E*Trade Core Portfolios Review 2021 – Análisis de Robo-Advisor

Características de un vistazo

¿Para quién es mejor el E*TRADE Robo?

El E*TRADE Core Portfolios es mejor para la persona que quiere un gestor de inversiones digital básico con acceso a asesores financieros, por una tarifa baja. La inversión automática de E*TRADE se encarga de todas las facetas de su inversión, de acuerdo con sus objetivos y su nivel de riesgo.

E*TRADE también es ideal para los operadores activos, los inversores que se dedican al bricolaje y los que buscan una parte de sus inversiones gestionada de forma digital y eficiente.Los vastos productos y servicios que ofrece la firma de corretaje E*TRADE, hacen de esta una plataforma ideal para cualquiera que busque:

• Cuentas gestionadas activamente
• Inversión DIY
• Consultores financieros
• Recomendaciones de carteras
• Banca
• Diversos tipos de cuentas
• Fondos mutuos, Acciones, ETF, negociación de bonos y mucho más

El E*Trade Core Portfolios es un fuerte competidor para las plataformas de inversión digital de Schwab, Fidelity, Vanguard y otras firmas de inversión.

Desglose de características

Cuotas y mínimos

La inversión mínima para E*TRADE Core Portfolios es de 500 dólares. Se trata de una cantidad mínima de inversión muy competitiva e inferior a la de algunos de los grandes competidores.

Las comisiones de las carteras incluyen una comisión de gestión global y las comisiones específicas aplicadas a los ETF individuales.

Además de la comisión de asesoramiento anual del 0,30%, que se prorratea y se paga trimestralmente, también pagará gastos relacionados con el fondo, como las comisiones 12b-1 y las comisiones de gestión del fondo. Sin embargo, estas comisiones secundarias son típicas y se pagan a la compañía de fondos, no a E*TRADE. De hecho, cada vez que compre un fondo negociado en bolsa (ETF) o un fondo de inversión, pagará una pequeña comisión de gestión.

Proceso de registro

El primer paso para abrir una cuenta de E*TRADE Adaptive Portfolios es completar el Cuestionario de Perfil del Inversor. En él, se le harán una serie de preguntas que informarán su Perfil de Inversor.

Las preguntas del perfil de inversor se agrupan en torno a estas áreas:

• Cuándo necesitará el dinero, cuánto tiempo debería durar y su objetivo.
• Su cartera de ejemplo preferida, basada en resultados hipotéticos de un año. Los cinco ejemplos muestran distintas expectativas de rentabilidad y pérdidas. Van de agresivos a conservadores.
• Varias preguntas sobre el riesgo ayudan a sentirse cómodo con las pérdidas potenciales.

Después de invertir durante un año, ¿qué escenario mejor y peor preferiría? Como muestra la imagen, los mayores rendimientos potenciales también incluyen un mayor potencial de pérdidas. La cartera más agresiva sugiere un escenario de ganancia del 42% en el mejor de los casos y una comodidad con una pérdida del -29%.

Una vez que complete el cuestionario, se creará su recomendación de cartera de perfil de inversor.

Mis respuestas dieron como resultado una cartera equilibrada, con un 60% de acciones y un 40% de bonos, ¡justo en línea con mi asignación de activos objetivo actual!

Cómo funciona E*TRADE Core Portfolios

El gráfico siguiente muestra la cartera recomendada, junto con una opción de menor y mayor riesgo.

La combinación de activos incluye categorías de acciones y bonos, como acciones de gran capitalización, acciones de pequeña y mediana capitalización, acciones internacionales, bonos básicos y efectivo. Los fondos específicos no se revelan hasta que se abre la cuenta.

Nos gusta el cuestionario de inversión y creemos que es informativo y completo. La función de comparación de carteras más y menos arriesgadas es útil y única.

Después de completar el cuestionario, puede abrir su cuenta de Core Portfolios y financiarla. Siempre tiene la opción de cambiar su perfil de inversor modificando sus respuestas al cuestionario.

Mezcla de inversiones

Su cartera se basa en sus objetivos de inversión declarados, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. E*TRADE utiliza un detallado Cuestionario de Perfil del Inversor para tomar esta determinación. De hecho, el cuestionario del inversor hace preguntas más profundas que la mayoría de los competidores (con la excepción del cuestionario PATH de Wealthfront, que intenta sustituir a un asesor humano.)

E*TRADE Core Portfolios ofrece tres categorías:

• Core – Se trata de la estrategia básica de inversión pasiva en fondos indexados, con clases de activos diversificadas y una asignación de activos acorde con sus objetivos, horizonte temporal y tolerancia al riesgo.
• Socialmente responsable: este estilo de inversión tiene en cuenta el impacto social, medioambiental y de gobierno corporativo de una empresa, además de la rentabilidad.
• Smart Beta: este estilo de inversión trata de superar la inversión típica en fondos indexados mediante la construcción de fondos de inversión de gestión pasiva basados en criterios que se espera que tengan un buen rendimiento. Los criterios de ejemplo incluyen acciones de valor, fondos de índice de igual peso o fondos de índice centrados en los dividendos.

Las opciones de inversión son muy variadas e incluyen:

• Acciones de gran capitalización
• Acciones de mediana capitalización
• Acciones de pequeña capitalización
• Acciones de mercados emergentes
• Acciones de mercados internacionales
• Títulos del Tesoro protegidos contra la inflación (TIPS)
• Bonos de altarendimiento
• Bonos a corto y medio plazo
• Bonos municipales

Para cuentas sujetas a impuestos, E*TRADE Core Portfolios ofrece ETFs sensibles a los impuestos para minimizarlos. Sin embargo, no hay recolección de pérdidas fiscales.

Las carteras ofrecen un reequilibrio automático semestral. Nos gusta este programa de reequilibrio, frente a los reequilibrios más frecuentes. Da a los valores ganadores más tiempo para crecer en lugar de venderlos con más frecuencia.

Rentabilidad de las Carteras Básicas de E*TRADE

Como en cualquier plataforma, su rentabilidad varía en función de la rentabilidad de los ETFs subyacentes. Y, las rentabilidades pasadas no implican rentabilidades futuras similares.

Dicho esto, nos gusta especialmente que el cuestionario preliminar incluya el mejor y el peor resultado para cinco carteras de muestra. Esta información proporciona una idea de los rendimientos potenciales.

Por ejemplo, la opción intermedia (entre las opciones más conservadoras y las más agresivas) sugiere que el mejor caso de rentabilidad para una inversión de 100.000 dólares sería un valor de cartera de 127.000 dólares al final del año. Por otro lado, el peor caso sería un valor de 81.000 dólares al final del año, con una pérdida de 19.000 dólares. La rentabilidad esperada a un año se fija en un razonable 6% para un valor de la cartera de inversiones de 106.000 dólares.

Tipos de cuenta

Las carteras básicas ofrecen una variedad razonable de cuentas:

• Las cuentas de ruptura imponible incluyen: individuales, conjuntas y de custodia.
• Las cuentas de jubilación incluyen – IRAs Rollover, Tradicional, Roth y SEP

Las cuentas de las Carteras Básicas son adecuadas, aunque si busca cuentas fiduciarias y otros tipos de cuentas comerciales tendrá que visitar otros servicios como Betterment o M1 Finance.

Consultores financieros

Otra característica diferenciadora de las carteras E*TRADE Core es la oportunidad de discutir sus preguntas de inversión con un consultor financiero combinada con las tarifas relativamente bajas. La mayoría de los robo-asesores con asesores presenciales cobran comisiones de gestión más elevadas.

Aunque SoFi Invest ofrece asesores financieros y profesionales y gestión de inversiones sin comisiones.

Sin embargo, es importante distinguir entre un consultor financiero y un planificador financiero certificado (CFP). Un CFP tiene una mayor formación y experiencia, por lo que es de esperar que se pague más por este tipo de asesoramiento monetario profesional. Por ejemplo, Personal Capital cobra una comisión de gestión más alta, pero también proporciona a los usuarios acceso a CFP altamente cualificados.

¿Están seguras las carteras básicas de E*TRADE?

Todas las cuentas están cubiertas por la SIPC, hasta 500.000 dólares en efectivo y valores, incluyendo hasta 250.000 dólares en efectivo. La cobertura de la SIPC protege contra la quiebra del corredor, no contra las pérdidas debidas a factores del mercado. Hay cobertura adicional disponible a través de aseguradoras londinenses.

¿Está asegurado E*TRAde? Entiéndase que sólo las cuentas de ahorro bancarias ofrecen seguro de la FDIC.

Aplicación móvil

Los inversores tienen acceso móvil a través de dispositivos Android e iOS, lo que facilita el seguimiento de las inversiones siempre que se quiera. Aunque, las carteras principales de E*TRADE están incluidas en la app general y no tienen una plataforma móvil separada. E*TRADE también ofrece comentarios mensuales sobre las tendencias del mercado que le ayudan a ver qué movimiento podría afectar a sus inversiones.

Pros y Contras

Ventajas

E*TRADE Core Portfolios tiene más en común con sus competidores que no. Sin embargo, hay varias ventajas que distinguen a esta plataforma.

• La capacidad de participar en la inversión autodirigida, con la opción de mover una parte o la totalidad de su cartera al E*TRADE robo-advisor Core Portfolios. Esto es similar a Schwab, Fidelity y otros robo-asesores creados por corredores de inversión.
• La oportunidad de invertir en fondos smart beta y socialmente responsables es un plus.
• El acceso a asesores financieros humanos, una ventaja única en este punto de precio.
• Puede cambiar su perfil de inversor, su estrategia y su asignación de activos en cualquier momento.
• El servicio de atención al cliente 24 horas al día, 7 días a la semana, es estupendo para el inversor que desea recibir asistencia por las noches y los fines de semana.

Desventajas

• Una desventaja de E*TRADE Core Portfolios es que no se ofrece la recolección de pérdidas fiscales. Esto no es un «deal breaker» para muchos inversores, pero se ha convertido en una oferta común de muchos servicios similares, y su ausencia podría considerarse negativa. Sin embargo, las cuentas sujetas a impuestos pueden invertir en fondos de bonos municipales exentos de impuestos.
• La comisión de gestión anual del 0,30% es competitiva, pero está ligeramente por encima de tiendas independientes como Betterment y Wealthfront, cada una de las cuales cobra una comisión anual del 0,25%. Y Schwab otro competidor de la firma de inversión ofrece su servicio básico de forma gratuita.

E*TRADE Core Portfolios Review – Wrap Up

E*TRADE Core Portfolios puede ser una de las mejores plataformas disponibles, debido en gran parte a ser parte de la familia E*TRADE. Uno de los puntos fuertes de E*Trade Core Portfolios es que puede utilizar E*TRADE para la inversión autodirigida -y es una de las mejores plataformas disponibles- y mantener parte de su dinero en las carteras gestionadas.

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La oportunidad de invertir con estrategias socialmente responsables ofrece a los inversores la posibilidad de alinear su dinero y sus valores.

Esta revisión de E*TRADE subraya cómo los inversores activos podrían batir al mercado con las opciones de inversión beta inteligente. Además, el reequilibrio automático ahorra tiempo.

Otros servicios que ofrecen un elemento de gestión activa y pasiva son M1 Finance y Zacks Advantage.

E*TRADE Core Portfolios es una solución sólida para el inversor que desea beneficiarse de una gestión de carteras de bajo coste, con variedad de estilos de inversión y asesoramiento en directo.

Para más información, visite el sitio web.

Comparación – Betterment y Wealthfront

• Revisión de Wells Fargo Intuitive Investor
• Revisión de Zacks Advantage
• Revisión de Morgan Stanley Access Investing
• Revisión de Chase You Invest
• Revisión de Rebalance360 IRA

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