Kreditoplysning/ Metro 2 Compliance
Kreditoplysning/ Metro 2 Compliance
Metro 2 er det standardformat, som finansielle institutioner skal sende data om deres lånekunder elektronisk til de store kreditoplysningsbureauer (CRA’er). Et af de mål/fordele, der bør opnås ved at anvende et standardformat, skal gøre det muligt for bankerne at overholde Fair Credit Reporting Act (FCRA) og Equal Credit Opportunity Act (ECOA). Consumer Data Industry Association (CDIA) leverer de definitioner, der følger med Metro 2-sproget. For nylig har de føderale tilsynsmyndigheder lagt øget vægt på fuldstændigheden og nøjagtigheden af de data, der sendes til de store kreditvurderingsbureauer, og de data, der offentliggøres af de enkelte kreditvurderingsbureauer. En gennemgang af CFPB’s Consumer Complaint Database bemærkede over 50.000 klager fra den 1. januar 2016 til den 28. februar 2017 i forbindelse med kreditbureauernes rapportering. Nøjagtigheden af de data, der indberettes til og af de store kreditvurderingsbureauer, er afgørende for en forbrugers mulighed for at få kredit på markedet i dag. Nedenfor er nogle tips til at sikre, at din kreditbureaurapporteringsproces er fuldstændig og nøjagtig.
- Forstå, hvordan kernesystemets kodning konverterer data til Metro 2-sprog.
- Sørg for, at det samlede antal poster, der rapporteres til kreditvurderingsbureauerne, stemmer overens med det samlede antal poster, der skal rapporteres, baseret på systemdata for lån, der skal rapporteres.
- Inddrag centrale datafelter til brug for kreditvurderingsbureauernes indberetning i gennemgangen af nye lån, der oprettes i kernesystemet.
- Bekræft, at vedligeholdelse på kontoniveau kun er begrænset til de medarbejdere, hvis arbejdsopgaver berettiger en sådan autorisation.
- For ændringer i vedligeholdelse på kontoniveau, der har en indvirkning på kreditbureaurapportering, såsom fjernelse af en låntager fra noten, meddelelse om, at en kunde er blevet sat i aktiv tjeneste, eller afskrivning af en lånesaldo, skal du sikre, at ændringerne flyder korrekt igennem til den relevante kodning eller fjernelse af sådanne oplysninger i den fil, der distribueres til kreditvurderingsbureauerne.
- Hvis det er muligt, skal du gennemgå datasæt i et regneark med henblik på hurtig filtrering for uregelmæssigheder, der ikke ville være i overensstemmelse med din banks aktiviteter. Hvis din bank f.eks. ikke tilbyder kreditkort, bør den fil, der sendes til kreditvurderingsbureauerne, ikke indeholde kontotype 18.
- Datoen for den første restance (DOFD) med henblik på Metro 2-rapportering beregnes ikke på samme måde, som antallet af dage med restance er noteret i dit kernesystem. DOFD starter ikke før 30 dage efter den første forfaldsdato. Hvis du f.eks. indberetter data pr. 31/1/2017, og der endnu ikke er modtaget en betaling for et lån med forfaldsdato 1/1/2017, skal lånet indberettes som værende nul dage forfaldent. Indberetningen af restancer starter først 30 dage efter den første forfaldsdato. En hurtig måde at sikre, at rapporteringen er korrekt, ville være at sammenligne lån, der er 30 dage eller mindre forfaldne pr. dit system, med din fil, der rapporteres til kreditvurderingsbureauerne. Hver af disse konti bør være kodet som en “11” i kontostatus
Endeligt, hvis du modtager et stort antal klager i forbindelse med kreditbureaurapportering, bør du overveje at gennemgå, hvordan disse data indtastes og opstilles i kernesystemet for potentielt at identificere et problem, der påvirker en betydelig del af dine kunder.
For yderligere oplysninger kontakt Mark Gallagher på [email protected].
Credit Bureau Reporting/ Metro 2 Compliance