est un choix très personnel qui tournera autour de votre santé et de vos moyens financiers, entre autres facteurs.
Pour bien juger de l’opportunité de souscrire ce type de couverture, il est important de s’armer de faits sur ce qu’elle est susceptible de coûter, ainsi que d’évaluer la probabilité que vous ayez besoin de soins dans un cadre de longue durée, et pendant combien de temps. Vous trouverez ci-dessous quelques statistiques pour vous aider à prendre des décisions. Mon objectif était de rechercher les statistiques les plus récentes disponibles auprès de sources objectives. (Les assureurs et les associations d’assurance produisent un nombre stupéfiant de statistiques sur la probabilité que vous ayez besoin de soins de longue durée et sur le montant que vous devrez payer, mais il est difficile d’ignorer qu’ils ont un cheval dans la course à la souscription d’une assurance soins de longue durée).
37 millions : Nombre d’Américains âgés de 65 ans ou plus en 2005.
81 millions : Nombre prévu d’Américains âgés de 65 ans ou plus en 2050.
9 millions : Le nombre d’Américains âgés de plus de 65 ans qui ont besoin de soins de longue durée en 2012.
12 millions : Le nombre d’Américains qui devraient avoir besoin de soins de longue durée en 2020.
40% : Le pourcentage de la population âgée ayant besoin de soins de longue durée qui est pauvre ou quasi-pauvre (revenu inférieur à 150% du niveau de pauvreté fédéral).
78% : Pourcentage des personnes âgées ayant besoin de soins de longue durée qui reçoivent ces soins de la part de membres de la famille et d’amis.
34 millions : Nombre d’aidants qui fournissent des soins à une personne de 50 ans ou plus.
113 640 $ : Le montant maximal des actifs qu’un conjoint en bonne santé peut conserver pour que l’autre conjoint soit admissible aux prestations de soins de longue durée fournies par Medicaid.
49% : Pourcentage des coûts des maisons de soins infirmiers couverts par Medicaid, 2002.
25% : Pourcentage des coûts des maisons de soins infirmiers payés de leur poche, 2002.
7,5% : Pourcentage des coûts des maisons de soins infirmiers couverts par une assurance privée, 2002.
79 : Âge moyen lors de l’admission dans une maison de soins infirmiers.
40% : Le pourcentage de personnes qui atteignent l’âge de 65 ans et qui entreront dans une maison de soins infirmiers au cours de leur vie.
892 jours (2,44 ans) : Durée moyenne de séjour des résidents actuels des maisons de soins infirmiers, 1999.
272 jours (8,94 mois) : Durée moyenne de séjour des résidents des maisons de soins infirmiers ayant reçu leur congé, 1999.
38% : Pourcentage des patients des maisons de soins infirmiers qui seront finalement renvoyés chez eux ou dans un autre milieu.
10% : Le pourcentage de personnes qui entrent dans une maison de soins infirmiers et qui y resteront cinq ans ou plus.
65% : Le pourcentage de personnes entrées dans une maison de soins infirmiers qui sont décédées dans l’année suivant leur admission.
Cinq mois : La durée typique du séjour en maison de retraite pour les patients qui sont finalement décédés dans la maison de retraite.
25% : Le pourcentage de décès aux États-Unis qui se sont produits dans des maisons de soins infirmiers, 2010.
40% : Le pourcentage prévu de décès aux États-Unis survenus dans des maisons de soins infirmiers, en 2020.
68% : La probabilité qu’une personne âgée de plus de 65 ans soit atteinte de troubles cognitifs ou incapable d’accomplir au moins deux « activités de la vie quotidienne » – y compris s’habiller, se laver ou manger – au cours de sa vie.
42% : Le pourcentage d’individus dans les maisons de soins infirmiers qui connaissent une forme de démence.
33% : Le pourcentage d’individus dans les maisons de soins infirmiers qui souffrent d’une forme de dépression.
71% : Pourcentage de patients atteints de démence avancée qui sont décédés dans les six mois suivant leur admission dans une maison de soins infirmiers.
73 000 $ : Taux annuel médian, soins en maison de retraite aux États-Unis
3,63% : Augmentation du coût annuel médian, soins en maison de retraite depuis 2011.
4.5% : Augmentation annualisée des coûts annuels médians des maisons de soins infirmiers, 2008-2012.
162 425 $ : Coût annuel des soins en maison de soins infirmiers, Manhattan, N.Y.
60 773 $ : Coût annuel des soins en maison de repos, Des Moines, Iowa.
$86,140 : Coût annuel des soins en maison de repos, Tampa, Fla.
41 000 $ : Taux de base annuel moyen pour la résidence dans un établissement de vie assistée, 2012.
20 $ : Taux horaire moyen d’un aide-soignant à domicile agréé, non certifié par Medicare.
7 à 9 millions : Estimation du nombre de résidents américains qui avaient une assurance privée de soins de longue durée, 2010.
59 : Âge de l’acheteur type d’une assurance soins de longue durée, 2010.
79% : Pourcentage d’acheteurs d’assurance soins de longue durée ayant plus de 100 000 $ d’actifs liquides.
44% : Pourcentage de la population âgée de 50 ans ou plus ayant plus de 100 000 $ d’actifs liquides.
$1,831 : Prime annuelle moyenne pour une police de soins de longue durée souscrite par une personne âgée de 55 ans ou moins, à la date de début de la couverture. (La police prévoit une prestation quotidienne de 150 $, une couverture de quatre à cinq ans à domicile et en établissement avec une période d’attente de 90 jours, et une protection contre l’inflation composée automatique de 5 %).